В чем отличие между МФО, МКК и МФК?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем отличие между МФО, МКК и МФК?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Что касается индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, то здесь Антон Зиновьев высказал предположение об уходе с рынка непрофессионалов и тех, кто раздает кредиты направо и налево. Зато организации с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам и разумными условиями — останутся. При этом вряд ли они станут менять эти самые условия и требования.

Что изменилось для бизнеса

Как мы видим сегодня, эксперты во многом оказались правы. Количество микрофинансовых организаций сократилось, одни – были исключены, другие – сами прекратили свою деятельность.

Сергей Седов же считает, что в основном кредиты бизнесу выдают региональные фонды, которые также находятся в статусе микрофинансовых организаций. С изменением требований по уставному капиталу и лимиту по займам они не будут претендовать на статус МФК и останутся в статусе МКК. А для микрокредитных компаний лимиты займа ниже – и это может отразиться на объеме и качестве оказываемых услуг.

Теперь вы понимаете, чем отличается МФО от МКК, и условно многие под МФО подразумевают МФК. Но, как вы видите, тонкости и различия все же есть и между этими понятиями.

люди, столкнувшиеся с оформлением микрозайма, задумываются над тем, что означает расшифровка МФО. Микрофинансовые организации получают разрешение от Центробанка страны на ведение деятельности в плане предоставления различных финансовых услуг гражданам России. Наличие разрешительных документов является одним из главных условий функционирования подобных компаний. В противном случае, заемщики не будут защищены на государственном уровне.

Уточнить список легализованных микрофинансовых учреждений можно в едином реестре Центробанка.

Ключевые условия для МКК

1. могут осуществлять привлечение инвестиций от юридического лица;
2. не имеют права на привлечение финансов от физического лица и индивидуального предпринимателя, за исключением средств от собственного учредителя;
3. не смогут выдавать займ физическим лицам, у которых имеется долг превышающий размер суммы — 500 тыс. руб.;
4. смогут выдать кредит в размере — 3 млн. руб. юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю;
5. не имеют прав на выпуск и размещение облигаций;
6. МКК смогут осуществлять иную деятельность, связанную с изготовлением и торговой сферой;
7. не имеют права поручать кредитным организациям, осуществлять идентификационные мероприятия для физического лица или клиента.

Среди популярных компаний осуществляющих выдачу микрокредитов, следует назвать:

1. One click money — процентная ставка в сутки до 2,23%;
2. Е-капуста — процентная ставка в сутки от 0 до 2,1%;
3. Веб-займ — процентная ставка в сутки от 0 до 1,55%.

Заблуждение про чистоту и непорочность

Тут уместно светское высказывание о том, что весь мир. В общем, он достаточно сомнительного качества. Есть у этого высказывания и продолжение. И, надо сказать, что продолжение не является каким-то наветом или клеветой. Все именно так и обстоит.

Не стоит на это обижаться, правда не всегда приятна. Это факт. И правдорубов не любит ни одно общество. Любое общество готово жечь людей на кострах. Расстреливать пачками. Но не правду слушать. Или хотя бы допускать.

Но, понимая это высказывание. Вы приходите к кризису современных религий. Монотеистических религий. В особенности, ислама. Так как с христианством все давно уже понятно. У иудаизма тоже дела так себе, остались лишь ортодоксы. В остальном, евреи уже в массе своей, и гомосексуальные отношения не осуждают. И женщин налысо не бреют. Ушли, иными словами, от всего этого.

Так в чем же кризис ислама, спросит кто-то. Дело в том, что ислам, как религия, достаточно консервативен и традиционен. И даже в рамках серьёзной исламизированной страны. Где главенство религии как права. А не права, как религии. Тоже не все так целомудренно. Естественно, развращение происходит без остановки и каких-либо ограничений.

Грубо говоря, падут и исламские страны. С большой вероятностью. Мы просто переходим из мира модерна в постмодерн. Но и в таких сообществах, как исламские. Всегда человеческое стремление обходить двери через стены. Оказывается сильнее.

Поэтому, помимо фальшивых справок о девственности. Было изобретено еще много чего. Например, гименопластика.

