Страхование транспорта
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование транспорта». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование по программе ОСАГО для юридических лиц позволяет защитить транспортное имущество Вашего предприятия не только от различных рисков, но и оградить от лишних финансовых расходов. По договору страхования автогражданской ответственности, ОСАГО покрывает расходы при причинении вреда третьим лицам в ходе дорожно-транспортного происшествия.
Тарифы автострахования для юридических лиц в 2021 году
Для юрлиц, как и для автомобилистов, на полисы ОСАГО действуют специально установленные базовые тарифы. Точные суммы определены ЦБ РФ. Данная информация представлена в таблице ниже.
| Ведущие страховщики | Базовый тариф (руб.) |
|---|---|
| АльфаСтрахование | 2058 |
| Ренессанс Страхование | 2058 |
| МАКС | 2058 |
| Ингосстрах | 2058 |
| Росгосстрах | 2058 |
| ЕВРОИНС | 2058 |
| ВЕРНА | 2058 |
| ОСК | 2058 |
| ГАЙДЕ | 2058 |
| Зетта Страхование | 2058 |
| ВСК | 2911 |
| Согласие | 2830 |
| Тинькофф Страхование | 2911 |
Составление полиса ОСАГО по доверенности
Страховка ОСАГО юрлицу может быть выдана на базе официальной доверенности. Такой документ обязательно должен быть заверен нотариально. В нём указываются полномочия, которыми организация наделяет конкретное лицо. Важно, чтобы были обозначены все моменты, которые касаются получения страхового полиса, страховых возмещений и т.п. Если такая информация не будет указана, то страховка признаётся недействительной.
Возраст доверенного лица должен составлять больше 18 лет. Прежде чем застраховать транспорт, нужно учесть ещё несколько важных моментов, которые должны быть указаны в доверенности:
- регистрационные данные организации;
- сведения из личного паспорта доверенного лица;
- информация о ТС, которые нужно застраховать;
- срок действия страховки;
- соответствующие подписи и печати.
Зачем необходимо оформлять страховую защиту автотранспорта?
Застраховать можно автотранспорт любой категории: легковой, грузовой, микроавтобус, автобус, полуприцеп, прицеп. Согласно закону, оформить ОСАГО юридическое лицо должно на каждый автомобильный транспорт, находящийся в распоряжении производства!
На каждый вид транспорта установлен определённый тариф, зависит он от таких показателей, как:
- категория транспортного средства;
- мощность транспортного средства;
- длительность эксплуатации автотранспорта;
- место регистрации автотранспорта;
- количество лиц, получивших право вождения данным автотранспортом.
Что касается выплат, то законодательством Российской Федерации установлен лимит максимальной суммы страховой выплаты в случае повреждения одного автотранспорта третьего лица в размере 120 тысяч рублей. При необходимости юридическое лицо может повысить данный лимит путём оформления договора добровольного страхования транспортного средства (ДСАГО).
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
ОСАГО онлайн для юридических лиц
Чтобы оформить страховку ОСАГО на юр лицо, необходимо учитывать следующие особенности:
- Полис оформляется на весь транспорт предприятия. Необходимо отдельно застраховать каждый автомобиль учреждения.
- ОСАГО действует от 6 месяцев. Авто юридических лиц не страхуют на меньший период, так как подобные периоды разработаны специально для частных лиц.
- Неограниченный полис. Автомобиль может управляться любым водителем при наличии соответствующих документов. Конкретные лица в страховку не вписываются.
- Представитель организации компании может заказать ОСАГО онлайн, благодаря чему экономится время персонала.
- Базовый тариф меньше на 10-30% для легкового автомобиля. Он будет выше, если компания занимается пассажирскими перевозками на такси.
Электронное ОСАГО для юридических лиц позволяет оформить полис на все транспортные средства без посещения офиса. Это — оптимальное решение, которое экономит время, и не требует направления отдельного сотрудника в офис страховщика.
В первую очередь необходимо ознакомиться с предложениями страхования автогражданки для компаний, выбрать оптимальный продукт. Расчет ОСАГО производится с учетом тарифного коридора, который устанавливается Центробанком РФ.
Как оформить электронный полис ОСАГО для юридического лица
Начиная с 2016 года, все автолюбители получили новый продукт – электронный полис ОСАГО для юридических лиц и физических граждан. Что касается условий, стоимости и тарифа страховых взносов, то он ничем не отличается, от привычного бумажного бланка. Единственное отличие – бланк оформляется через интернет.
