Цель мирового соглашения в банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цель мирового соглашения в банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Нюансы и требования к мировому соглашению при банкротстве

2. Последствия заключения мирового соглашения в деле о банкротстве

3. В каких случаях при банкротстве используют мировое соглашение

4. Срок действия мирового соглашения

5. Как заключить мировое соглашение при банкротстве

6. Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

7. Юридические предпосылки и условия

8. Что может и должно быть в тексте соглашения?

9. Глава 1. Понятие несостоятельности (банкротства) предприятий

10. Преимущества и последствия

11. В каких случаях утверждение мирового соглашения невозможно

12. Этапы утверждения сделки

Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Важное уточнение: залоговые кредиторы имеют некоторую привилегию. Так, если арифметическое большинство кредиторов за мировое соглашение, но среди меньшинства, которое против, есть хотя бы один залоговый кредитор, то мировое соглашение не может быть заключено. Со стороны гражданина-должника решение о мировом соглашении принимается гражданином, со стороны должника — юридического лица принимается руководителем должника, исполняющим обязанности руководителя должника или соответствующим арбитражным управляющим.

Нюансы и требования к мировому соглашению при банкротстве

В случае, если мировое соглашение в деле о банкротстве является для должника сделкой, которая в соответствии с федеральными законами и (или) учредительными документами должника совершается на основании решения органов управления должника или подлежит согласованию с органами управления должника, решение о заключении мирового соглашения от имени должника может быть принято после решения органов управления должника.

Последствия заключения мирового соглашения в деле о банкротстве

Заключение мирового в деле о банкротстве конкретного должника влечет определенные законом последствия.

Если суд утверждает мировое, тогда банкротное дело прекращается, соответственно, не будет банкротства должника, не будет привлечения к субсидиарной ответственности, оспаривание сделок, продажи имущества и т.п.

На каждой стадии банкротства есть свои нюансы. соответственно, утверждение мирового влечет прекращение исполнения, прекращает своё действие мараторий и т.д.

После утверждения судом мирового прекращаются полномочия управляющих конкретной стадии банкротства.

С той даты, когда утверждено мировое должник или третье лицо начинают погашать задолженность перед кредиторами.

Как можно заметить последствия мирового связаны фактически с тем, о чем договорились должник и кредиторы и фактически влечет удовлетворение должником требований кредиторов в добровольном порядке.

В каких случаях при банкротстве используют мировое соглашение

Как уже говорилось до этого, банкротство должника-гражданина приводит к трем вариантам развития событий, которые дают возможность погасить долги и кредиты (с учетом их выплаты на разумных условиях либо с учетом списания их в качестве безнадежных), такие как: проведение процедуры реструктуризации долга, реализации имущества гражданина. Как правило, наиболее привлекательным вариантом для должников считают вариант с мировым соглашением.

Далее подробнее о том, что это такое и какие присутствуют нюансы, которые затрагивают мировое соглашение в процедуре банкротства физического лица.

Мировое соглашение – популярный способ разрешить спор на взаимовыгодных для сторон условиях. Его широко применяют как в исковом производстве, так и в административном, и в производстве по делам о несостоятельности. Предусматривается он и процедурой банкротства, которая применяется к должнику — физическому лицу.

Пойдя на это, стороны обычно приходят к взаимным уступкам: кредитор дает отказ от многих своих требований либо соглашается на их смягчение, а должник дает обещание выполнить все обязательства, которые содержит соглашение в установленные временные рамки.

Срок действия мирового соглашения

Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.

Важным дополнительным условием становится указание на документе даты составления. Другая не менее важная отметка – дата утверждения мирового соглашения арбитражным судом.

Допускается изменение сроков действия компромиссного документа, но для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон.

Альтернативный вариант корректировки сроков предусматривает разрыв соглашения в принудительном порядке. Для этого необходимо принятие соответствующего судебного решения, основанием для которого становится невыполнение одной из сторон, взятых на себя обязательств. Естественно, в подавляющем большинстве случаев речь идет о должнике.

Как заключить мировое соглашение при банкротстве

Правила заключения мирового соглашения при банкротстве описаны в 150 статье закона «О несостоятельности (банкротстве)». Перечислим основные положения:

Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства.
Заключить мировое соглашение можно только в том случае, если эту идею поддержит большинство кредиторов, при этом все «залоговые» кредиторы должны сказать однозначное «да». То есть, если один банк, выдавший кредит под залог квартиры, автомобиля или другого имущества, выступил против соглашения, мнение других кредиторов уже не имеет значения.
На мировое должен согласиться и сам должник. Без согласия потенциального банкрота ничего не получится. К участию в мировом соглашении можно привлечь третьих лиц. Например, семью должника.
Мировое соглашение должен утвердить арбитражный суд. Одновременно с этим суд прекращает дело о банкротстве.
Мировое соглашение вступает в силу со дня, когда документ утвердит суд.
Отказаться от исполнения договоренностей по мировому соглашению после его утверждения судом одна из сторон не имеет права. То есть, «передумать» после решения суда уже не получится.

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?

Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.

