Лизинг для ИП без первоначального взноса
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для ИП без первоначального взноса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.
Кто принимает участие в сделке лизинга
Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.
Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.
Правила предоставления имущества в лизинг
Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.
* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.
Приобретение нового автомобиля – ответственное решение, к которому нужно подходить, тщательно взвешивая все «за» и «против» того или иного варианта оплаты. Продажа авто может осуществляться за наличные и безналичные средства, по различным условиям автокредитов или долгосрочной аренды с последующим выкупом.
Конечно, не каждая компания в Москве способна высвободить достаточное количество собственных средств, которые можно направить на покупку транспорта. Поэтому использование заемных средств становится все более популярным.
Лизинговые услуги весьма привлекательны для владельцев компаний, приобретающих машины для своих сотрудников. Ведь для многих фирм – это возможность расширить автопарк без первоначального взноса и на выгодных условиях.
От чего зависит размер первоначального взноса по лизингу
Первоначальный взнос (аванс, авансовый платёж), который платит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.
Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить, потому что он не захочет потерять денежные средства, который уже перечислил по лизинговой сделке.
При оценке рисков по договору лизинга анализируется ряд факторов: финансовое состояние лизингополучателя, ликвидность предмета лизинга (возможность реализовать его на вторичном рынке), срок лизинга, наличие дополнительных гарантий в виде залогов имущества и поручительства третьих лиц.
Учитывая длительные сроки сделки, наиболее важными факторами при оценке рисков является размер первоначального взноса и ликвидность предмета лизинга. Если имущество сложно продать на вторичном рынке или его рыночная стоимость существенно падает после заключения договора лизинга – ликвидность такого имущества будет низкой. И наоборот, при сложившемся рынке подержанного имущества, возможности его быстрой продажи без существенных убытков, лизинговая компания отнесёт его к высоколиквидному.
Низколиквидным имуществом является, прежде всего, оборудование. Если оборудование уникально, изготовлено для конкретного клиента, сложно демонтируется – продать его будет весьма сложно, а иногда и невозможно.
Высоколиквидными лизинговые компании считают автомобили и спецтехнику. Вторичный рынок этого имущества хорошо развит и найти покупателя на бывший в эксплуатации автомобиль, экскаватор, погрузчик или бульдозер не составит труда. Это не касается дорогих и эксклюзивные авто, которые значительно теряют в стоимости в самом начале лизинговой сделки и на них сложно найти покупателя.
Чем выше ликвидность техники, тем на меньший аванс может рассчитывать лизингополучатель.
При хорошем финансовом состоянии клиент, покупающий в лизинг автомобиль или спецтехнику, может получить предложение по лизингу с первоначальным взносом 5-10% или даже 0%. При заключении договора лизинга оборудования аванс для того же клиента вряд ли будет меньше 20% от стоимости предмета лизинга.
Как взять машину в лизинг
При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы. Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя. Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:
- аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
- сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
- состояние – новый или б/у автомобиль;
- удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.
Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке
В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.
В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.
В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода. Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски. Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга. Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи. Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.
«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности. Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом. Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.
В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.
Однако у покупки транспортного средства в лизинг имеется и ряд недостатков. Гражданин, ведущий бизнес в форме ИП, должен быть готов к столкновению со следующими особенностями:
- Предстоит произвести авансовый платеж. Его размер составляет 10-40% от цены машины.
- Лизингодатель включают в состав платежей НДС. Это приводит к повышению размера взноса. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные затраты.
- Машина не будет находиться в собственности предпринимателя в течение всего периода расчетов по договору. Авто нельзя продать, если это потребуется.
- Соглашение лизинга может быть расторгнуто досрочно. Процедура осуществляется, если произошла авария, нарушен срок прохождения техосмотра или не выполнены условия, прописанные в договоре.
Перед тем, как решиться на покупку авто в лизинг, важно ознакомиться с особенностями процедуры. Так, индивидуальный предприниматель не может тюнинговать машину или переделывать ее без разрешения владельца. Пока все предусмотренные платежи не будут выполнены, ИП не станет собственником машины. Право пользования сохраняется в течение всего периода действия договора. Однако присутствует ряд ограничений. Так, повторно взять в аренду, продать транспортное средство или подарить его нельзя. Вопросы проведения ремонта, техосмотра и страхования решает лизингодатель. Предприниматель не может самостоятельно выбрать компанию для проведения вышеуказанных операций.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Можно ли купить машину в лизинг без авансового платежа? | Да, такие программы существуют. Но условия сотрудничества будут более суровыми. |
| Удастся ли ИП продать автомобиль в лизинге? | Нет, предприниматель не является собственником авто до полного расчета по обязательствам и не может распоряжаться им. |
| Можно ли погасить лизинг досрочно? | Да, если подобное предусмотрено договором. |
| Хочу купить б/у автомобиль для бизнеса. Удастся ли ИП оформить лизинг? | Да, подобные предложения представлены на рынке. Но могут присутствовать ограничения на возраст, марку и страну изготовителя автомобиля. |
| Можно ли оформить автомобиль в лизинг, если бизнес был создан год назад? | Всё зависит от требований выбранного банка. |
Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля. Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс. Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.
В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:
- Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
- Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
- При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
- Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.
К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:
- Общая переплата за автомобиль при выкупе.
- Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
- Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
- Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).
Покупка автомобиля в лизинг достаточно популярная среди юрлиц и ИП на общей системе налогообложения. Это связано с тем, что в лизинговые платежи включен НДС и компания вправе предъявить его к вычету. С позиции налогообложения данная схема достаточно выгодна.
