Потребительский кредит наличными в СКБ Банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Потребительский кредит наличными в СКБ Банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Для чего создана справка по форме банка

2. Чем она отличается от 2-НДФЛ

3. Бумаги и требования к клиенту

4. Документы для кредита в СКБ-Банке

5. Справка о доходах по форме банка СКБ-Банк

6. Оформление кредита в СКБ-банке

7. Как получить кредит в СКБ-банке по справке о доходах

Заемщикам известно, что получить ту или иную справку для банка бывает довольно сложно. Некоторые клиенты даже не знают, где выдаются те или иные документы. В таблице указаны основные справки и места их получения.

Чтобы получить кредит в СКБ-Банке, нужно сначала подать заявку. Это делается на официальном сайте банка.

Для заполнения анкеты потребуется десять минут. Укажите контакты, паспортные данные, информацию о месте работы, семейное положение. Также сразу потребуется указать город получения кредита и выбрать конкретный офис банка. Чтобы сократить время на оформление заявки, банк в начале анкеты предлагает авторизоваться через Госуслуги. Таким образом, вы сразу повысите шансы на одобрения кредита на 25%.

Решение по кредиту поступит в течение пары минут после отправки анкеты. Максимальный срок обработки заявки – 2 дня. Кредитное решение действительно в течение 30 дней.

Если кредит одобрен, с вами свяжется сотрудник банка. Вас пригласят в отделение для подписания кредитного договора и получения денег. С собой необходимо взять пакет документов, который включает:

российский паспорт,
подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного фонда или другого органа, который начисляет пенсию),
обязательно для мужчин до 27 лет – военный билет или подтверждение отсрочки от армии,
документ на выбор (загранпаспорт, свидетельство из Пенсионного фонда РФ (СНИЛС), водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или служебное удостоверение).

Дополнительный документ предоставляется по желанию клиента. Он поможет увеличить шансы на одобрение кредита и получение меньшей процентной ставки.

Для чего создана справка по форме банка

Для получения кредита в СКБ-Банке необходимо предоставить полный пакет документов. В него входят паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, СНИЛС, водительское удостоверение, действующий заграничный паспорт, служебное удостоверение. Для подтверждения дохода нужно предоставить один из следующих документов:

2-НДФЛ;
выписку со счета зарплатной карты, открытый в стороннем банке;
справку по форме СКБ-Банка.

Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ могут не все платежеспособные заемщики. Причины отсутствия официального документа могут быть разные:

налогооблагаемая сумма заработной платы ниже, чем фактическая сумма заработка;
справка 2-НДФЛ долго оформляется, а кредит нужен срочно;
отсутствует официальный доход.

В этих случаях есть возможность оформить альтернативный документ — справку по форме банка.

Справка, предоставленная работодателем, хранится в СКБ-Банке в досье заемщика. Содержащаяся в ней информация не предназначена для налоговых органов и других государственных служб.

Чем она отличается от 2-НДФЛ

Справка 2 НДФЛ – это, в первую очередь, документ, подтверждающий реальный доход работающих граждан. Она является учетным документом для налоговой инспекции. Исходя из реального заработка, вычитается подоходный налог по ставке 13%. Некоторые предприятия на территории нашей страны практикуют «серую» оплату труда. Это значит, что часть дохода выплачивается официально, с выплатой подоходного налога, а другая часть – неофициально. То есть, без вычета подоходного налога на прибыль.

Приведем наглядный пример, если доход составляет 40000 рублей, из них 20000 рублей облагаются налогом, другие 20000 рублей, нет. Разница в заработной плате составляет 2 раза. Если клиент принесет в банк 2-НДФЛ, то банк будет рассчитывать кредит в зависимости от доходов по справке, то есть из 20000 рублей.

Это значительно сужает возможности заемщика. Если он сможет подтвердить свой реальный доход, то есть сумму, которую он фактически получает ежемесячно справкой по форме банка, то будет одобрена более крупная сумма. Многие банки в такую практику применяют, среди них СКБ банк. Справка о доходах по форме банка принимается для расчета максимальной суммы кредита и подтверждения платежеспособности заемщика.

