Деньги по каско вместо ремонта: когда это возможно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги по каско вместо ремонта: когда это возможно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если в договоре написано, что страховое возмещение — это только ремонт, но собственнику авто нужно получить деньги, ему нужно будет проявить инициативу. Чтобы понимать, можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта, следует знать, что страховщику невыгодны никакие договорные отступления. Шансов получить деньги нет, если в полисе прописан ремонт автомобиля на СТО, сотрудничающей со страховой компанией.

Варианты возмещения ущерба по КАСКО

При наступлении страхового случая водитель автомобиля имеет право на возмещение ущерба. При этом стоит обратить внимание на способы возмещения ущерба по КАСКО:

• Возмещение ущерба денежными средствами согласно калькуляции после проведения экспертизы повреждений машины с определением ущерба и стоимости работ по восстановлению. Расчет строится на определении средней цены деталей и услуг по ремонту в регионе;

Покрытие стоимости ремонта автомобиля за счет КАСКО:

• выполнение ремонта на СТО, сотрудничающей со страховой компанией;
• ремонт гарантийного автомобиля на СТО, принадлежащей официальному дилеру;
• ремонт на любой СТО, выбранной страхователем.

Как по КАСКО получить деньги вместо ремонта, какое решение по типу страхового возмещения примет СК, будет зависеть от условий, приписанных в полисе.

Ремонт по КАСКО без ДТП в 2023 году

Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:

• Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
• Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
• Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
• Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
• Известить СК о случившемся.
• Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.

КАСКО деньгами вместо ремонта

Каждый водитель, обеспокоенный безопасностью своего авто, ищет любую возможность защитить его или хотя бы снизить риски или ущерб при аварии. Конечно, существует полис страхования ОСАГО, однако он не всегда может компенсировать урон при аварии – его верхняя граница выплат составляет всего 400000 рублей.

Одним из самых лучших решений для владельца дорогостоящего авто станет оформление полиса КАСКО. КАСКО – договор дополнительного добровольного страхования, который полностью нацелен на транспортное средство. И, как правило, при аварии водитель получает по нему компенсацию. Однако зачастую страховая настаивает на ремонте и деньги не выдает. Что делать в этой ситуации и стоит ли соглашаться на ремонт? Узнайте ответ из этой статьи.

Сроки ремонта по КАСКО

Согласно правилам страхования, сроки ремонта по каско могут составлять 15-45 дней. Точная продолжительность проведения работ зависит от множества различных факторов.

Гарантийные автомашины направляются к официальным дилерам. Здесь работы обычно выполняются быстро: за 2-4 недели.

Если в страховом договоре срок ремонта не прописан, то в силу вступают нормы, установленные законом о защите прав потребителей.

Поскольку обслуживание у официальных дилеров дорогое, то машины с истекшим гарантийным сроком направляются в другие СТОА.

Неофициальные дилеры работают так же качественно и добросовестно, но денег за услуги берут меньше. Если в договоре срок проведения ремонтно-восстановительных работ не указан, то, согласно действующему законодательству, его длительность не должна превышать 45 дней.

На продолжительность восстановительных работ могут оказать влияние следующие факторы:

• Сложность или многочисленность повреждений. Замена стекол, бампера, двигателя и прочих элементов требует больше времени, чем покраска поцарапанного крыла. Чем сложнее ремонт или больше работы, тем дольше ваше авто будет находиться в сервисном центре. При повреждении более чем 75% автомобиля восстановление считается нецелесообразным. В этом случае страхователю выплачивается компенсация.
• Затруднения при поиске и приобретении эксклюзивных запчастей. Порой деталей к иномаркам нет в наличии, их приходится заказывать за рубежом, что занимает много времени.
• Очередь на проведение восстановительных работ. Это явление достаточно редкое, поскольку крупные страховые компании работают с достаточным количеством СТОА. Но если очередь все же существует, а ждать некогда, возьмите компенсацию деньгами и отремонтируйте автомобиль в другом месте.
• Специфика взаимодействия страховой компании и СТОА. При отлаженном механизме сотрудничества все операции проходят быстро и беспроблемно. Если же страховщик затягивает с предоплатой, не может договориться с автосервисом, то любой мелкий недочет может сказаться на сроке проведения ремонта.

Что делать, если СТОА задерживает ремонт

В случае затягивания ремонтных работ напишите жалобу на имя руководителя сервисного центра, в ней надо изложить ваши претензии.

Одновременно вы можете обратиться к страховщику и в письменной форме потребовать завершения ремонта и выплаты компенсации.

