Бизнес-план по открытию автоломбарда

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бизнес-план по открытию автоломбарда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Чтобы открыть автоломбард нужно:

• регистрация предприятия — около 10 тыс. рублей.
• Офис — арендованный или свой. Конечно, лучше купить небольшое помещение, но на первое время можно и арендовать. В разных городах аренда разная, да и по городу тоже. Поэтому внести эту графу сложно. Примерно, на нее потребуется 10 — 50 тыс. рублей.
• Аренда парковочного места. Опять же смотрим по населенности, если город большой, то места нужно больше. Для небольшого городка хватит 20 — 30 мест, для крупного можно начать со 100 мест. Ориентировочная цена: 100 тыс. — 1 млн. рублей.
• Деньги на займы: 1 млн. — 10 млн. рублей.
• Охрана: 20 — 100 тыс. рублей. На зарплату специально обученным людям.
• Зарплата менеджерам: 20 — 100 тыс. рублей.
• Для проверки и приведения в порядок машин нужны: свои автомеханики и место, где они будут ремонтировать и проверять машины. Недешевое удовольствие, так как оборудовать это место стоит от 1 млн. до 10 млн. рублей. Не забывайте о зарплате.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1. В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2. Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3. Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

• предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
• хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
• консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4. Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 300 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5. Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6. Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2023 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

Размер займа зависит от:

• модели авто;
• года выпуска;
• технических параметров;
• степени изношенности;
• пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

• машины, взятые в кредит;
• пострадавшие в аварии транспортные средства;
• большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Автоломбард, как вид профессионального кредитования: плюсы и минусы

На ломбардном рынке редко можно встретить универсальные виды ломбардов, которые предоставляют займы под залог любых вещей. В основном ломбарды можно разделить на две группы: ювелирные ломбарды и автоломбарды. Также на рынке присутствуют ломбарды, специализирующиеся на меховых изделиях, на специальной технике, на оргтехнике, телефонах.

Решение о создании ломбарда должно быть ответственным и обдуманным. В связи с внесенными июльскими изменениями в Федеральный закон о ломбардах в 2020 году административная нагрузка на ломбардный бизнес увеличилась. Установлены дополнительные квалификационные требования к должностным лицам ломбарда, введены дополнительные барьеры для получения допуска на рынок кредитования.

Но при всем при этом ломбард остается ломбардом. Это вид профессионального кредитования. Ломбард вправе выдавать займы на определенный срок под залог движимого имущества и обращать взыскание на заложенное имущество при не возврате суммы займа и процентов по нему, в отличие от комиссионных магазинов и иных псевдоломбардов.

Ломбард – это юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. С 2020 года ломбарды вправе заниматься дополнительными видами деятельности.

Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Ломбард вправе ежедневно принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статус ломбарда позволяет выдавать займы под залог движимого имущества. В отличие от КПК и МФО к деятельности ломбарда предъявляются минимальные требования. Так, например, ломбарды не обязаны документально регламентировать порядок выдачи займов населению и размещать данные документы в местах выдачи займов. Это объясняется тем, что длительное время ломбарды не являлись участниками финансового рынка. И только с 1 апреля 2014 года они приобрели указанный статус. С указанной даты надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России. С этой же даты законодательство в отношении деятельности ломбардов начало резко меняться. Так, например, были установлены ограничения по режиму работы ломбардов, установлена новая обязанность по сдаче квартальной и ежемесячной отчетности в Банк России. С 10 января 2020 года введена новая процедура допуска на ломбардный рынок — вступление в государственный реестр ломбардов Банка России.

Наши специалисты ежедневно ведут мониторинг изменений законодательства о ломбардах и всегда окажут высококвалифицированную помощь в решении Ваших вопросов.

За нарушения законодательства о ломбардах предусмотрена административная ответственность в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей. Указанная административная ответственность предусмотрена частью 1 статьи 15.26.2 Кодекса об административных правонарушениях.

