Статья 834 ГК РФ. Договор банковского вклада

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статья 834 ГК РФ. Договор банковского вклада». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оба рассматриваемых договора имеют собственные признаки, они являются не тождественными, а, наоборот, самостоятельными. Возникающие в связи с их заключением правоотношения между банком и клиентом также различаются.

Что такое банковский вклад

Вклад – это финансовый продукт, в рамках которого вкладчик вносит деньги на специальный счет под проценты. Срок и размер процентной ставки заранее определяется выбранной программой, которая утверждена внутренними документами банка.

Как только срок действия договора вклада закончится, клиент может забрать его или переоформить, выбрав другую программу. Если договор вклада не продлить, он автоматически пролонгируется. Ставка по вкладу не сохраняется, а устанавливается та, что действует в банке на дату продления.

Зачем банку платить проценты? Все просто – полученные деньги он направляет на формирование активов (кредиты и инвестиции), которые принесут банку больший доход. Получается, банк развивается благодаря привлеченным деньгам и дает получить пассивный доход вкладчику.

Пример! Чтобы сохранить средства, Елена открыла вклад в СБЕР Банке на 6 месяцев, под 3% годовых. Сумма по договору составила 600 000 р. Спустя полгода она забрала вложенные 600 000 р. + проценты в размере 9 000 р.

Квалификационные признаки

Признаки квалификационной направленности конкретного договора банковского вклада:

• договор вклада банковского характера – реальный, потому что считается заключенным с того самого момента, как был осуществлен процесс внесения вкладчиком определенной суммы вклада в банк;
• конкретный договор банковского вклада является односторонне обязывающим (то есть односторонним), так как с момента, когда был осуществлен процесс по внесению суммы вклада у вкладчика отсутствуют какие-либо обязанности в отношении банка и появляется только право требовать возврата вклада, а также начисления процентов на вклад. В свое время, банк после того как был заключен договор несет по отношению к вкладчику обязанность возвратить сумму вклада;
• договор вклада банковской направленности – является специальной возмездной сделкой, так как сам банк обязан выплачивать вкладчику проценты (об этом свидетельствует 834, а также 838 статья ГК Российской Федерации);
• договор банковского вклада – является договором публичного порядка;
• договор банковского вклада является специальным договором об оказании конкретных услуг.

Важно указать, что есть существенные условия договора банковского вклада:

• предмет;
• конкретный срок;
• цена, которая была установлена в свое время.

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада (или депозит) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), которая приняла поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты за нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ).

Этот договор — реальный, и он заключается в момент передачи вкладчиком (иным лицом) суммы вклада банку. В связи с тем, что вкладчик приобретает только право требовать у банка возврата суммы вклада и процентов по нему и не имеет иных обязанностей перед контрагентом, этот договор является односторонним и возмездным. Если же в депозитном договоре вкладчиком выступает гражданин, такой договор считается публичным. Банк не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не может устанавливать различные условия договора для разных вкладчиков, включая выплату процентов по депозиту, или оказывать какое-то предпочтение одному вкладчику перед другим (ст. 426 ГК РФ).

Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством

Тема 21. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ВСЛЕДСТВИЕ НЕОСНОВАТЕЛЬНОГО ОБОГАЩЕНИЯ

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество, за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК.

Обязательства из неосновательного обогащения по традиции именуют кондикционными (от лат. condictio – получение). Субъектами таких обязательств выступают приобретатель (должник) и потерпевший (кредитор). Ими могут быть как граждане, так и юридические лица.

Основание возникновения обязательства из неосновательного обогащения составляют следующие обстоятельства:

1) одно лицо приобретает или сберегает имущество за счет другого;

2) имущество приобретается или сберегается без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

Приобретение имущества в рассматриваемом случае представляет собой количественное приращение имущества либо повышение его стоимости без произведения соответствующих затрат приобретателем.

Сбережение имущества означает, что лицо должно было израсходовать свои средства, но не израсходовало их либо благодаря затратам другого лица, либо в результате невыплаты другому лицу положенного вознаграждения.