Если реакции со стороны страховщика не последовало, вы имеете право забрать свой автомобиль из сервиса и отремонтировать его за свой счет в другом месте.

Далее вы должны предъявить страховщику счет за ремонт авто по каско и потребовать возмещения расходов, в случае отказа это можно будет сделать через суд.

Что делать, если ремонт сделан некачественно

В случае если вы остались недовольны произведенным ремонтом, ни в коем случае не подписывайте акт. Предъявите свои претензии автосервису и потребуйте исправления недочетов.

Даже если вы подписали акт, а дефекты были обнаружены позже, в течение 2 лет вы имеете право обратиться в СТО с претензией.

Вы можете потребовать следующее:

1. бесплатно устранить обнаруженные недостатки,
2. уменьшить стоимость работ,
3. компенсировать ваши затраты на самостоятельное исправление ошибок автосервиса.

В случае отказа СТОА обращайтесь в суд. Законодательство о защите прав потребителей будет на вашей стороне. Но помните: нельзя ремонтировать авто и исправлять обнаруженные дефекты, пока не будет проведена судебная экспертиза.

Итак, теперь вы знаете:

• как себя вести при страховом случае,
• какие варианты компенсации при повреждении авто можно выбрать,
• когда выгоднее ремонтировать транспортное средство у партнера страховщика,
• когда брать компенсацию деньгами,
• можете ли вы рассчитывать на получение подменной автомашины,
• что делать в случае проблем во время ремонта в автосервисе.

От чего зависят выплаты

Размер выплат определяется каждый раз индивидуально. Поэтому сроки принятия решения о назначении компенсации могут затянуться на долгое время. Как правило, фирмы предоставляют лишь итоговые цифры, не раскрывая формулы расчета. Однако некоторые факторы, оказывающие влияние на размер выплат, все же известны.

Как заставить страховую компанию заплатить:

Что влияет на выплаты:

• страховая сумма – бывают агрегатные и неагрегатные страховые суммы, в первом случае каждая новая выплата будет уменьшать размер следующей;
• износ автомобиля – чем выше износ, тем меньше будет размер выплат, но этот фактор учитывается не всегда;
• вариант страхования (полное или частичное) – если страховка не включает тип нанесенных повреждений, то выплат не будет вообще.

Когда можно рассчитывать на компенсацию, а когда – нет?

Этот вопрос решается еще на этапе оформления договора страхования КАСКО. Клиент и страховая в процессе подготовки договора сами решают, как клиент будет получать компенсацию при наступлении страхового случай. Стандартная формулировка подразумевает выплату денег как основной сценарий действий и ремонт как альтернативу. При этом альтернатива эта может быть весьма удобной и выгодной, особенно при небольших косметических повреждениях транспортного средства.

Помните, что именно договор определяет правила страхования, и только в нем могут быть прописаны условия получения компенсаций. При этом менять его условия можно только в одном случае – если и клиент, и страховая согласны на внесение изменений. Так что если у вас в договоре не прописана денежная компенсация, то в стандартном порядке получить вы её не сможете.

Почему страховые организации настаивают на ремонте автомобиля?

Утрата товарной стоимости авто по КАСКО

Большинство клиентов страховых организаций после аварий сталкиваются с тем, что им активно навязывают ремонт вместо выплаты денег. При этом возможно это даже тогда, когда в самом договоре ремонт даже не упоминается. Вполне может возникнуть закономерный вопрос – почему так происходит?

На самом деле ответ очень прост – страховщик хочет сэкономить на выплатах. И с помощью ремонта авто за свой счет он может это сделать это максимально быстро и просто. Обусловлено это следующими факторами:

• При ремонте по КАСКО не всегда требуется независимая экспертиза. Вернее, страховщик может убедить клиента в том, что она не нужна. В этом случае при ремонте по КАСКО механики могут устранить не все повреждения, появившиеся в результате аварии;
• При ремонте по КАСКО страховщики (а точнее сотрудничающие с ним механики) сами заказывают и устанавливают запчасти. Это может привести к тому, что цена деталей фактическая будет ниже той, что указана в документах;
• При ремонте по КАСКО у страховой есть больше простора для мошенничества со страховкой. В связи с этим если вы решитесь на ремонт, вам стоит тщательно проверять квитанции, чеки и состояние вашего авто до и после ремонта.