Кроме этого, частью 2 статьи 15.26.2 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение действий ломбардом, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), что влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Регистрация залога транспортных средств в нотариальной конторе

Федеральным законом от 21.12.2013 №367-ФЗ в главу 23 части 1 Гражданского кодекса РФ внесен параграф 3 «Залог» и признан утратившим силу закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», в связи с чем Правила регистрации залога тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, регистрируемых органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации (гостехнадзора), признаются недействующими. Согласно внесенным изменениям в часть 1 Гражданского кодекса РФ, регистрация и ведение реестра залога движимого имущества с 01.07.2014 года будет осуществляться нотариатом. С 1 июля 2014 года органы гостехнадзора прекратили производить регистрацию залога.

Для регистрации залога спецтехники необходимо предоставить в нотариальную контору следующие документы:

Уведомление о возникновении залога движимого имущества.

• Договор займа.
• Договор залога.
• Документы, подтверждающие право собственности на движимое имущество (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), которые должны быть указаны в договоре залога, как подтверждение того, что залогодатель владеет имуществом на праве собственности.
• Паспорта сторон (оригинал и копия).
• Для представителя (директора) юридического лица, имеющим право действовать без доверенности учредительные документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН/КПП, решение или протокол о назначении директора).

Исходя из вышеописанных условий деятельности и следует подбирать персонал для работы в автоломбарде. Тщательный подбор сотрудников даст возможность предпринимателю не только избежать денежных потерь, но и не иметь проблем с клиентами по вопросам сохранности автомобилей, оставляемых в залог.

Лучшим решением является отбор сотрудников на основе конкурса, в котором основными критериями, помимо общепрофессиональных навыков, будет опыт работы в учреждениях микрокредитования.

Учитывая дополнительные услуги, которые будут предоставляться автоломбардом, в его штате необходимо предусмотреть должности бухгалтера, оценщика автомобилей, нотариуса. Если планируется создание собственной СТО, она комплектуется специалистами в соответствии с необходимостью установления подлинного технического состояния автомобилей.

Охрана объекта может быть организована собственными штатными охранниками или, по договору, сотрудниками охранных компаний.

Многих начинающих предпринимателей заботит следующий вопрос, можно ли ИП открыть автоломбард. Согласно закону РФ такая деятельность предполагает лишь создание юридического лица в любой форме – ООО, ОАО, ЗАО. Для этого придется собрать пакет документов:

• Устав фирмы.
• Регистрационное свидетельство из налоговой службы.
• Бумаги, подтверждающие право собственности на территорию и помещение либо же составленный договор аренды на длительный период.
• Разрешение СЭС и пожарной инспекции на ведение деятельности в оговоренном здании.
• Также нужно встать на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
• В банке открывают расчетный счет на имя фирмы для совершения безналичных платежей.

В самом начале выбирается общая система налогообложения, а также указываются правильные коды ОКВЭД:

1. 22.6 – для совершения деятельности по краткосрочному кредитованию под залог транспортного средства.
2. 13.5 – идет речь про хранение материальных ценностей.
3. 14 – оказание консультационных услуг.

Прежде чем заниматься открытием и регистрацией фирмы подробно изучите Федеральный закон «О ломбардах» под №249. В нем указаны все правила подобной деятельности, различные нюансы и аспекты работы, а также требования к данным заведениям.

Константин:
«Последние несколько лет неплохо зарабатывал на обычном ломбарде. Друг из Америки посоветовал сделать то же самое, только брать под залог автомобили. И хоть здесь чуть больше сложностей, но заработок оказывается гораздо выше».

Семен:
«Заниматься машинами любил с детства. Хорошо разбираюсь в них сам и есть множество знакомых среди опытных механиков. Открыв данный бизнес, самостоятельно осуществляю оценку авто, нанять пришлось только охрану для стоянки. Прибыль меня устраивает».

Антон:
«Данная идея довольно перспективная в нашей реальности. Но для ее реализации нужны большие оборотные средства, которые есть не у каждого. Поэтому заняться таким бизнесом может лишь человек с опытом и крупным стартовым капиталом».