Неосновательное приобретение или сбережение могут возникнуть вследствие действий и событий.

Действия, приводящие к неосновательному приобретению (сбережению) имущества, разнообразны. Ими могут быть действия самого потерпевшего (например, повторное выполнение исполненного обязательства); действия третьих лиц (например, ошибочная выдача вещи, находившейся на хранении, не поклажедателю, а другому лицу), действия приобретателя имущества (например, похищение им чужих вещей, определяемых родовыми признаками). Действия, порождающие обязательства из неосновательного обогащения, могут быть правомерными и неправомерными.

Основаниями возникновения обязательств из неосновательного обогащения могут в некоторых случаях являться и события (например, перенос в результате наводнения имущества, принадлежащего владельцу дачного участка, на участок соседа).

Для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо также, чтобы имущество было приобретено или сбережено неосновательно. Неосновательным считается приобретение или сбережение, не основанное на законе, ином правовом акте либо сделке.

Приобретение (сбережение) имущества признается неосновательным, если его правовое основание отпало впоследствии (например, в связи с поворотом исполнения отмененного или измененного судебного решения, признанием завещания недействительным).

Неосновательное обогащение одного лица за счет другого независимо от того, в какой форме оно произошло, порождает между приобретателем и потерпевшим обязательство по возмещению потерпевшему понесенных им имущественных потерь.

Согласно ст. 1104 ГК имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре. Если невозможно возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество, приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести (например, незаконно использовавшее служебное имущество в личных целях) либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило (ст. 1105 ГК).

Нормы о неосновательном обогащении применяются лишь тогда, когда у приобретателя находятся вещи, определяемые родовыми признаками. В отношении индивидуально-определенных вещей должны применяться нормы об истребовании имущества из чужого незаконного владения (ст. 301 – 303, 305 ГК). В таких случаях должен предъявляться не кондикционный, а виндикационный иск.

В обязательствах из неосновательного обогащения на приобретателе также лежит обязанность возмещения потерпевшему неполученных доходов. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств (ст. 1107 ГК).

В соответствии со ст. 1109 ГК не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

• имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;

• имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;

• заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;

• денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Тема 26. ПАТЕНТНОЕ ПРАВО

Патентное право можно рассматривать как в объективном, так и в субъективном смысле. Патентное право в объективном смысле – это совокупность правовых норм регулирующих отношения, возникающие в связи с созданием и использованием изобретений, полезных моделей и промышленных образцов. Патентное право в субъективном смысле – это личное неимущественное или имущественное право конкретного субъекта, относящееся к определенному изобретению, полезной модели или образцу.

Источниками патентного права являются ГК, другие акты, содержащие нормы патентного права, в частности, издаваемые федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим нормативно-правовое регулирование в сфере интеллектуальной собственности (ныне – Минобрнауки России). Источниками патентного права также служат:

• Парижская конвенция 1883 г. по охране промышленной собственности (Россия является ее участником с 1965 г.);

• Договор о патентной кооперации, заключенный в Вашингтоне 19 июня 1970 г. (Российская Федерация присоединилась к нему 29 марта 1978 г.);

• Евразийская патентная конвенция 1995 г. (ратифицирована Федеральным законом от 01.06.1995 № 85-ФЗ; вступила в силу для Российской Федерации с 27 сентября 1995 г.).

Основные положения патентного права. Институту патентного права посвящена гл. 72 ГК. В § 1 данной главы изложены основные положения, относящиеся к патентным правам. В частности, в соответствии с п. 1 ст. 1345 ГК интеллектуальные права на изобретения, полезные модели и промышленные образцы являются патентными правами. В соответствии с п. 2 указанной статьи автору изобретения, полезной модели или промышленного образца принадлежат исключительное право и право авторства. В случаях, предусмотренных ГК, автору изобретения, полезной модели или промышленного образца принадлежат также другие права, в том числе право на получение патента, право на вознаграждение за использование служебного изобретения, полезной модели или промышленного образца.