Бумаги и требования к клиенту

Для оформления быстрого кредита в СКБ Банке не нужно собирать кучу справок и выписок. Потенциальному заемщику достаточно предъявить паспорт гражданина РФ, мужчинам младше 27 лет – дополнительно военный билет. Как видно, список документов минимален.

Для получения экспресс-займа в СКБ не нужно подтверждать доходы. Банк не требует справок 2-НДФЛ, выписок с зарплатных счетов и прочих бумаг. Это очень облегчает процедуру оформления ссуды.

Быстрый кредит выдается без залога и поручительства.

Требования к потенциальному заемщику тоже минимальны. Претендент на быстрый заем в СКБ Банке должен быть:

гражданином Российской Федерации;
в возрасте от 23 до 69 лет (предельный возраст определяется на дату завершения действия кредитного договора);
трудоустроен на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев. При том, что стаж непрерывной трудовой деятельности должен быть более года.

Также потенциальный заемщик должен проживать в регионе РФ, где имеется отделение СКБ Банка. Обязательно при заполнении анкеты указываются сведения о трудоустройстве, чтобы кредитор мог связаться с работодателем и подтвердить информацию о стаже. Конечно, банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и принятия решения по заявке.

Поэтому нужно быть готовым предоставить по запросу и другие бумаги.

Кредит	Лимит (руб.)	Процентная ставка	Срок пользования
Быстрый	До 300 000	От 6,1% до 16,9%	От 1 года до 5 лет
На большую сумму	51 000 — 1 550 000	От 6,1% до 16,9%	От 1 года до 5 лет
Пенсионный	До 1 550 000	От 6,1% до 16,9%	От 1 года до 5 лет
Для держателей зарплатных карт	До 1 500 000	От 6,1% до 16,9%	От 1 года до 5 лет
Рефинансирование	51 000 — 1 500 000	От 6,1% до 16,9%	От 1 года до 5 лет

Документы для кредита в СКБ-Банке

Ни для кого не секрет, что многие работники помимо официальной зарплаты получают дополнительные бонусы в конвертах. Причин для этого у работодателей много, но мы не будем вдаваться в подробности, потому что это не предмет нашего разговора.

Приходя в банк за кредитом, такому заемщику сложно доказать уровень своего дохода, вследствие этого банк отказывает в выдаче больших сумм клиенту, чтобы избежать рисков.

Что делать в такой ситуации? Решение найдено – это справка о доходах по форме банка. Бланки всех банков очень похожи, но есть некоторые нюансы, о которых я также расскажу в этой статье.

Кредит по форме банка — это возможность получить заемные средства на привлекательных условиях лицам, которые по ряду причин не могут подтвердить документально свой реальный доход. Наличие справки позволяет оценить платежеспособность в индивидуальном порядке, в результате соискатель может претендовать на более высокую сумму и демократичную процентную ставку.

Если вы не владеете всем объемом требуемой информации для заполнения справки, обратитесь к вашему бухгалтеру, который подскажет вам зарплату за последний год (по месяцам) и размер отчислений в налоговые органы. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставить больше данных чем вы рассчитывали, но также существует стандартный набор полей, которые вам придется обязательно заполнить.

Потенциальному заемщику достаточно скачать форму на официальном сайте, и отнести в бухгалтерию своего предприятия. Здесь бухгалтер должен указать следующие данные:

дата выдачи;
фамилия, имя, отчество работника;
полное наименование предприятия;
должность сотрудника;
данные работодателя, юридический адрес, ИНН БИК и другие;
средний размер заработной платы работника за 6 месяцев.

Обратите внимание, что документ будет принят в банке, если на нем будет печать предприятия, подпись руководителя и главного бухгалтера.

Справка о доходах по форме банка СКБ-Банк

Если потенциальный заемщик не может официально подтвердить свой доход, например, он часть заработной платы получает в конверте, и в справке 2-НДФЛ его доход крайне мал. Справка по форме банка поможет получить кредит на более высокую сумму под выгодный процент.

