Зарплатная карта — это дебетовая карта или кредитная?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатная карта — это дебетовая карта или кредитная?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.

Что такое зарплатная карта

По сути, зарплатная карта является дебетовой с рядом особенностей и нюансов.

Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Она выдается по инициативе работодателя, который подключился к зарплатному проекту. Все государственные организации и большинство частных компаний выплачивают зарплату через Сбер. Другие популярные банки для перевода зарплаты: ВТБ 24, Совкомбанк.

У работника есть право выбрать банк для получения зарплаты. Отказ в выплате денег через другую кредитную организацию является незаконным.

Работодатель может переводить:

• Аванс.
• Основную часть зарплаты.
• Премию.
• Командировочные выплаты.
• Отпускные выплаты.
• Социальные пособия.

К счету привязывается именная пластиковая карта. Владелец может снимать и тратить деньги без ограничений. Использовать карточку можно в офлайн магазинах и в интернет-магазинах. Условия использования, размер комиссий устанавливает банк. После выдачи зарплаты сотрудник вправе перевести ее на собственную карточку с более выгодным тарифом.

Как не попасться на хитрости банка

Банки используют как минимум несколько хитростей, на которые порой и попадаются люди с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности.

Если на карте установлен лимит кредитования, то при запросе баланса счета в банкомате или интернет-банке может отобраться сумма уже с учетом овердрафта. Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей. При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Это довольно часто создает путаницу – где свои деньги, а где заемные. В итоге, сами того не понимая, люди постоянно берут у банка в долг и платят за это проценты. Чтобы этого не происходило, необходимо сразу уточнить информацию относительно того, включен ли в отображаемый баланс лимит овердрафта.

Чем зарплатная карта отличается от обычной дебетовой

Зарплатная карточка фактически является дебетовой. Она имеет стандартный функционал, особенности, правила использования:

• возможность снятия наличных, денежных переводов, пополнения счета;
• безналичная оплата покупок онлайн, оффлайн;
• подключению к бонусным программам;
• наличие обязательных инструментов, опций, обеспечивающих безопасность.

Но дебетовая заказывается в индивидуальном порядке, а вторая доступна сотрудникам конкретной организации. Кроме того, есть ряд других отличий:

1. Отсутствие кредитного лимита, овердрафта – банк не предоставляет держателю никаких преференций. Владелец может пользоваться только собственными денежными средствами.
2. При оформлении нет никаких дополнительных, платных услуг – карточки специально выпускаются безо всяких дополнительных опций, дабы налоговые органы могли отслеживать доходы граждан, финансовую деятельность юрлиц.
3. Стоимость платежного средства – чаще затраты оплачивает работодатель. Если сотрудник после увольнения хочет продолжить пользоваться зарплатной картой, он обязан уточнить, можно ли так поступить. В случае положительного решения необходимые затраты возлагаются на держателя.

На какую карточку можно получать зарплату Тем, кто часто меняет место работы, знакомо чувство недовольства. Ведь каждый работодатель выдает новую карточку, чтобы перечислять з/п. Гражданин РФ обязан знать: допустимо предоставить личный именной пластик без зарплатного проекта. Тогда напрашивается вопрос: зарплатная карта – дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим варианты:

1. Дебетовая – подходит под цели получения трудовых доходов. Должна являться именной.
2. Кредитная – категорически не подходит. Это обусловлено трудностями идентификации, разделения денежных потоков.
3. Чужая банковская карточка – нельзя предоставить реквизиты банковской карточки супруга, родителей, иных граждан. Трудовой заработок, иные выплаты социального характера перечисляются при соответствии персональных сведений с паспортными.

Функционал зарплатной карты

Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств владельца. Дебетовкой удобно расплачиваться в магазине или интернете, снимать с нее наличные в банкомате. На карточке лежат денежные средства, принадлежащие банковскому клиенту, кредитного лимита она не имеет. Выйти в минус по такому пластику невозможно, если только не предусмотрен овердрафт.