Предприниматели на ОСНО вправе учитывать входящий НДС в лизинговых платежах и оформлять возврат его из бюджета в случае если совокупный входящий НДС превысит исходящий в составе счетов, выставленных клиентами предпринимателя.
Возврат НДС для ИП на упрощенке или на других спецрежимах не допускается. ИП на «УСН доходы-расходы» может учитывать лизинговые платежи в полном размере (включая НДС) в составе расходов и уменьшать за счет них налогооблагаемую базу. У ИП на «УСН-доходы» производимые лизинговые платежи никак не влияют на размер налога, так как он платится с выручки.
Как выплачивается лизинг?
Все, что касается сроков выплат, суммы и наличия или отсутствия первоначального платежа, определяется только на момент подписания договора. Основные требования по выплатам следующие:
- Если имеется пункт о первом взносе, то он выплачивается. Если же его нет, то о платеже нет и речи.
- Далее график платежей может быть либо ежемесячным либо ежеквартальным. Все, как уже было сказано, обговаривается на момент подписания договора.
- Также в договоре обговаривается процент штрафа, если установленный график по каким-то причинам будет нарушен. Обычно устанавливается показатель в 0.1% от суммы просроченного платежа на каждый просроченный день.
После того как лизингополучатель полностью все выплатит лизингодателю, он становится владельцем авто. По сути, у него имеются два выхода:
- Он может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, обычно это небольшая, символическая сумма.
- А может вернуть его лизингодателю и взять другой, новый автомобиль в лизинг в той же финансовой организации. Благо такой лизинг для ИП и условия получения остаются прежними, можно взять неоднократно.
Лизинг для ИП с нулевым балансом
Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.
Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.
Такое предложение выдвигает . Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.
Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.
Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.
Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.
Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения
Подводные камни лизинга
Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.
Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.
Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.
Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало реальностью, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.
Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:
- он должен быть не моложе двадцати одного года;
- быть действующим зарегистрированным ИП;
- вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
- должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.
В условия лизинга для ИП на автомобиль, если быть точным, входят два пакета документов. Первый нужен для того, чтобы лизинговая компания могла рассмотреть вероятность подписания договора. Эти документы:
- заявка на предоставление лизинга;
- бухгалтерская отчетность ИП;
- помесячные обороты по счетам;
- пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.
Обязательный пакет документов, которые требует законодательство РФ, состоит из:
- паспорта физлица;
- свидетельства о госрегистрации ИП;
- ИНН;
- выписки из ЕГРИП.
Сущность лизинга, формы и виды лизинга
Лизингу, как источнику финансирования приобретения имущества, посвящено большое количество материалов в печатных и электронных источниках. В этой статье мы постараемся вкратце рассказать о сущности лизинга и возможных формах и видах лизинга.
Несмотря на то, что в законодательстве существует чёткое определение лизинга, зачастую при объяснении сути лизинга приходится прибегать к аналогиям и сравнениям с другими, более привычными видами деятельности и формами финансирования. Связано это прежде всего с тем, что российский рынок лизинга весьма молод (он начал зарождаться в начале 90-х годов XX века) и лизинг, как форма финансирования, ещё не стал привычным инструментом инвестирования в основной капитал.
Лизинг является видом инвестиционной деятельности, объединяющей в себе элементы аренды и кредитования.
С арендой лизинг роднит факт передачи клиенту в пользование реального имущества, за использование которого лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи. Именно поэтому лизинг также называется финансовой арендой. С кредитованием у лизинга также есть много общего. И при кредитовании, и при заключении договора лизингапроизводится анализ финансового состояния клиента, при этом методы оценки заёмщика одинаковые.
Это связано с тем, что лизинговая компания аналогично кредитующему банку инвестирует денежные средства в приобретение конкретного имущества по заявке лизингополучателя и вернуть вложенные в сделку средства – одна из основных задач лизингодателя.
Лизинговые компании не заинтересованы в изъятии переданного в лизинг имущества, т.к. в этом случае возникает проблема его реализации в целях погашения средств, направленных на финансирование лизинговой сделки (доля заёмных средств в структуре источников финансирования лизинговых сделок составляет более 70%). Самостоятельной эксплуатацией, сдачей в аренду или иным использованием оборудования, автотранспорта, спецтехники лизинговые компании не занимаются.
Принято выделять три основные формы лизинга: финансовый лизинг, оперативный лизинг (или операционный лизинг) и возвратный лизинг.
Финансовый лизинг – наиболее распространённая форма лизинга в России. При финансовом лизинге в сделке участвуют три основные стороны: лизинговая компания, лизингополучатель и поставщик лизингового имущества. Лизинговая компания покупает имущество у поставщика и передаёт это имущество в пользование лизингополучателю. По окончании договора лизинга имущество переходит в собственность клиента. Договоры финансового лизинга заключаются на срок, сопоставимый со сроком полной амортизации объекта лизинга.
Требования к лизингополучателям
Есть несколько параметров, на которые смотрят представители лизинговых услуг, перед тем как подписать договор:
- Насколько хорошая кредитная история у клиента;
- Возраст – 21 и старше;
- Отсутствие убытков за время предпринимательской деятельности;
- Период функционирования – от полугода.
Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.
Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:
- быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
- иметь соответствующую регистрацию ИП;
- заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
- внести первый взнос в пределах 15%-25%.
Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.