Согласно норме ст. 1346 ГК на территории Российской Федерации признаются исключительные права на изобретения, полезные модели и промышленные образцы, удостоверенные патентами, выданными федеральным органом исполнительной власти по интеллектуальной собственности (Роспатентом), или патентами, имеющими силу на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами РФ.

Автором изобретения, полезной модели или промышленного образца признается гражданин, творческим трудом которого создан соответствующий результат интеллектуальной деятельности.

В ст. 1349 ГК определены объекты патентных прав. Таковыми являются:

1) результаты интеллектуальной деятельности в научно-технической сфере, отвечающие установленным в ГК требованиям к изобретениям и полезным моделям;

2) результаты интеллектуальной деятельности в сфере художественного конструирования, отвечающие установленным ГК требованиям к промышленным образцам.

На изобретения, содержащие сведения, составляющие государственную тайну (секретные изобретения), положения ГК распространяются, если иное не предусмотрено специальными правилами ст. 1401 – 1405 данного Кодекса и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. Полезным моделям и промышленным образцам, содержащим сведения, составляющие государственную тайну, правовая охрана в соответствии с ГК не предоставляется.

Не могут быть объектами патентных прав (п. 4 ст. 13 49 ГК):

• способы клонирования человека;

• способы модификации генетической целостности клеток зародышевой линии человека;

• использование человеческих эмбрионов в промышленных и коммерческих целях;

• иные решения, противоречащие общественным интересам, принципам гуманности и морали.

В ст. 1350 – 1352 ГК определены условия патентоспособности изобретения, полезной модели и промышленного образца.

Так, в п. 1 ст. 1350 ГК содержится определение изобретения. В соответствии данным определением в качестве изобретения охраняется техническое решение в любой области, относящееся к продукту (в частности, устройству, веществу, штамму микроорганизма, культуре клеток растений или животных) или способу (процессу осуществления действий над материальным объектом с помощью материальных средств). Изобретению предоставляется правовая охрана, если оно (абз. 2 п. 1 указанной статьи):

• является новым;

• имеет изобретательский уровень;

• промышленно применимо.

Изобретение является новым, если оно не известно из уровня техники. Изобретение имеет изобретательский уровень, если для специалиста оно явным образом не следует из уровня техники. При этом уровень техники включает любые сведения, ставшие общедоступными в мире до даты приоритета изобретения. Наконец, изобретение является промышленно применимым, если оно может быть использовано в промышленности, сельском хозяйстве, здравоохранении, других отраслях экономики или в социальной сфере.

В соответствии с п. 5 ст. 1350 ГК не являются изобретениями:

1) открытия;

2) научные теории и математические методы;

3) решения, касающиеся только внешнего вида изделий и направленные на удовлетворение эстетических потребностей;

4) правила и методы игр, интеллектуальной или хозяйственной деятельности;

5) программы для ЭВМ;

6) решения, заключающиеся только в представлении информации.

Возможность отнесения этих объектов к изобретениям исключается только в случае, когда заявка на выдачу патента на изобретение касается этих объектов как таковых.

Согласно п. 6 ст. 1350 ГК не предоставляется правовая охрана в качестве изобретения:

• сортам растений, породам животных и биологическим способам их получения, за исключением микробиологических способов и продуктов, полученных такими способами;

• топологиям интегральных микросхем.

В ст. 1351 ГК дано определение полезной модели. Согласно данному определению в качестве полезной модели охраняется техническое решение, относящееся к устройству. Полезной модели предоставляется правовая охрана, если она является новой и промышленно применимой. Не предоставляется правовая охрана в качестве полезной модели:

• решениям, касающимся только внешнего вида изделий и направленным на удовлетворение эстетических потребностей;

• топологиям интегральных микросхем.