Условия покрытия ущерба по КАСКО деньгами

Возмещение ущерба наличными страховой компанией осуществляется с выполнением следующих условий:

• С учетом износа. Если за год эксплуатации авто его износ составит 15%, страховая выплата будет насчитана с вычетом суммы, равной этому проценту исходя из общей суммы ущерба, нанесенного автомобилю;
• Без учета износа автомобиля. Обычно осуществляется при угоне или тотальной гибели автомобиля;
• Выплата по агрегатной страховой сумме, при которой происходит сокращение общей суммы на размер ранее произведенной страховой выплате;
• Выплаты по не агрегатной страховой сумме, которая производится независимо от количества выплат по страхованию. Другими словами страховая сумма не изменится, если уже были осуществлены выплаты по предыдущему страховому случаю.

Выплаты по КАСКО деньгами выполняются по письменному заявлению клиента и в сроки установленные страховщиком правилами страхования. Обычно они не превышают 10-45 рабочих дней.

Как оформить документы?

Документация для выплаты по КАСКО не превышает количество необходимых бланков по ОСАГО. Приведем перечень бланков для подачи их в отделение по урегулированию ущерба:

• Справка о ДТП из ГАИ, если произошло столкновение двух и более транспортных средств. Наезд на неподвижные предметы в районе дорожного полотна также фиксируется органами ГИБДД.
• Паспорт обладателя авто и его страхователя (если разные физлица или организации).
• ПТС (паспорт транспортного средства).
• Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем.
• Бланк КАСКО и квитанция об оплате.
• Диагностическая карта ТС (по требованию).
• Фото и видеоматериалы места происшествия и поломанных частей а/м.
• Письменное подтверждение очевидцев по возможности.
• Заявление на получение компенсации.

Заявку на страховое покрытие ущерба важно грамотно оформить и детально расписать произошедшее событие или аварию. Обязательно приводите точное время, дату происшествия, номер и дату выдачи страховки. Укажите марку машины, ее государственный номер и все обстоятельства дела. События описывайте последовательно и подробно, избегая не относящихся к делу моментов. Например, если автомобиль пострадал от огня, то необходимо точно указать источник возгорания: поджег, пожар, удар молнии, самовозгорание, взрыв или перевозка легковоспламеняющихся веществ.

Нелишним будет указать на протяжении какого времени вы пользуетесь услугами данной организации. Руководство компании проявит лояльность, если в заявлении вы упомянете покупку сопутствующих видов защиты (ОСАГО, ДСАГО, страхование жизни и другое). Безаварийная езда на протяжении последних нескольких лет улучшит ситуацию в вашу пользу. Обязательно датируйте заявление и расшифруйте свою подпись.

Стоит ли пользоваться услугами автоюристов

Многие теряются, когда попадают в аварию, боятся, что их обманут, они не смогут получить компенсацию и т. д. Конечно, воспользоваться советом опытного всегда хорошо. Но сегодня под многочисленными вывесками «автоюристов», которые всеми правдами и неправдами выбивают со страховщиков деньги, определенным процентом от которых они поделятся с вами.

На самом деле, получить компенсацию от СК в большинстве случаев совсем несложно, достаточно только соблюдать закон. Особенно после последних поправок в законодательство по «автогражданке», по которым авто вам полностью восстановят в сервисе без учета износа.

К юристам, но только к настоящим специалистам, можно и даже нужно обращаться в сложных, неординарных ситуациях, когда действительно необходима грамотная юридическая поддержка.

А чтобы знать, как отличить нечистоплотного дельца от настоящего профессионала своего дела, смотрите видео, в котором известные, пожалуй, каждому автолюбителю эксперты Игорь Моржаретто и Сергей Смирнов расскажут, как не попасться к недобросовестным автоюристам.

1. Держите себя в руках, не паникуйте, что бы ни случилось.
2. Никогда не уезжайте в нарушение закона с места аварии.
3. Придерживайтесь первоочередных правил поведения при ДТП.
4. Не употребляйте спиртосодержащие продукты до медосвидетельствования.
5. Обязательно вызывайте ГИБДД — если в аварии есть пострадавшие, в спорных ситуациях, при неадекватном, агрессивном поведении оппонентов.
6. Проявите максимальное внимание при заполнении и подписании документов о ДТП, особенно это важно для потерпевшего, для гарантии получения страховки.
7. Страховые компании также предписывают, какие действия должен выполнить водитель при аварии, чтобы было можно получить страховку.
8. Не бойтесь отстаивать свою точку зрения, не спешите признавать себя виновным, если ситуация неоднозначная.