Для оформления договора необходимо:
| Пройти регистрацию | Первым делом следует пройти простую регистрацию на главной странице страховой компании. Как правило, данная процедура занимает по времени не более 5 минут. |
| Указать данные | В личном кабинете нужно заполнить бланк заявления на электронное ОСАГО. Заполняется оно очень просто. Все что потребуется сообщить, это:
На заполнение заявления уходит не более 30 минут. |
| Предоставить фотографии документов | Для проверки указанной информации страховщики запрашивают качественные копии документов, которые необходимо загрузить в личном кабинете. |
| Подпись | Заверяется бланк подписью. Делается это просто – достаточно иметь ЭЦП для юридического лица. |
| Произвести оплату | Как только полис будет готов, его останется оплатить. Сразу после оплаты полис ОСАГО для юридических лиц можно распечатать или направить на указанный при регистрации адрес электронной почты. |
Договоры страхования ОСАГО для юридических лиц
Договор ОСАГО – это документ, в котором прописываются:
— страховщик и страхователь;
— данные транспортного средства;
— страховые случаи;
— исключения из правил, по которым компенсация вреда не происходит;
— максимальный размер компенсации (за вред автомобилю до 400 000 рублей и до 500 000 рублей за вред жизни и здоровью);
— страховая премия (стоимость полиса ОСАГО, которую нужно заплатить в страховую компанию);
— права и обязанности сторон;
— срок действия договора;
— реквизиты, подписи и печати сторон.
Договор составляется в двух экземплярах.
Что влияет на стоимость
Ежегодно Федеральным законом №40-ФЗ устанавливаются базовые тарифы, которые различаются для каждого вида техники, СК не имеют право нарушать установленные нормы. Получается, что на расчет страхования для юридических лиц влияет базовая ставка (Бс), в рамках допустимых значений, а также другие коэффициенты ОСАГО:
- территориальный (Кт);
- коэффициент бонус — малус (КБМ);
- мощность двигателя (Км);
- срок договора (Кс);
- наличие прицепа (Кп);
- неограниченный список водителей (Кн/о);
- наличие грубых нарушений в прошлых периодах (Кн).
В отличие от КБМ для физических лиц, когда он прикрепляется непосредственно к человеку, в ситуации с организациями этот коэффициент закрепляется за каждым отдельным транспортным средством.
Правила оформления ОСАГО для юридических лиц установлены на законодательном уровне и едины для всех страховых компаний. Единые правила страхования включают в себя:
| Общие понятия | В первом разделе описаны все страховые термины, благодаря которым каждый поймет, чем отличается страхователь от страховщика и страховая премия от страхового тарифа. Также в разделе перечислены все типы транспортных средств, которые подлежат обязательному страхованию. |
| Порядок заключения, изменения или расторжения | В данном разделе юридическое лицо сможет ознакомиться не только с общей процедурой оформления договора, но и с процедурой внесения изменений и расторжения. В данном разделе прописан полный пакет документов, который необходимо подготовить юридическому гражданину, для получения обязательной услуги. |
| Порядок оплаты страховой премии | Если физические граждане могут вносить оплату частями, то юридические граждане должны внести оплату единовременно, путем безналичной оплаты на расчетный счет страховщика. |
| Каким образом происходит урегулирование | При наступлении страхового случая каждому потерпевшему необходимо правильно зафиксировать ДТП и подготовить пакет документов. В указанном разделе даны разъяснения:
|
| Страховые случаи | Страховые риски по продукту ОСАГО подробно указаны в данном разделе. Получить компенсационную выплату пострадавшая сторона сможет, если будет причинен ущерб транспортному средству или водителю с пассажирами. Также каждый страхователь сможет понять, какие случаи не являются страховыми. |
| Порядок разрешения споров | В данном разделе указаны споры, которые можно урегулировать исключительно в судебном порядке. |
Также в правилах прописано, как решаются споры в судебном порядке. Юридические лица внимательно изучают правила и только после этого просят выписать счет на оплату страховой премии. Скачать правила можно на официальном сайте страховой компании или единой портале РСА.
Осаго для юридических лиц в 2023 году
Итак, в конце перейдем к более актуальной теме, касающейся осаго для юридических лиц в 2023 году. Дело здесь обстоит следующим образом. Дело в том, что Центробанком запланированы, нововведения, которые либерализуют получение полиса осаго. Проще говоря, с 2023 года, стоимость полисов будет рассчитываться для каждого страхователя в индивидуальном порядке, что является отличной новостью для физических лиц.
К сожалению, как мы с вами уже знаем, для юридических лиц полисы осаго оформляются только на неограниченное число водителей, допущенных к управлению. Поэтому осаго для юрлиц в 2023 году не будет рассчитываться по индивидуальным коэффициентам.
Однако не стоит расстраиваться, ведь в сфере осаго для юридических лиц в 2023 году тоже будут положительные изменения. Ими станет сохранение КБМ после перерыва в страховании. То есть, сейчас, в случае безаварийной истории у юридического лица накапливается определенный КБМ, который уменьшает стоимость полиса. Однако в случае перерыва в страховании, например, год, КБМ обнулится, и вся история будет стерта. При расчёте полиса осаго для юридических лиц в 2023 году, при возникновении ситуации, в которой транспорт не будет страховаться в течение какого-либо периода времени, КБМ будет по-прежнему тем же.