Это уже высший пилотаж. Так как можно на время восстановить девственную плеву. А можно, навсегда. Да, эта операция сложнее. Но если стоит вопрос сноса чем-то головы. Или позора семьи. Что в странах исламских, вообще-то достаточно весомое явление. То почему бы и не пойти на более сложное вмешательство.

Опять-таки, в регионах, где таких операций не производят. Кстати, у нас есть такие регионы. Девицы все равно находят выход. Дело в том, что в теле женщины не одно отверстие. Которое используется для соитий. Ну, и как вы можете догадаться, там никаких действенных плев нет.

Формально, вроде бы женщина уже опозорена. Ну испорчена. С другой стороны, попробуйте доказать. Это ведь не девственная плева. ДНК экспертизу каждый день проводить разве что, с осмотром внутриполостным и забором мазков. Иными словами, не получится проконтролировать.

Сравнительная таблица: различия между МФК и МКК

Сравнительный анализ особенностей и различий между МФК и МКК представлен ниже в таблице:

Параметр сравнения	МФК	МКК
Максимальная сумма займа к выдаче гражданину	1 млн рублей	0,5 млн рублей
Максимальная сумма к выдаче юрлицу или предпринимателю	5 млн рублей	5 млн рублей
Размер уставного капитала	Не менее 70 млн рублей	С 01.07.2021 года – 2 млн рублей. Далее каждый год (вплоть до 01.07.2024 года) по нарастающей на 1 млн рублей
Возможность выдачи микрозайма иностранному гражданину	Разрешено	Запрещено
Возможность выдачи займов онлайн	Присутствует	Отсутствует
Возможность выпуска пластиковых карт для выдачи займов	Присутствует	Отсутствует
Членство в СРО	Обязательно	Обязательно
Надзор со стороны Банка России	Осуществляется	Не осуществляется

Важное отличие МФК от МКК – возможность привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями. Но законодательно установлены ограничения – не более 1,5 млн рублей в качестве инвестиций.

Микрофинансовые компании имеют право выпускать облигации, у микрокредитных такого права нет. За счёт выкупа облигаций происходит привлечение стороннего капитала.

И микрокредитные, и микрофинансовые компании объединяются под аббревиатурой МФО. А различаются они масштабами: объемом капитала, ограничениями по выдаче займов, возможностью вести иную деятельность, строгостью надзора и другими параметрами.

• МКК — это обычно небольшие компании, которые выдают займы на относительно маленькие суммы. Спектр полномочий у них меньше, а надзор со стороны регуляторов довольно мягок. Главное требование — иметь резервы на случай невозврата средств.
• МФК — крупные компании с большим уставным капиталом, которые имеют право выдавать займы на суммы больше, чем МКК. Полномочия таких организаций также расширены, но и надзор намного строже. Кроме того, им запрещено заниматься торговой или производственной деятельностью.

В России более 2 тысяч МКК и только около 60 МФК, однако последние часто имеют сети и филиалы.

Как отличить МКК от МФК

Каждый тип МФО имеет свои существенные различия. Рассмотрим их подробнее:

• Уставный фонд. Капитал МФК должен составлять не менее 70 млн. рублей. Именно поэтому данных компаний на финансовом рынке России намного меньше, чем МКК. У микрокредитных компаний с 1 июля 2021 года фонд собственных средств должен составлять не менее 2 млн. рублей. С 1 июля 2022 года, данную сумму увеличат до 3 млн. рублей. Так будут повышать ежегодно, пока не будет достигнута отметка в 5 млн. рублей.
• Размер выдачи займов. У любой микрофинансовой организации лимит на выдачу заемных средств для юридических лиц составляет 5 млн. рублей. Но для физических лиц МКК компания уже не имеет права превысить размер займа больше чем 500 тыс. рублей. МФК может дать займ частному лицу на сумму до 1 млн. рублей.
• Возможность привлечения денежных средств. МФК может получать инвестирование от любых юридических лиц по договорам займа, а также суммы от учредителей. Кроме того, от физических лиц доступно получение средств по вкладам. МКК имеет право только на суммы от учредителей и других юр. лиц.
• Выдача ссуд иностранным гражданам. Только МФК имеет право выдавать займы иностранцам.
• Выпуск облигаций. Возможность эмиссии облигаций имеется только у МФК, но с особыми для них ограничениями.
• Кредитные карты. В отличии от МКК, МФК имеет возможность на выпуск пластиковых карточек.
• Аудиторская деятельность. МФК обязаны проводить ежегодный аудит, с последующим предоставлением отчетности для Центрального банка.
• Идентификация заемщиков. Все МФО должны проводить процедуру идентификации, однако МФК может поручить данную работу сторонней организации, а МКК должны выполнять все своими силами.
• Выдача онлайн-займов. Не подписывать договор в офисе, а выполнить всю работу с клиентом в онлайн-формате, могут только МФК.
• Надзор. МФК находятся под постоянным контролем Банка России. Для МКК проводятся нечастые плановые проверки, или в случаях подозрения на нарушение законной деятельности.