Дебетовая карта отличается невысокой стоимостью обслуживания, плата взимается за год использования или вовсе отсутствует. Обычно к такой карточке не подключаются платные услуги и дополнительные возможности. Наоборот, она позволяет получать кэшбэк, накапливать бонусные баллы по программе лояльности и даже получать процент на остаток по счету. Некоторые банки не берут абонентскую плату в первый год, предоставляя клиентам возможность оценить все преимущества пластика.

Зарплатная карта является дебетовой, то есть на ней хранятся личные средства человека. На счет зачисляется зарплата от определенного работодателя, который имеет договор с банком и является инициатором выпуска пластика. Карточка именная, хотя на практике владелец зарплатной карты подписывает только акт ее получения, банковский договор не оформляется.

Дело в том, что основной документ о заказе зарплатных карт подписывается между банком и работодателем. Последний также оплачивает годовую стоимость обслуживания пластика. Иногда комиссия перекладывается на сотрудников, но это скорее редкость.

Обычно у зарплатных карт нет дополнительных опций, хотя многое зависит от конкретного банка. Иногда по ним предусмотрен овердрафт, это значит, что владелец карты может выйти в небольшой минус по счету, когда собственные средства заканчиваются. Проблема в том, что овердрафт — это платная опция, процент по которой достаточно высок. Если не желаете пользоваться лимитом, его можно отключить.

Внимание! При получении зарплатной карты обязательно проверьте наличие овердрафта, потому как многие замечают его только при появлении отрицательного баланса.

Обслуживание банковских карт

Карточки значительно повысили качество нашей жизни и удобство расчетов. Но, как известно, за такой пластиковый платежный инструмент надо платить. И не только Альфа-Банк берет плату за годовое обслуживание. Сейчас уже редко можно встретить банки, которые обслуживают карты бесплатно. И это понятно. Такая общепринятая практика обусловлена тем, что банки несут расходы за выпуск пластика, персонификацию и доставку карты, обслуживание самого клиента и его счетов и прочие расходы. И даже если вы где-то нашли учреждение, которое не берет плату за карту, внимательно прочитайте условия. Ведь в основном такие карточки относятся к условно бесплатным. То есть, за пластик вам действительно не придется платить. Но это правидо действительно только при выполнения определенных критериев (остаток на счету, сумма выполненных операций и т д).

При выборе банковской карты также следует учитывать и дополнительные расходы, которые могут повлиять на конечную стоимость карты. Так, рассчитывая, сколько будет стоить карточка Альфа-Банка или иной финансовой организации, необходимо помнить и об такой важной услуге, как мобильный банк. А помимо смс-информирования плата может еще браться и за выпуск дополнительной карты, перевыпуск карты, допуск к интернет-банкингу и за прочие дополнительные услуги.

Преимущества зарплатного проекта

Альфа-банк ценит своих зарплатных клиентов, поэтому предоставляет различные льготы и преимущества:

На кредит наличными, кредитки и ипотеку снижены процентные ставки. По ипотеке это 8,99% годовых. По кредиту наличными — 11,99%. А еще участие в зарплатном проекте дает возможность копить и получать проценты на остаток средств, не открывая вклад. При этом можно активно пользоваться средствами на карте.

Преимущества накопительного счета:

В рамках услуги «Копилка для зарплаты» пополнение происходит в день поступления зарплаты — выбранный вами процент переводится с зарплатного счета на накопительный счет «Накопилка». Таким образом Вы получаете дополнительный доход к Вашей зарплате.

Проценты по счету начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.

Стать участником зарплатного проекта выгодно как рядовому сотруднику, так и руководителю. Если Вы собираетесь воспользоваться услугами ипотечного или потребительского кредитования, то зарплатный проект от Альфа-банка — это отличная возможность сэкономить на процентах. Если Вы уже имеете зарплатную карту Альфа-банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Как активировать зарплатную карту Альфа-Банка

Получение карточки этап простой, но для дальнейшего использования ее нужно активировать. Активация зарплатной карты осуществляется по телефону горячей службы поддержки:

Другой способ:

Если забыл кодовое слово, то придется с паспортом ехать в офис Альфа-Банка и изменять данные в анкете. Без него использовать зарплатную карту нельзя, это гарантия безопасности.