Напомним, в банкротстве возможны три пути:

Процедура	Описание
Реструктуризация долгов	позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ
Реализация имущества	занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах
Мировое соглашение	предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника

Юридические предпосылки и условия

Порядок и условия подписания мирового соглашения подробно рассмотрены в Федеральном законе № 127. Не будем подробно передавать юридические формулировки, самое главное – подписать документ можно на любой стадии рассмотрения дела: от финансовой санации для юридического лица до реализации имущества физического лица. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации: зачастую для кредиторов невыгодно признание должника банкротом. От реализации имущества закрыть финансовые обязательства не получится, а пойти на мировую – означает шанс получить обратно хотя бы часть денег, пускай и на менее выгодных условиях. В этом мировое соглашение похоже на реструктуризацию, когда должнику могут списать часть суммы, снизить проценты, продлить сроки погашения. Разница в том, что план реструктуризации предлагает кредитор, а текст мирового соглашения обсуждается обеими сторонами.

Что может и должно быть в тексте соглашения?

Пример мирового соглашения можно найти на специализированных ресурсах о банкротстве или на сайтах юридических компаний. Не стоит воспринимать предложенные варианты как образец, главное – максимально полно и понятно указать условия погашения задолженности. Именно поэтому в соглашении прописывается порядок и форма удовлетворения требований, указываются сроки. Важно, чтобы они были реалистичными, потому что утвержденный судом документ обязателен к исполнению. Нарушение обязательств повлечет серьезные последствия для должника.

Текст документа во многом зависит от того, на какие уступки стороны готовы пойти друг для друга. В юридической практике встречаются случаи, когда кредиторы отказываются от обязательств. Это происходит, если у должника отсутствует имущество и в ходе продолжения процедуры банкротства долги банально спишут. Тратить время на собрания, участие в судебных заседаниях нет смысла. В некоторых случаях стороны идут на компромисс, кредитор при отказе от требований получает отступные, долю в уставном капитале юридического лица, акции и иные ценные бумаги. Встречается и прощение долга или отказ от требований в силу невозможности исполнения по Гражданскому кодексу РФ.

Глава 1. Понятие несостоятельности (банкротства) предприятий

Банкротство – это результат развития кризисного состояния, когда предприятие не в силах погасить свою задолженность перед кредиторами и восстановить платежеспособность за счет собственных источников доходов. Банкротство так же можно рассматривать как инструмент перераспределения капитала и оздоровления экономики, благодаря которому происходит частичная или полная реконструкция неэффективных предприятий либо их цивилизованный вывод с рынка^[1].

Процедура банкротства организации в России регулируется следующими документами:

— «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 23.05.2015) — ст. 65;

— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 29.12.2014, с изм. и доп., вступ. в силу с 29.01.2015) (далее ФЗ № 127);

— Постановления Пленума ВАС РФ, касательно разъяснения отдельных вопросов, при рассмотрении дел о банкротстве.

По данным картотеки дел Арбитражного суда Российской Федерации в 2014 году было возбуждено 50 035 дел о несостоятельности (банкротстве) предприятий. Тот же показатель в 2015 году составил 60 600 дел, т.е. прирост составил 21,1 %. За 5 месяцев 2016 году было возбуждено чуть более 35 000 дел о банкротстве. По прогнозным данным совокупное количество дел о несостоятельности за 2016 достигнет отметки в 100 000. В Новосибирской области за 2014 год было подано заявлений о банкротстве 627, в 2015 году – 1003 (прирост 60%), а за 5 месяцев 2016 года – 631^[2].

Т.е. за неполное полугодие 2016 года возбуждено больше дел о несостоятельности, чем за весь 2014 год. И в целом статистика по России говорит нам о постоянном увеличении количества банкротящихся субъектов экономики. Конечно, на такой серьезный рост дел о банкротстве повлияли поправки в Федеральный закон № 127ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», принятые 1 октября 2015 года^[3], по которым возбудить дел о банкротстве теперь можно и в отношении гражданина. И данными поправками успешно пользуются граждане, подавая заявления о признании себя несостоятельными. По количеству заявлений, поданных гражданами, Новосибирская область является одним из лидеров среди регионов^[4].

Банкротство — неспособность должника платить по своим обязательствам, вернуть долги в связи с отсутствием у него денежных средств для оплаты. Банкротство фирм возникает чаще всего в связи с тем, что в течение длительного времени их расходы превышают доходы при отсутствии источника покрытия убытков. Наличие эффективных институтов банкротства является необходимым условием развития рыночной экономики. Официально предприятие может считаться банкротом только при наличии решения арбитражного суда.

Законом предусматриваются следующие виды процедур банкротства: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

Контролирует проведение всех указанных процедур собрание кредиторов предприятия и арбитражный управляющий, а для определения характера и размера задолженности предприятия все требования его кредиторов сводятся в единый реестр. При ведении любой хозяйственной деятельности необходимо учитывать, что только грамотное, взвешенное и компетентное руководство предприятием поможет снизить возможность возникновения финансовых проблем.