Выбирая МФО, для получения займа, не поленитесь проверить ее наличие в реестре Центробанка. Выгодные условия для микрозайма могут предлагать как МФК, так и МКК.

Рекомендации по выбору МФО

Деятельность МФО находится под контролем государственных организаций, однако регулярно появляются нелегальные компании или откровенные мошенники, способные испортить впечатление от сотрудничества с МФО.

При выборе МФО необходимо тщательно проверить все важные параметры:

• наличие действующей лицензии;
• внесение МФО в Государственный реестр МФО;
• просто и понятно составленный договор, в котором прописана вся важная информация (процентная ставка, размер штрафов и пени в случае просрочки, наличие льготного периода, график и способы погашения займа и пр.);
• наличие в сети отзывов о работе компании.

После отсева недобросовестных или нелегальных МФО следует заняться подбором компании, которая будет наиболее соответствовать требованиям конкретного заемщика.

К таким параметрам относят:

• размер процентной ставки;
• возможность оформления в онлайн-режиме;
• работа 24/7;
• высокая вероятность одобрения;
• оформление займа с плохой кредитной историей;
• возможность пролонгации.

Последние поправки существенно изменили многие моменты, касающиеся ответственности микрофинансовых организацией. Теперь прописаны ситуации, по причине, которых компания считается официально банкротом. К ним относятся:

• Многократное нарушение законов Федерального назначения или неправильное оформление соответствующей документации для Центрального банка.
• Предоставление заведомо ложной документации, в том числе отчетности.
• За 12 месяцев компания не насчитала, ни одного случая кредитования.
• Осуществление противоречивой, в отношении законодательства, деятельности.

Стоит отметить, что перечень документации, поставляемой в Центральный банк, также добавился следующими важными бумагами:

• Подтверждение несудимости у руководящих должностей.
• Документ, подтверждающий капитал не менее семидесяти миллионов рублей
• Происхождение денежных средств должно быть легальным.

Надеемся, что теперь всем понятно, какие организации являются микрофинансовыми, а каким лучше не доверять.

Итак, есть МКК и МФО – в чем разница между этими понятиями? Теперь стало понятно, что разницы никакой нет. Это одно и то же понятие, так как после принятия специального закона МФО превратились в МКК с правом подтверждения статуса микрофинансовой компании.

Отметим, что при несоблюдении требований ЦБ РФ кредитор теряет место в реестре, а также статус МФК, что бьет по репутации. Между МФК и МКК разница гораздо больше. Она касается внутренних аспектов, наподобие размера уставного капитала и предоставления отчетности, и влияет на выдачу займов. Некоторые нюансы:

• Получить микрозайм можно только после того, как личность клиента будет подтверждена сотрудником организации. Это значит, что оформление происходит либо в офисе кредитора, либо на выезде, когда домой к клиенту приезжает сотрудник фирмы и заключает договор.
• Из-за указанного выше фактора воспользоваться услугами микрокредитной компании можно только в тех регионах, в которых она представлена. МФК напротив, имеют право работать по всей территории РФ, так как могут заниматься дистанционным оформлением займов. Стало быть, обращаться в МФК удобнее.
• МКК могут выдавать частным клиентам займы в размере вплоть до 500 тысяч рублей, тогда как в МФК реально получить до 1 миллиона рублей. Однако редко какие фирмы выдают больше 50 тысяч рублей.