В соответствии со ст. 1352 ГК в качестве промышленного образца охраняется художественно-конструкторское решение изделия промышленного или кустарно-ремесленного производства, определяющее его внешний вид. Промышленному образцу предоставляется правовая охрана, если по своим существенным признакам он является новым и оригинальным. К существенным признакам промышленного образца относятся признаки, определяющие эстетические и (или) эргономические особенности внешнего вида изделия, в частности форма, конфигурация, орнамент и сочетание цветов. Промышленный образец является новым, если совокупность его существенных признаков, нашедших отражение на изображениях изделия и приведенных в перечне существенных признаков промышленного образца (п. 2 ст. 1377 ГК), не известна из сведений, ставших общедоступными в мире до даты приоритета промышленного образца. Промышленный образец является оригинальным, если его существенные признаки обусловлены творческим характером особенностей изделия.

Не предоставляется правовая охрана в качестве промышленного образца:

• решениям, обусловленным исключительно технической функцией изделия;

• объектам архитектуры (кроме малых архитектурных форм), промышленным, гидротехническим и другим стационарным сооружениям;

• объектам неустойчивой формы из жидких, газообразных, сыпучих или им подобных веществ.

Образец договора по вкладу (депозиту)

Не всем известно, что на сайтах банков размещены не только рекламные сведения, но и важные подробности о депозитах. В разделе «документы» зачастую находятся формы готовых договоров вкладов, которые удобно изучить дома, еще до посещения организации. Это помогает определиться с приемлемым вариантом без спешки и потом не жалеть о потерянных деньгах и времени. Ведь доход считается недополученным, если потребитель рассчитывает сначала на определенную сумму, а в результате прибыль окажется ниже за счет каких-то комиссий или непонятного механизма начисления процентов.

Потому, изучая депозитный договор, обращайте внимание на важнейшие моменты. И не стесняйтесь расспрашивать специалиста выбранного банка. В серьезных организациях, в которых дорожат репутацией, сотрудники не станут хитрить и скрывать нюансы, а честно помогут клиенту разобраться в тарифах

Но нужно знать, какие вопросы задавать

В серьезных организациях, в которых дорожат репутацией, сотрудники не станут хитрить и скрывать нюансы, а честно помогут клиенту разобраться в тарифах. Но нужно знать, какие вопросы задавать

Добавим, что «кому задавать» — тоже немаловажно. Поскольку порой лишь опытные банковские работники досконально разбираются в своих же продуктах, даже таких простых, как депозиты

Ответственность сторон

В этом разделе прописываются обстоятельства, при наступлении которых Контрагенты по настоящему договору несут материальную ответственность. Выглядит это следующим образом:

При неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору банковского вклада, Банк выплачивает неустойку в размере 150 000 (Ста пятидесяти) тысяч рублей 00 копеек.
В случае просрочки исполнения обязательств Банком по возврату денежной суммы Вкладчику. Банк выплачивает неустойку за каждый просроченный день исходя из размера учетной ставки Банка России.
При несвоевременном перечислении суммы вклада, которое связано с не предоставлением реквизитов Вкладчиком, Банк ответственности не несет.
Банк не несет ответственности за неисполнение обязательств по договору, в случае если такие обязательства не исполнены вследствие непреодолимой силы.

Типы банковских депозитов

Говоря, что такое депозит в банке, как государственном, так и коммерческом, физическому лицу, стоит наперед (равным счетом, как и в других финансовых операциях) изучить условия его начисления, регулярность, сроки, когда и как можно снять весь вклад или начисленную прибыль. В Гражданском кодексе нашей страны выделяется 2 основных вида депозитов:

• срочный — в договоре точно указано, сколько по времени «работают» деньги — месяц, квартал, полугодие, год.
• до востребования — возможность забрать деньги тогда, когда вам необходимо, но в этом случае, процент дохода существенно ниже.