Любое дело о несостоятельности (банкротстве) можно рассматривать с двух абсолютно разных сторон: с точки зрения заключения мирового соглашения и с точки зрения разрешения спора в судебном порядке. Как уже было сказано, отечественное гражданское законодательство в большей мере защищает интересы должника и направлено, в первую очередь, на восстановление его платежеспособности и продолжении самостоятельной хозяйственной деятельности без вмешательства извне. Законодатель преследует мотивы, объективно обусловленные деловой средой.

Преимущества и последствия

Мировое соглашение — один из способов удовлетворения требований сторон, которые участвуют в производстве банкротства. Именно он позволяет выстроить правильный график и более простую форму возврата средств. Подписание и передача мирового соглашения в арбитражный суд предусматривает ряд последствий, которые выгодны для субъектов. Среди них стоит выделить:

полное освобождение от задолженности;
уменьшение размера долга;
отсрочка выплат или рассрочка частями;
изменение срока погашения долга.

В каких случаях утверждение мирового соглашения невозможно

Есть ряд моментов, которые мешают утверждению данной процедуры, среди них:

несоответствие условий договора и действующего законодательства;
не должно быть нарушения прав третьих лиц или сторон;
фактическая невозможность выполнить условия договора;
отсутствие уточнений или возможность двусмысленно толковать условия;
несогласованность условий договора с кредиторами.

Если сторона хочет завершить процедуру банкротства, ей необходимо точно и четко прописать каждый пункт, согласовать условия с собранием кредиторов.

Также решение сторон о примирении и подписанная договоренность могут быть обжалованы в течение месяца с момента утверждения. Для этого необходимо обратиться в кассационный суд, руководствуясь Постановлением Пленума Высшего арбитражного суда РФ и Информационного письма Президиума ВАС РФ.

Причинами оспаривания могут быть:

невыполнение или нарушение должником обязательств;
нарушение прав и/или законных интересов третьих лиц или сторон процесса;
выявление новых обстоятельств, которые могут существенно повлиять на дело о банкротстве.

Перед обжалованием договора уполномоченному органу необходимо подать заявление в арбитражный суд о расторжении договоренности. После отмены согласованных условий дело о признании лица неплатежеспособным возобновляется с того места, на котором была оформлена договоренность.

Этапы утверждения сделки

К заявлению, которое будет передано в арбитражный суд, необходимо приложить следующую документацию:

Проект обоюдного соглашения.
Протокол заседания кредиторов.
Перечень конкурсных кредиторов, с указанием их контактных данных и требований, предъявляемых должнику.
Список долговых обязательств неплательщика.
Бумаги, подтверждающие погашение задолженности кредиторам первой и второй очереди.
Возражения кредиторов против подписания мирового соглашения.

Сроки заключения такой сделки, касающиеся подачи заявления, такие: не ранее пяти дней, не позднее десяти дней с даты заключения договора. Арбитражный суд может как утвердить, так и отклонить документ. Если кто-то из кредиторов против подписания мирового соглашения, то судебная инстанция может всё равно одобрить сделку, если за неё проголосовали кредиторы, сумма обязательств которых превышает половину долгов.

Последствия заключения договора:

Ликвидация графика реструктуризации, если он был ранее составлен.
Завершение запрета на удовлетворение требований кредиторов.
Начало закрытия задолженности неплательщиком.
Должник может снова распоряжаться своим имуществом.
С должника снимают статус банкрота.
Должнику на нужно уплачивать вознаграждение конкурсному управляющему.
Утверждённый управляющий прекращает свои полномочия.

Алгоритм заключения мирового соглашения следующий:

Согласие на его заключение. Важно, чтобы это было добровольное и обоюдное решение.
Обсуждение условий и оформление текста контракта. На этом этапе полезно воспользоваться услугами квалифицированного юриста. Это необходимо, чтобы арбитраж гарантированно утвердил мировое соглашение (при наличии в тексте неточностей либо некорректных данных, договор будет отклонен).
Подписание договора участниками. Заверение в нотариальной конторе не требуется, достаточно подписей сторон.
Утверждение арбитражным судом и аннулирование процесса признания банкротства гражданина или организации.

Мировое соглашение в арбитражном суде, в отличие от суда общей юрисдикции, может быть заключено только в письменном виде. После подписания соглашения любая из сторон представляет арбитражному судье ходатайство об утверждении соглашения. Одновременно с мировым соглашением заявляется и ходатайство о прекращении производства по процедуре банкротства.

В процессе рассмотрения ходатайства арбитражный суд проверяет обоснованность и законность заключения соглашения, после чего выносит определение о его утверждении. Тем же определением арбитраж прекращает производство по делу.

Если соглашение было заключено в процессе конкурсного производства, то в определении суда указывается, что не подлежит исполнению:

решение арбитража об объявлении должника банкротом;
решение арбитража о начале конкурсного производства.

С момента утверждения соглашения арбитражем, все права и обязательства, предусмотренные им, вступают в силу для всех участников соглашения. В дальнейшем все условия мирового соглашения станут обязательными и подлежащими принудительному исполнению в случае, если любая из сторон откажется их исполнять.