А вам приходилось попадать в ДТП? С какими сложностями вы при этом столкнулись?

Ответственность страховой компании

Страховая компания обязана не только предоставлять компенсацию, но и четко соблюдать АТП в установленные сроки. За их нарушение организация несет ответственность. Закон «О защите прав потребителей» позволяет клиентам взыскать неустойку в размере 3% от цены работы за нарушение установленных сроков. Дополнительно гражданин имеет право забрать автомобиль, отказавшись от услуг СТО, затягивающей починку, осуществить работы самостоятельно, а затем предъявить требования страховой компании о выплате компенсации.

Важно четко понимать момент начала исчисление срока, в течение которого должен быть произведен ремонт по КАСКО в 2023 году. Обычно это момент передачи клиентом автомобиля организации.

При каких условиях возможно возмещение деньгами

Если ремонтные работы оплачиваются за счет страхователя, то согласно законодательству (статья 929 пункт 1 ГК) СК обязуется компенсировать расходы по требованию клиента. Перед этим обязательно проводится независимая оценочная экспертиза.

Порядок оформления:

1. Поврежденный автомобиль передается страховщику.
2. Назначается оценочная экспертиза (для достоверности владелец ТС имеет право дополнительно заказать оценку у стороннего специалиста).
3. Эксперт выдает заключение, в котором рассчитывается стоимость ремонта.
4. Автомобиль отправляется в СТО.
5. После ремонта страховщик повторно оценивает автомобиль и составляет акт-сдачи, в котором регистрируются все проведенные работы.

СК обязуется оплатить расходы, объявленные оценщиком. Для подтверждения трат к отчету эксперта прикладываются квитанция из автосервиса.

Бывают ситуации, когда СК направляет водителя в сервис, но автомобиль не может быть отремонтирован по одной из причин:

• очереди;
• СТО отказало в обслуживании из-за большого объема работ;
• ремонт был выполнен, но не полностью или недостаточно качественно.

Можно ли оформить выплаты вместо ремонта — правовые основания

Условия КАСКО определяются Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования, которые утверждаются в каждой компании и страховым договором. Если клиент выбирает программу с возможностью получения денег вместо проведения ремонта на СТО страховщика или дилера, то компания не вправе навязывать ему иной вариант возмещения.

При заключении договора страхователь выбирает:

• страхование с учетом износа или без него;
• вариант осуществления выплаты (наличными или в виде оплаты счетов СТО);
• агрегатную или неагрегатную страховую сумму;
• СТО страховщика, дилера или любое на выбор клиента.

Произвольно менять условия договора нельзя, если для этого нет веских оснований. Однако многие клиенты, ссылаясь на требования ГК РФ, обращаются в суд и иногда добиваются возмещения в денежном виде.

Что делать, если получили отказ?

Если сроки выплат, предусмотренные договором, давно прошли, а деньги на ваш счет так и не поступили, то нужно подготовить претензию к страховой компании. Она составляется в письменной форме на имя руководства страховщика с описанием ситуации и просьбой выполнить условия полиса в течение 7-10 дней. В претензии к страховой компании указывается:

1. реквизиты страховщика;
2. персональные данные страхователя, номер его полиса;
3. дата, место страхового события;
4. характер и объем полученных подтверждений;
5. описание выполнений вами условий договора по информированию страховщика, предоставлению авто для осмотра;
6. когда и как вы были проинформированы о признании страхового события страховщиком;
7. требование погасить задолженность со ссылками на пункты договора, которые были нарушены;
8. приложения (копии полиса, акта осмотра, паспорта, документов на машину и пр.).

Если страховщик проигнорировал претензию и продолжает затягивать выплату, то вы вправе обратиться в районный суд с исковым заявлением, а также написать жалобу регулятору (Банк России).

Текст искового заявления во многом дублируется с претензией, но обязательно нужно указать, что вы прошли стадию досудебного решения спора и каковы её результаты. Если есть письменный ответ компании на претензию, то он прилагается, вместе с другими документами. После того как суд примет иск к рассмотрению будет подготовлено определение и вас пригласят на судебное заседание.

В среднем судебные процессы с компаниями длятся от 2-3 месяцев и до полугода. После того как решение будет вынесено в вашу пользу, можно будет получить исполнительный лист и обратиться в банк, где у страховщика открыты счета и списать сумму страхового возмещения.

Похожие записи:

• Ответственность за долг по алиментам
• С какого возраста дети становятся материально ответственны
• Полный перечень заболеваний для получения инвалидности в 2023 году