Представленную классификацию я бы дополнила и другими критериями:

1. Как начисляется процент: ежемесячно или в конце срока, предусмотрена ли капитализация.
2. По типу валюты — долларовые, рублевые или вовсе мультивалютные.
3. С учетом места хранения ценностей — счет для металлов, банковская ячейка, денежный счет.
4. Уровень доступности вклада — предусмотрена возможность пополнения, частичного снятия, например, только дохода.
5. С учетом уровня вовлеченности клиента: надо идти в отделение, чтобы открыть вклад, или же услуга доступна онлайн, возможно, начисляются проценты на остаток на дебетовой карте.

В каком банке самый высокий процент по вкладам?

Вклады под высокий процент — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году

Банк	Эффективная ставка	Срок
Совкомбанк	до 9.25%	365 дней
Абсолют Банк	до 9.20%	542 — 730 дней
Ренессанс Кредит	до 9%	367 дней
Банк Синара (СКБ-банк)	до 8.51%	30 дней

Виды банковских вкладов

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.

По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.

Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1%.

Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, прописанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год. Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо продержать деньги во вкладе в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.

Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов. Вернуть средства в пределах суммы страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, смогут только индивидуальные предприниматели.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.

Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. Открыть его на имя ребенка может родитель, опекун, родственник или другой вноситель, а получателем является ребенок при достижении определенного возраста.

Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады с ограниченным периодом действия, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.

Иногда встречаются индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или финансовому показателю, например инфляции или ключевой ставке. Ставка по таким вкладам может изменяться в течение срока в большую или меньшую сторону.

Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, встречаются мультивалютные вклады.

Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. Вкладчики, в свою очередь, получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.

Вклад и счет: в чем разница?

Договор банковского вклада и договор банковского счета нельзя путать. Они отличаются по ряду признаков.

1. Первый означает передачу оговоренной суммы в свободное распоряжение банка на определенный срок. Второй предполагает возможность клиента в любое время зачислить и снять сумму на свое усмотрение, вплоть до полного обнуление счета.
2. Размер дохода, получаемого клиентом от размещения средств по договору безналичного счета, в отличие от депозитного, чисто символичен.
3. Оформляя первый, клиент не платит за обслуживание счета.
4. Договор банковского вклада реален, в отличие от договора счета. Для его заключения клиент должен внести необходимую сумму денег. Если он снимает все средства одновременно, то договор считается разорванным, а вклад закрывается.
5. Договор вклада является односторонне обязывающим. Клиент наделен только правами: требовать выплаты депозита и причитающихся процентов.

Прекращение действия сделки

Ст. 859 «Расторжение договора банковского счета» установила, что обслуживание может быть остановлено финансовым учреждением в одностороннем порядке при одновременном:

• отсутствии движения средств на протяжении двух лет;
• нулевом или отрицательном балансе.

Юридически сделка считается расторгнутой лишь после того, как банк в письменной форме уведомил клиента о таком намерении, а последний установленным образом не отреагировал, то есть, и не внес на счет денежные средства на протяжении двух месяце с момента предупреждения.

Действие сделки может быть прекращено в судебном порядке. Истцом в таком деле вступает финансовое учреждение, ответчиком – клиент.

Позитивное решение может быть вынесено, если:

• сумма средств, хранящихся на счете ниже предельного лимита, предусмотренного законом, банковскими правилами или расторгаемым договором;
• клиент был уведомлен о предполагаемом прерывании банковского обслуживания не менее чем за полный календарный месяц до дня обращения с иском в суд, но не предпринял действий по перечислению средств;
• операции по счету отсутствовали на протяжении года.

Оставшиеся средства передаются клиенту или его уполномоченному представителю в качестве наличности, либо перечисляются на иной банковский счет по его усмотрению на протяжении семи дней с момента получения банком соответствующего указания. Если такового не поступило на протяжении двух месяцев со времени уведомления клиента о закрытии счета, финансовое учреждение перечисляет причитающуюся сумму на специализированный счет Банка России.

Чем отличается срочный вклад от вклада до востребования?

Вложения до востребования предназначаются для ситуаций, при которых клиент может снять деньги при возникновении любой неотложной финансовой проблемы. Этот вид депозита предлагает открыть любой банк.

Недостаток продукта в том, что практически отсутствует накопление средств из-за маленькой процентной ставки (обычно 0,01).