Обратите внимание, что по своей инициативе клиент может предоставить различные документы, подтверждающие свою кредитоспособность – эта 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с зарплатной карты и другие.

Важно Также вы можете продемонстрировать банку результаты своей деятельности в виде нарисованных картин, сайтов, скульптур, дизайнов интерьера и т.д. Кредитор примет во внимание ваше заявление, но не в полном объеме (как правило, учитывается не более 50% серых доходов).

Главное в этом вопросе не сумма, а регулярность платежей.

Существует одна хитрость, благодаря которой банк может поверить вашей платежеспособности. Если вы намереваетесь взять кредит через 6 и более месяцев, заведите дебетовую карточку в том банке, куда вы будете обращаться.

В течение всего времени регулярно вносите на карту суммы, которые по вашему мнению способны доказать ваши доходы. Вы можете попросить об этом ваших друзей, будете отдавать им наличные, а они переведут эти деньги на вашу карту.

Для того, чтобы было понятно каким образом заполнять такие справки мы привели несколько образцов заполненных справок с вымышленными заемщиками.

Ознакомиться с образцом, который приемлем в том или ином случае, можно на официальном сайте банка, в который планируется обращение.

Как правило, образец справки доступен для скачивания и дальнейшего распечатывания. Она представляет собой документ формата А4. Все пустые поля необходимо заполнить.
В подавляющем большинстве случаев банк интересуют следующие сведения:

наименование, реквизиты, адрес и телефон организации, в которой трудоустроен гражданин;
сведения о работнике;
занимаемая должность и имеющийся стаж работы;
фактически полученная заработная плата за последние полгода, разбитая по месяцам.

После этого справка заверяется подписью руководителя и/или главного бухгалтера организации и скрепляется ее печатью.

Не стоит забывать, что срок действия справки ограничен.

Здесь бухгалтер должен указать следующие данные:

дата выдачи;
фамилия, имя, отчество работника;
полное наименование предприятия;
должность сотрудника;
данные работодателя, юридический адрес, ИНН БИК и другие;
средний размер заработной платы работника за 6 месяцев.

Банк запрашивает этот документ в случае, если заемщик, работающий по найму не может предоставить справку установленного образца (не вся заработная плата, выплачиваемая на предприятии выдается “в белую”).

Также как и справка 2-НДФЛ этот документ подписывается главным бухгалтером и директором предприятия, скрепляется печатью организации.

Действие справки составляет до 30 дней и может меняться в зависимости от требований банка.

Бланк справки по форме СКБ-банка заемщик передает в отдел бухгалтерии организации, в которой он трудится. Для этого нужно скачать справку о доходах по форме банка СКБ-банк и распечатать. Или скинуть ответственному бухгалтеру в электронном виде для заполнения бланка на компьютере.

В бланк вписывают не только белую зарплату, но и фактический доход сотрудника, получаемый им на руки. Эти сведения нужны банку только для оценки платежеспособности клиента.

Сведения, указываемые в бланке:

фамилия, имя, отчество заемщика, занимаемая им на предприятии должность;
ИНН организации (у индивидуальных предпринимателей ИНН состоит из 12 цифр, а у других форм типа ООО, ЗАО и аналогичных — из 10), банковские реквизиты, фактический и юридический адреса организации;
контактные телефоны организации;
сведения о заработной плате как минимум за последние полгода за вычетом всех обязательных платежей, сумму указывают цифрой и прописью, вносят сведения о фактически выплаченной заработной плате за последние месяцы;

подписи руководителя организации, главного бухгалтера организации с расшифровкой;
печать организации.

Справка действительна в течение 30 календарных дней.

Скачать бланк справки о доходах по форме СКБ Банка можно:

С официального сайта СКБ Банка: скачать.
С сайта InfaProNet: нажмите на изображение правой кнопкой мыши, выберите «Сохранить изображение как».

Не торопитесь распечатывать бланк, заполнять его лучше в печатном виде.

Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме СКБ Банка, достаточно следовать инструкциям, написанным в самой справке. Пример заполнения:

Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.
Помните!
Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме СКБ Банка за несколько дней до подачи заявки на кредит.
Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.

После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.

Заполнить справку по форме СКБ Банка может сам заемщик, руководитель или бухгалтер. Главное: заверить ее подписью руководителя или главного бухгалтера. Заполнять бланк следует в печатном виде, если такой возможности нет, то от руки, печатными буквами.

Если на предприятии нет главного бухгалтера, необходимо указать это или предоставить документ, подтверждающий, что должность главного бухгалтера не предусмотрена.

Оформление кредита в СКБ-банке

Банк, стараясь охватить широкую аудиторию потребителей, предлагает выгодное кредитование бизнеса и частных лиц. В первом случае осуществляется работа с юридическими лицами, основываясь на возможностях и потребностях каждого в отдельности.

Для всех заинтересованных предусмотрено 3 действующих предложения:

«Простой и удобный»:

наличными без справки о доходах;
с подтверждением дохода.

При оформлении заявки на займ с помощью онлайн-анкеты ставка снижается на 1%.

Займ «Для своих». Погашать задолженность нужно дифференцированными платежами.
«Индивидуальный». Погашение — дифференцированными платежами.

Каждая заявка рассматривается от 30 минут до недели. Стоит учесть, что онлайн-заявки выгоднее и проще, хотя после их одобрения все равно придется обратиться в отделение для подтверждения займа и предоставления пакета бумаг.

Чтобы стать заемщиком у СКБ-банка, необходимо соответствовать определенным требованиям:

Возрастным ограничениям:

23-69 лет по программам «Простой» и «Индивидуальный»;
21-69 по займу «Для своих».

Минимальный стаж на последнем предприятии не меньше 3 мес. Общий трудовой стаж — свыше полугода.
Соответствие правилам регистрации:

по «Простому» и «Индивидуальному» прописка и проживание должно соответствовать городу, где размещен офис финансового учреждения, выдающего займ;
по ссуде для корпоративных клиентов достаточно проживать и быть зарегистрированным на территории РФ (остальная информация уже известна).

Любой из кредитных продуктов выдается исключительно гражданам России.

Как видно, требования стандартны для большинства учреждений. Дополнительных условий нет. Следовательно, потребительский займ несложно получить практически каждому желающему трудоустроенному гражданину Российской Федерации.

СКБ-банк — один из самых быстрорастущих банков России.

К декабрю 2014 г. объём нетто-активов СКБ-банка составил 121 млрд рублей, а величина капитала Банка превысила отметку 14,6 млрд руб.

Банк создан осенью 1990 года (зарегистрирован Госбанком РСФСР 2 ноября 1990 года) в процессе преобразования региональных управлений Агропромбанка СССР в независимые банки. Через полтора года большинство из этих банков были присоединены к Росагропромбанку или ликвидированы, а СКБ-банк остался в числе банков, продолживших самостоятельное существование.

Первоначальное название банка — Свердловский коммерческий банк (СКБ-БАНК). 20 апреля 1992 года банк был преобразован в акционерное общество и переименован в Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк).

Как получить кредит в СКБ-банке по справке о доходах

Чтобы получить кредит в СКБ-банке, нужно соблюдать требования, которые он предъявляет к заемщику:

гражданство Российской Федерации;
ограничения по возрасту — не менее 23 лет на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
регистрация и место работы на территории, которая обслуживается отделениями СКБ-банка;
стаж работы на последнем месте от трех месяцев.

Условия кредитования:

выдают кредит в размере от 51 000 до 1 300 000 рублей;
при подаче заявки онлайн ставка по кредиту снижается на 1% от базовой ставки;
срок кредита — от 1 до 5 лет;
кредит гасится аннуитетными платежами — ежемесячными, постоянными на всем периоде кредитования.

Какие документы потребуются для оформления кредита:

паспорт гражданина Российской Федерации;
дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или военный билет);
выписка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме СКБ-банка (скачать справку по форме СКБ-банк).