Клиент банка вправе использовать пластик для всех стандартных операций. Ограничений практически нет, все условия есть на сайте в свободном доступе для ознакомления. Лучше оформлять зарплатную карту, если фирма подключена к проекту, так условия будут выгоднее. Дополнительные бонусы, скидки и акции Альфа-Банк предлагает постоянно, поэтому клиенты активно пользуются доступными банковскими услугами.

( 4 оценки, среднее 4 из 5 )

Альфа Банк — один из самых крупных коммерческих банков в стране. Он обслуживает огромное количество компаний и предпринимателей, которые подключаются к его зарплатным проектам. Десятки, если не сотни граждан пользуются зарплатной картой Альфа Банка, которая дает им определенные преимущества.

Мы изучили перечень зарплатных карт Альфа Банка, узнали все их особенности и тарифы на обслуживание. Функционал, классы платежных средств, какие преимущества они дают держателям. На сайте Бробанк.ру можно найти подробную информацию обо всех карточных продуктах Альфы.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.

Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.

Начисление процентов на остаток счета

Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.

Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта

Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.

Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Что несёт зарплатный проект держателю карты?

Разумеется, зарплатному «пластику» присущи риски, характерные для банковских карт в целом

Мошенники и киберпреступники не дремлют, поэтому пользователю следует соблюдать базовые меры предосторожности. Например, для покупок в интернете нелишне завести виртуальную карту с небольшим балансом, а при пропаже «пластика» или несанкционированном снятии средств платёжный инструмент нужно немедленно заблокировать

Для защиты от мошенников банки порой позволяют устанавливать лимиты на расходные операции в рамках определённого временно́го периода и иные ограничения – стоит настроить эти параметры «под себя».

В то же время, зарплатные карты позволяют держателям:

• Надёжно хранить средства и совершать крупные покупки без транспортировки наличности.
• Анализировать бюджет и отслеживать расходы в личном кабинете, сохранять конфиденциальность относительно своих доходов в трудовом коллективе.
• Экономить время посредством настройки автоплатежей в интернет-банке (погашение кредитов, пополнение счёта телефона, оплата ЖКХ), привязав их к дате зарплаты или аванса.
• Подключать овердрафт (позволяет использовать заёмные средства, а затем автоматически погашать задолженность из очередной зарплаты) и пользоваться краткосрочным кредитом без оформления дополнительного банковского продукта.
• Получать дополнительный доход, если картсчёт имеет опцию начисления процентов на остаток. Иногда банки предлагают зарплатным клиентам открыть связанный с картой накопительный счёт, где под проценты размещаются поступившие именно на него средства.
• Пользоваться бонусами и преимуществами от банка, его партнёров. Среди них: быстрое согласование кредита, выгодный cash back, привлекательные ставки по вкладам и займам, бесплатный в обслуживании дополнительный дебетовый или кредитный «пластик», скидки при подключении пакетных услуг и особые условия при начислении баллов, миль, прочих бонусов. Организации-партнёры (авиакомпании, рестораны, салоны красоты, кинотеатры, АЗС, медицинские центры и прочие) могут предлагать свои товары и услуги со скидкой, если оплата производится картой дружественного банка.

Особенности зарплатной карты Сбербанка

Зарплатная карта Сбербанка является простой дебетовой разновидностью пластика. Ее основное предназначение – получение зарплаты. После получения такого пластика вы автоматически становитесь зарплатным клиентом Сбербанка России. За счет этого вам будут предложены самые выгодные условия по кредитам и депозитам.

Клиентам Сбербанка представлен следующий выбор продуктов:

• Классическая (для проведения стандартных финансовых операций);

• Молодежная (для граждан младше 25 лет);

• Золотая (предусмотрены дополнительные бонусы);

• Партнерская (позволяет получать бонусы за пользование услугами конкретной компании);

• Для бонусных накоплений (позволяет накапливать повышенное количество баллов при использовании в партнерских компаниях);

• Благотворительные (часть средств от покупки уходит на благотворительность).

В этом банке действует программа «Спасибо от Сбербанка». Она подразумевает, что за каждую покупку вы будете получать в виде бонусов 0,5% от ее стоимости. Далее полученные баллы можно применить во время приобретения товаров в партнерских магазинах.

