Маткапитал в 2023 году: размер и условия выплаты
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Маткапитал в 2023 году: размер и условия выплаты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда наряду с отсутствием возможности оплатить коммунальные платежи семьи не могут рассчитаться с кредиторами за средства, взятые на потребительские нужды. Зачастую управляющие компании или банки обращаются в суд за взысканием таких сумм. Помимо самой задолженности начисляются пени, штрафы, проценты, требуется оплатить госпошлину. В итоге возникает обязанность отдавать еще большую сумму.
Взыскание материнского капитала за другие долги
После принятия судом решения выдается исполнительный лист, который направляется приставам. Они занимаются взысканием присужденных сумм. Как правило, производятся удержания из заработной платы. Также приставы имеют право взыскивать деньги с банковских счетов, организовывать продажу некоторого имущества. В связи с этим родителей волнует вопрос, не будут ли удержаны долги из средств материнского капитала. Закон однозначно запрещает кому-либо производить взыскание из выделенных государством по сертификату средств детского капитала. Данные суммы расходуются исключительно на нужды семьи.
Ипотека с использованием маткапитала: 6 подводных камней, о которых надо знать
Порядок назначения, выплаты и использования материнского капитала установлен ФЗ №256, который был принят в 2006 г. За 15 лет он существенно изменился и совершенствовался, расширилась сфера его действия. Большее количество семей получило возможность воспользоваться государственной поддержкой.
В 2021 также произошли изменения в размере, сроках и способах распоряжения средствами. Теперь при рождении первого ребенка МК составит почти 500 тыс. руб. Если родится второй ребенок, материнский капитал составит в 2021 году 640 тыс. руб. (если семья не получала выплату на первого ребенка).
На рассмотрение заявления на расходование МК выделено до 10 рабочих дней (ранее было 30 дней), на выдачу не более 5 дней (ранее было 15 дней). Оформить заявление и получить сертификат можно электронно.
Изменений, связанных с направлениями расходования средств МК в 2021году не было.
Если ваш остаток долга по ипотеке небольшой и средств МК капитала достаточно, чтобы полностью его закрыть, вы можете это сделать. Использовать можно весь МК или его часть. В финансовом плане вы выиграете немного, т. к. при небольшом остатке задолженности при аннуитете основные проценты уже ранее выплачены и деньги уйдут на погашение тела кредита. Но вы освободитесь от долгов, и сможете думать о дальнейших приобретениях, например, оформить кредит на покупку автомобиля.
Если ипотека оформлена не так давно и долг большой, можно сделать частичное погашение ипотеки материнским капиталом. Это позволит уменьшить переплату по договору. Вам будет пересчитан график платежей. Можно сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного взноса, оплатить проценты за пользование заемными средствами. Чтобы рассчитать, что выгоднее, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета ипотеки. Практика показывает, если ипотека оформлена недавно, то выгоднее МК направлять на уменьшение срока кредита.
Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом должно быть выполнено в соответствии с требованиями банка о досрочном погашении кредита. Стандартно заемщик должен уведомить кредитора о своем намерении в срок не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.
Погашать ипотеку досрочно или в срок средствами МК возможно для всех заемщиков, которые имеют право на получение государственной поддержки. Это можно сделать, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
Причем не имеет значение, на кого выписан сертификат, на супруга или супругу. Например, титульным заемщиком по ипотеке выступает супруг, а сертификат получила супруга, им можно погасить ипотеку стандартным способом. Это возможно, если супруги находятся в официальном браке.
Обратите внимание на случаи, когда могут отказать в погашении ипотеки средствами МК:
- Если в кредитном договоре в цели кредитования не указано, что кредит получен на покупку жилья.
- Если супруги живут гражданским браком, заемщиком по кредиту выступает отец, а сертификат оформлен на мать.
- Нет согласия родителей на выделение долей на ребенка в квартире после погашения ипотеки.
Как погасить ипотеку материнским капиталом – пошаговая инструкция:
- Получить сертификат на МК, можно в электронной форме.
- Обратиться в банк-кредитор за справкой об остатке долга.
- Написать заявление в ПФ о распоряжении МК.
- Подать заявление в банк-кредитор на досрочное погашение ипотеки с указанием, каким образом пересчитать график.
- После перечисления средств банк проведет необходимые проводки.
- Заемщик посещает кредитную организацию для получения нового графика или справки об окончательном погашении кредита.
Сегодня, чтобы погасить потеку МК в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и ряда других кредитных организаций, посещать ПФ нет необходимости. Все можно оформить в банке-кредиторе. Все запросы в ПФ банк осуществляет самостоятельно.
Заявление на досрочное погашение также может быть сформировано онлайн, в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении. Там же можно получить новый график или проверить, что задолженность полностью погашена.