Это удобно для граждан, которые не хотят держать большие суммы дома, но желают иметь постоянный доступ к управлению своим капиталом.

Срочные вклады оформляют на определенное время. В классическом варианте не предусматривается ни пополнение, ни снятие денежных средств.

Для банков это самый выгодный вид вложений и под него даётся наилучшая процентная ставка. Она по такому вложению зависит от объёма и срока депозита. На сегодняшний день лучшие ставки предлагаются по вкладам от 181 до 366 дней.

Необходимо отметить, что срочные вклады могут пополняться и частично (до суммы неснижаемого остатка) изыматься.

Даже при классическом виде вклада прописывается возможность досрочного расторжения договора, единственное предостережение — проценты насчитаются по условиям депозита «до востребования».

Некоторые банки предлагают такие продукты, по которым в случае досрочного снятия теряются не все проценты, а только их часть. Ранее начисленные и выплаченные проценты не проходят перерасчёт.

Как выгодно хранить деньги?

Самое важное для человека либо фирмы со свободными средствами: заставить их работать с наибольшей отдачей.

В настоящее время рынок предоставляет множество решений по инвестированию. Надежное и стабильное решение – открыть вклад.

Вкладчику государство гарантирует возврат денег даже при банкротстве кредитного учреждения. Для этого вклад страхуется в АСВ, но не более 1 400 000 рублей.

Также возможно открыть обезличенные металлические счета. Прибыль по ним получается за счет колебаний курса выбранного металла на мировом рынке. Процентная ставка для металлических счетов не устанавливается.

Стабильный доход даёт приобретение сберегательных сертификатов. Это аналог вклада, подтверждающийся ценными бумагами.

Имеет заранее установленную процентную ставку. Все необходимые условия описываются в тексте самого сертификата. Нюанс в том, что государство не требует обязательного страхования сберегательных сертификатов.

Отдельные банковские учреждения предлагают комплексные решения. Например, половина суммы перечисляется на счёт вклада, а другая часть в паевой инвестиционный фонд либо в страховую программу.

При этом по вкладу предоставляется больший процент, чем у стандартных продуктов. В ПИФе выбирается уровень прибыльности. Но в этом случае он напрямую зависит от уровня рисков.

Еще один популярный доход – это торговля на биржевых площадках акциями. Здесь есть возможность получения неплохого дохода, если своевременно отработать на колебаниях курса. Но это достаточно рисковое занятие.

Ведь ситуация на рынке акций очень изменчива. Есть шанс потерять все активы либо существенную их часть.

Кроме перечисленных, есть и другие методы вложения капитала – скупка валюты, приобретение готового бизнеса, возведение недвижимости.

Каждый имеет свои преимущества и недостатки. Единственное, с чем не поспоришь, так это то, что любое из вложений требует хороших знаний о специфике заработка на том или ином методе.

Счета для физических лиц

Основными видами счетов для физических лиц являются:

Вид	Предназначение
Текущий (зарплатный)	К нему привязана дебетовая банковская карта ( зарплатная ), на неё перечисляется заработная плата. Зарплатная карта является депозитным или текущим счётом и бывает дебетовой и кредитной
Расчётный (основной)	Открывается всеми ИП и организациями в статусе юрлица для осуществления коммерческой деятельности
Кредитный (ссудный)	Формируется для выплат по выданным банковским кредитам. Ссудные счета бывают простыми и специальными. По простым кредитным счетам производится кредитование клиентов по остатку. По специальным – кредитование по обороту
Депозитный (сберегательный)	Депозитный является накопительным и предназначен для счетов, бывает срочным и до востребования
Бюджетный	Открывается для социальных выплат людям, получающим пенсии

Похожие записи:

• Будет ли повышение пенсий по потере кормильца с 2023
• Пенсионеров услышали: пожилых россиян ждет рекордная индексация в 2023 году
• Знак Шипы отменили? Нужен ли он на автомобиле? Ответ официальных источников