Тарифные коридоры для расчета размера страховой премии установлены Приложением 1 к Указанию ЦБ №3384-У. В отношении всех категорий транспортных средств (кроме легковых автомобилей) и целей их использования и для физлиц и для юридических лиц установлены одинаковые минимальные и максимальные тарифы. На основании представленных в таблице ниже ставок производится расчет стоимости полиса.
Таблица — Размеры минимальных и максимальных ставок тарифа для автомобилей юрлиц в 2018 году, руб.
| Категория или назначение ТС | Минимальная ставка | Максимальная ставка |
|---|---|---|
| «А», «М» | 867 | 1 579 |
| «В», «ВЕ» | 2 573 | 3 087 |
| Такси | 5 138 | 6 166 |
| ТС с массой менее 16 т и ТС, где более 16 мест для сидения | 3 509 | 4 211 |
| ТС с массой более 16 т | 5 284 | 6 341 |
| «Tb» и ТС до 16 мест для сидения | 2 808 | 3 370 |
| Тракторы, самоходные машины | 1 124 | 1 579 |
| «Tm» | 1 751 | 2 101 |
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Применяемая сама значимая скидка при покупке полиса автогражданки – это такой же самый КБМ, как и тот, что фигурирует при расчетах стоимости продукта для физических лиц.
КБМ – это коэффициент «Бонус-Малус», которым показывается, насколько по застрахованной машине в течение года фиксировались страховые случаи, или их не было вообще.
Одним словом, это скидка за безаварийное управление транспортом в течение всего страхового периода – 1 года.
Одна только здесь выявляется существенная разница – для юридических лиц такой коэффициент будет определяться не по водителям, а по количеству лет, в которых не было никаких аварий.
Мало того, еще это значение будет находиться по каждому автомобилю, который застрахован на имя корпоративного клиента.
Получается, что КБМ для юрлиц – это никак не стаж безаварийки по каждому водителю, а непосредственно безаварийные года самого автотранспортного средства.
Нужно также заметить, что Правила страхования ответственности автомобилистов диктуют одно очень важное условие в отношении сроков страхования.
Наибольшим сроком для юридических лиц при получении полисов ОСАГО является – 1 календарный год. Превышать этот период действия страхового соглашения нельзя.
По окончании этого срока полис просто продлевается наряду с произведенными перерасчетами в стоимости, с учетом скидок или наценок, изменившихся каких-либо коэффициентов и т.д.
Минимум же определяется для корпоративных клиентов в интервале времени, исчисляемом в полугодичном формате. Получается, что физические лица могут заключить договор со страховщиком минимум на 3 месяца, а вот юридические – только на 6 месяцев.
Где лучше сделать Е-ОСАГО на машину через Интернет?
С 2020 года оформить электронное ОСАГО можно дистанционно через Интернет. В этом случае заключается договор-оферта на автострахование гражданской ответственности онлайн.
Таким способом можно застраховать любое транспортное средство от мотоцикла до грузовика. Сделать полюс можно двумя способами:
- Купить ОСАГО онлайн через одного из страховщиков. В этом случае вы можете переплатить при покупке.
- Купить ОСАГО онлайн через платформу-агрегатор. В этом случае покупка все равно производится через сайт страховой, но вам надо ввести свои данные всего один раз в форму, чтобы рассчитать стоимость электронного полиса по всем страховщикам. Кроме того, можно получить дополнительную скидку в случае Акции или Спецпредложения.
| Категория и назначение ТС | Базовая ставка (в рублях) | |
| Минимальное значение | Максимальное значение | |
| Автомобили категорий «B» и «BE» | ||
| для юридических лиц | 852 | 5 722 |
| Автомобили категорий «C» и «CE» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 1 163 | 9 934 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 1 752 | 14 956 |
| Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| с количеством пассажирских мест до 16 включительно | 1 106 | 6 823 |
| с количеством пассажирских мест более 16 | 1 382 | 8 526 |
| используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 053 | 9 144 |
Для компаний также есть возможность оформления полиса онлайн. Для этого необходимо, чтобы представитель страхователя зарегистрировался на сайте выбранной страховой компании. Получив доступ в свой личный кабинет, вы увидите возможность выбора: купить полис как юрлицо или как физлицо. Нужно отметить галочку напротив правильного ответа.
Инструкция для покупки полиса онлайн:
- Авторизация на сайте.
- Выбор статуса (юридическое лицо).
- Заполнение онлайн заявления и подсчет тарифа ОСАГО (в личном кабинете).
- Получение кода электронной подписи на телефон или почту.
- Ввод кода в предложенную форму в кабинете.
- Проверка документов страховщиком и данных в РСА (загрузка сканов в личном кабинете).
- Публикация результатов проверки в кабинете.
- Оплата полиса е-ОСАГО на сайте.
- Получение бланка страховки на почту и в личном кабинете.
- Распечатывание полиса.
В онлайн калькуляторе нужно будет ввести данные о регионе регистрации собственника, марке, модели транспорта, мощность двигателя, дату начала действия страхового полиса. Обязательно указывается и количество водителей, а также реквизиты собственника.