Разница между типами финансовых фирм есть и для вкладчиков. Обычные люди могут сделать вклад только в деятельность микрофинансовых компании, так как МКК брать частные инвестиции не имеют права.

В МФК частные лица могут вложить до 1,5 миллиона рублей, а для юридических лиц и предпринимателей лимит не предусмотрен. Теперь вы знаете, чем отличатся МФО от МКК, но есть и другие моменты, которые стоит знать.

МФО – старое название микрофинансовых организаций, которое официально употреблялось до 29 марта 2017 года. Начиная с этого дня МФО начали классифицироваться либо на МКК – микрокредитные компании, либо на МФК – микрофинансовые компании.

Компании, которые еще не подали требуемую документацию в ЦБ РФ, автоматически считаются микрокредитными компаниями, наделенными соответствующими обязанностями и правами.

Явление МФО весьма распространено в Российской Федерации. На 2018 год в государственном реестре зарегистрировано порядка 2300 микрофинансовых организаций, разделенных на перечисленные выше два типа. Еще неопределенное количество фирм не имеют регистрации в реестре. Стало быть, их деятельность считается незаконной, и никак не регулируется ЦБ РФ.

Под МКК понимаются микрокредитные компании. Начиная с 29 марта 2018 года этот статус имеют организации, которые не выполнили требования для того, чтобы считаться МФК. К кредитным компаниям предъявляются достаточно мягкие требования.

Так, им не требуется регулярно отправлять в ЦБ РФ дополнительную отчетность. Не надо иметь большой уставной капитал, но при этом требуется состоять в саморегулирующейся организации.

Микрокредитные компании имеют достаточно скромные права и обязанности. Они не выдают онлайн займы, не занимаются выпуском кредитных карт, не пользуются денежными вложениями обычных людей. Максимальный размер микрозайма для частных клиентов – 500 000 рублей, лимит для предпринимателей — в 6 раз больше.

Чем отличается МФО от МКК и МФК и банка

Работа разных типов МФО, с первого взгляда, отличается не принципиально. Но на самом деле в их деятельности есть существенные отличия. В таблице приведены сведения о том, чем отличается МФО от МКК.

Что сравнивается	МФК	МКК
Размер капитала	700 млн. руб.	Не ограничено
Максимальная сумма займа для граждан	1 млн. руб.	500 тыс. руб.
Максимальная сумма займа для ИП и юридических лиц	3 млн. руб.	3 млн. руб.
Возможность кредитования иностранцев	Есть	Нет
Эмиссия облигаций	Можно выпускать, но есть ограничения	Запрещено законодательством
Эмиссия пластиковых карт	Разрешено	Запрещено
Идентификация заемщика	Идентификацию могут проводить другие структуры	Идентификация заемщика должна проводиться силами компании
Мероприятия по надзору со стороны ЦБ	Проводятся постоянно	Проводятся в особых случаях, когда есть подозрения в нарушении законодательства
Право на выдачу онлайн-займов	Разрешено	Запрещено
Право на изменение условий займов физлицам, если они инвестировали средства в МФО	Запрещено	Разрешено

МФО и банки имеют общую основу, но их деятельность значительно отличается.

Кто и как регулирует деятельность микрофинансовых организаций?

Законодательством четко обозначено понятие микрофинансовой организации. Согласно №151-ФЗ, таковой считается юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в специальный государственный реестр. Надзор за работой МФК и МКК осуществляет Банк России. При обнаружении нарушений на микрофинансовую организацию налагаются штрафные санкции в соответствии с КоАП РФ, в крайнем случае — лицензия аннулируется и компания исключается из реестра.

Не только Банк России ведет контроль за этими организациями. По закону все МФК и МКК должны состоять в членстве одной из саморегулируемых организаций (СРО). Именно СРО осуществляет контроль и проверку деятельности, решает спорные вопросы, отслеживает соответствие документов установленному законодательству.

Похожие записи:

• Статья 28.5. Сроки составления протокола об административном правонарушении
• Что нужно для получения охотничьего билета в первый раз в 2023 году
• Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?