Шаг 2. Поиск и аренда помещения

Алексей Мальцев предлагает в поиске обратить внимание на точки в торговых центрах, отдельное помещение с большим ежедневным потоком народу. Дополнительным плюсом станет наличие удобной развязки транспорта или просторной парковки.

Так как мы берем в расчет новичка в этой сфере, то рассмотрим вариант открытия ювелирного ломбарда, который не требует большой площади.

Для поиска будем использовать доступные карты Яндекс, 2GIS или Google. Аналитики предлагают остановиться на 30-50 кв.м. для начинающего ломбарда. Его стоит разделить на 2 зоны: для хранения вещей и для обслуживания покупателей. Возьмем среднее значение в 40 кв.м., которое будет оцениваться в 60 000 рублей в месяц. Располагается оно на 1 этаже, имеет собственный отдельный вход.

Идея малого бизнеса по организации автоломбарда является новой на российском рынке, поэтому даже в крупных городах у нее пока мало конкурентов. При сравнительно небольших инвестициях срок окупаемости проекта составит от одного до трех лет. На эффективность работы влияет квалификация сотрудников, месторасположение фирмы и правильное проведение рекламной кампании. Стабильный доход предприятия и возможность длительного прогнозирования финансовых показателей предоставляет широкие возможности для кредитования, поэтому даже при открытии предприятия с использованием заемных средств риски оказываются довольно низкими. Также нужно учитывать возможности расширения предприятия за счет услуг по техническому обслуживанию автомобилей и запуска системы микрокредитования.

Предоставление услуг автоломбарда сопровождается доброжелательным сервисом, активной рекламой в СМИ и, конечно же, так называемым сарафанным радио. Поэтому каждого качественно обслуженного клиента можно считать агентом автоломбарда. Как свидетельствует статистика, неформальные отзывы такого клиента в перспективе повысят спрос на услуги этого кредитного учреждения. При этом клиентами ценится справедливая и беспристрастная оценка рыночной стоимости автомобиля, демократичность тарифов и сервис обслуживания.

Существенно помогает работе этого кредитного учреждения фирменный сайт. Желая получить кредит под залог автомобиля, потенциальные клиенты предварительно могут рассчитать рыночную цену своего автомобиля с помощью автоломбардного калькулятора и, соответственно, максимальную сумму и условия кредита. Здесь же можно будет заполнить интернет-заявку на кредит. В этом случае с клиентом по указанному им номеру телефона свяжутся сотрудники ломбарда.

Что упрощает получение автокредита

Значение имеет рыночная привлекательность и ликвидность залогового транспортного средства (автобуса, автомобиля, грузовика, мототехники). Оно должно быть в рабочем состоянии. В этом случае величина возможного займа достигает 90% его стоимости. Именно таким образом, через надлежащее состояние своей машины, клиент максимизирует получаемые деньги под залог автомобиля.

Как следует из практики, клиенту накануне визита в автоломбард желательно перезвонить по телефону, представленному на сайте, чтобы договориться о времени обслуживания.

Сотрудники компании, оперативно оценив рыночную стоимость автомобиля, практически сразу же выдадут наличные. Условия кредитования стандартные (краткосрочность – обычно 30 суток, процент за пользование кредитом находится в пределах от 3 до 4%).

Услуги автоломбарда направлены на получение дохода за счет процентов по кредиту, средств за штрафную сохранность автосредств и за реализацию невыкупленных автомобилей.

Плюсы и минусы займа под залог ПТС

Оформлять займ без передачи ТС на стоянку автоломбарда владельцу намного удобнее: он может продолжить пользоваться своим автомобилем и, казалось бы, никаких ограничений, кроме запрета на продажу авто, не накладывается. Однако передачу автомобиля заемщику ломбард рассматривает как риск. Пока автомобилем пользуются, с ним может случиться все что угодно: помнут, поцарапают, уничтожат в ДТП, угонят, перепродадут по подложным документам.
За повышенный риск ломбард ужесточает условия выдачи займа:

1. Максимальная сумма кредита составит не более 50% от рыночной стоимости авто.
2. Процентная ставка будет выше, чем при займе под залог самого авто.
3. Скорее всего, ломбард обяжет оформить полис КАСКО, чтобы защитить автомобиль от рисков повреждения и угона.