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

• снятие наличных;
• перевод и получение средств;
• безналичная оплата покупок;
• подключение дополнительных услуг (по желанию);
• участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
• использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.

Зарплатные карты Альфа Банка. Преимущества держателя

Зарплатная карта — это банковская карта, которая предназначена для перечисления заработной платы и других сопутствующих отчислений сотруднику компании, которая заключила с банком договор на зарплатный проект. Чаще всего в качестве зарплатных карт используется дебетовый пластик, однако многие банки подключают к ним разрешенный овердрафт в размере 1-2-х месячных зарплат.

Сегодня практически все кредитные организации могут похвастаться собственными зарплатными картами, а большинство компаний перечисляют своим сотрудникам зарплату именно на карту. Однако работодатель не учитывает пожелания сотрудников по выбору банка, а заключает договор в рамках зарплатного проекта лишь с одной кредитной организацией.

Можно ли получить зарплатную карту Альфа-Банка, если работодатель зачисляет зарплату на карту Сбера? Какие преимущества есть у зарплатных карточек Альфа-Банка? Какие тарифы и комиссии на операции?

Какие преимущества есть у зарплатных крат Альфа-Банка?

У зарплатных клиентов «Альфа-Банка» с подключенным пакетом услуг «Корпоративный» есть дополнительные бонусы и привилегии в отличии от других клиентов:

• Бесплатное годовое обслуживание карточки платежной системы VISA Classic или Mastercard Standart. При этом клиент может выбрать золотую или платиновую зарплатную карту. Бесплатный моментальный выпуск временной карты взамен утраченной или украденной, чтобы всегда иметь доступ к счету и деньгам.
• Бесплатный выпуск дополнительных карт в количестве не более 3-х штук той же платежной системы, что основная зарплатная карта. При этом валюта счетов может отличаться. Карты можно заказать дебетовые или кредитные, на имя клиента или для членов его семьи. При этом можно выбрать кобрендовую каточку, выпущенную совместно с крупнейшими авиакомпаниями, специальные карты со скидками в крупных магазинах, салонах красоты, заправках и т.д.
• Льготное кредитование. Для зарплатных клиентов Альфа-Банка действуют лояльные условия рассмотрения заявки, упрощенная процедура получения кредита и самое главное — более выгодные условия (сниженная ставка, увеличенный лимит, максимальные сроки, минимум документов и т.д.) Более того, зарплатный клиент может вызвать кредитного специалиста на работу для оформления кредита. Это очень удобная услуга, с помощью которой можно сэкономить время на посещении отделения банка.
• Бесплатный интернет-банкинг, обслуживание популярного накопительного счета «Мой сейф» без комиссии.
• Индивидуальные сниженные тарифы по снятию наличных средств в сторонних банкоматах, увеличенные лимиты на снятие наличных.

Зарплатная карта, оформленная в рамках зарплатного проекта, действительно выгодный продукт, который дает клиенту массу возможностей и преимуществ.

Если срочно потребовались деньги, можно в течение 15-30 минут оформить кредитку или небольшой кредит, подключить овердрафт. К зарплатным клиентам отношение у всех банков лояльное. В 90% случаев они получают одобрение, даже имея высокую закредитованность.

Более того, платить за годовое обслуживание пластика не придется, а основные сервисы дистанционного управления подключены к карте автоматически и без комиссии. С их помощью можно беспрепятственно получить доступ к своим счетам в любое время суток.

Все владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут открыть 3-и дополнительные карточки, в том числе, для членов своей семьи. Статус пластика выбирает клиент. Это может быть стандартная классическая карта, золотая или платиновая.

А вот специально открывать индивидуальную зарплатную карту, когда организация-работодатель заключила договор в рамках зарплатного проекта с другим банкам, не стоит. От этого клиент не получит никакой выгоды, наоборот, ему придется платить даже за годовое обслуживание.

Автор статьи Дмитрий Т. Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Написано статей 760 Бесполезно 1 Занятно 1 Помогло 2 Задать вопрос эксперту

Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Выгодные вклады Сбербанка

Новогодние вклады под высокий процент!

Открыть онлайн

Похожие записи:

• Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2023 году
• Платные услуги, подключаемые без ведома абонента
• Окончательный расчёт при увольнении РБ