При этом сохраняются и минусы, относящиеся к любой форме кредитования в автоломбарде:

1. Оценку автомобиля проводит не независимый эксперт, а сотрудник компании, который занизит стоимость авто. Это происходит практически во всех ломбардах, даже в крупных сетях, дорожащих своей репутацией. Компании невыгодно продавать автомобиль по среднерыночной цене, так как это долго. Даже хорошую машину выставят на торги по минимальной цене, чтобы продать быстрее.
2. Спорить с оценщиков бессмысленно, даже если его оценка совершенно необъективна. Можно попробовать поторговаться, но последнее слово все равно будет за ломбардом.
3. Многие ломбарды принимают только ликвидные и свежие автомобили. Также вряд ли в качестве залога примут поврежденный автомобиль.

Но и плюсы у автоломбардов имеются:

1. Оформить займ сможет даже безработный. Кредитной историей автоломбард также не интересуется.
2. Решение о выдаче займа принимается на месте при первом же обращении. Справок о доходах или трудоустройстве не требуется. Достаточно иметь минимальный набор документов: гражданский паспорт, ПТС и СТС.
3. Цель займа в ломбарде также не спрашивается.
4. Под залог автомобиля можно взять и небольшие суммы в несколько тысяч рублей, и крупные (до 50% или 70% от стоимости авто в зависимости от формы обременения).

Сколько можно зарабатывать, если открыть автоломбард

Ориентироваться стоит не только на проценты, получаемые по кредиту, но и на возможность перепродажи автомобилей. В среднем сумма к выплате заемщику составляет от 70 тыс. до 2 млн. рублей. Если владелец возвращает деньги в течение 10 дней, то ломбард получит от 2 до 3% прибыли. По истечении недели процент возрастает до 7%. По статистке примерно 15% автовладельцев не возвращаются за своей машиной. Тогда автоломбард вправе перепродать средство передвижения.

Можно примерно рассчитать сумму дохода в месяц:

Средняя цена машины – 300000 рублей. Автоломбард выплачивает заемщику 70% от этой суммы. Предположим, что за месяц в организацию обратилось 30 человек, тогда заработок составит примерно 865 тыс. руб.

Прочие нюансы для получения постоянной прибыли:

1. Необходимо четко понимать, сколько парковочных мест должна включать в себя автостоянка для автомобилей. Как только на ней закончится сводное место, деятельность автоломбарда прекратится, что понесет за собой убытки.
2. При заключении договора с клиентом обязательно прописываются все детали. Срок кредитования не должен превышать 1 месяца.

Компания находится на рынке с 2013 года, а франчайзинговое направление запустила в 2021 году. Это положительный фактор. Компания наращивала опыт и оттачивала бизнес-модель, а только потом уже стала продавать франшизу. Таким образом, на данный момент открыто 21 отделение в разных городах России, 7 из которых по системе франчайзинга.

Работает . Соответственно, необходимости хранить машины на стоянке отсутствует. А значит, франчайзи сможет сэкономить – первоначальные инвестиции будут меньше, чем могли бы быть.

«Автозайм» указывает на то, что сами займы можно выдавать как из собственных средств, так и через посредничество финансовых организаций. На лицо ещё один плюс от франшизы, о котором мы ранее не упоминали. А ведь начинающему предпринимателю сложнее найти подобных партнёров, хотя и возможно.

По заявлением франчайзера, стартовые инвестиции в бизнес начинаются от 450 000 рублей, месячная прибыль – от 200 000 рублей, а окупается бизнес в среднем за 3-4 месяца. Однако подобная информация – лишь усреднённый срез. Потому что доходы и расходы зависят от множества факторов.

Похожие записи:

• Должностная инструкция слесаря-ремонтника 4-го разряда
• Таможенное оформление товаров при импорте из Китая
• Программа переселения соотечественников в Россию в 2023 году