Если оформлять сделку онлайн, собирать документы для погашения ипотеки материнским капиталом не потребуется. При оформлении офлайн, возьмите с собой в ПФ паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
После погашения ипотеки бывшие заемщики должны снять обременение с объекта недвижимости. Сервисы банков позволяют это сделать онлайн, без посещения МФЦ. Например, в Сбербанке процедура запускается автоматически, после того, как долг полностью закрыт. Она занимает до 30 дней, затем пользователь получит оповещение, что обременение снято.
- •
семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;
- •
родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2020 г;
- •
родители, ребёнок которых является гражданином РФ.
Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.
Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Средства материнского капитала разрешено использовать и для других целей:
- •
как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;
- •
для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;
- •
чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.
Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.
Порядок погашения ипотечного займа средствами маткапитала регламентируется ст.10 ФЗ №256. Среди базовых требований можно выделить следующие:
- •
приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;
- •
в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;
- •
покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;
- •
маткапитал можно направить на покупку, реконструкцию жилья, приобретение недвижимости по ДДУ, а также на приобретение участков ИЖС;
- •
ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;
- •
средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;
- •
деньги выдаются единой суммой, а не по частям.
Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.
Шаг 1: обращение в банк
В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.
Шаг 2: оформление обязательства
Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:
- •
паспорта всех членов семьи;
- •
свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
- •
выписка из ЕГРН;
- •
ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;
- •
договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.
Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки
Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:
- паспортные данные заёмщиков;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке, если оно есть;
- сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
- кредитный договор;
- нотариальное обязательство о выделении долей;
- справка из банка о наличии ипотеки;
- договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
- выписка из ЕГРН.
Материнский капитал и долги
Мат. капитал все также остается на первом месте из числа наиболее эффективных и часто используемых соц. программ, направленных на финансовую поддержку граждан.
С начала применения данной гос. программы на практике споры о том, куда можно направить выделяемые государством средства, не утихают.
Наиболее популярной среди проблем у граждан выступает образовавшаяся у них задолженность по оплате квартплаты. Часто молодые мамы вынуждены бороться со многими испытаниями как во время вынашивания ребенка, так и в первые три года ухода за ним.
Общие финансовые сложности подразумевают появление комплекса проблемных моментов, связанных с распределением семейного бюджета. Одно из направлений – оплата ЖК услуг, ведь рано или поздно накопленный долг нужно выплачивать.
Родителей часто интересует вопрос, а можно ли использовать материнские средства, выделяемые государством на помощь семье, чтобы разобраться с такими вот долгами.
Понятное дело, что при внедрении программы изначально были четко утверждены направления применения выделяемых средств, но и сейчас в Госдуме продолжаются споры, и обсуждаются дополнительные варианты.
Обычные граждане предлагают внести коррективы, поскольку молодая семья может испытывать сложности с финансами в других сферах, которые законодатель изначально не предусмотрел. Часто обсуждаемое направление – погашение долговых обязательств (в т. ч. и по квартплате).
За весь период, в течение которого функционировала гос. программа, в закон вносились разного рода корректировки. Они направлены на то, чтобы постепенно расширить области реализации рассматриваемой программы.
Внимание! Вот перечень относительно недавних внесенных законодателем изменений:
- в 2011 г. возникла законодательная возможность использования сертификата для направления выделенных гос. средств на строительство (реконструкцию) дома,
- в 2015 г. была снята установленная «заморозка» средств, выделенных на ребенка (до исполнения ему 3-х лет), при необходимости внесения начального ипотечного платежа,
- в 2016 г. деньги из гос. помощи позволили законно использовать родителям для оплаты лечения ребенка с инвалидностью.
В период действия программы мат. капитала Правительством уже предлагалось организовать выплаты единовременного характера для исключения возникновения в семье финансового кризиса.
Такие попытки были организованы в 2009, а также 2010 г. У родителей была бы возможность для преодоления сложившейся проблемы получить разовую выплату в объеме 12 тыс. рублей.
Аналогичная попытка внедрения данного варианта использования средств предпринималась ПФ РФ в 2015 г. Предполагали утвердить для матерей выплату в 20 тыс. рублей.
Способы применения маткапитала в ипотеке
Сейчас утвержденная максимальная сумма капитала, которую семьи могут получить от государства, – 453.026 руб. Обычно этих средств хватает на оплату 10-40 % стоимости жил. площади с акцентом на регион расположения недвижимости.
Применение мат. капитала предоставляет возможность существенно сэкономить семейные средства и ускорить процесс оплаты ипотеки. Результат – семья с детьми будет обеспечена постоянным жильем.
Важно! Капитал, гарантированный законом семье с детьми, при наличии ипотеки может использоваться следующим образом:
- для внесения 1-го взноса. Данная схема применима не в каждом банке, поэтому с самого начала нужно узнать у консультанта о возможности выплаты взноса за счет капитала. Большая часть банков не позволяют использовать сумму средств из капитала для полной оплаты взноса. Заемщик должен выплатить хотя бы 5 % от цены личными средствами (привлечение капитала в данном случае возможно лишь при достижении ребенком трехлетнего возраста),
- чтобы внести окончательную сумму долга досрочно. Метод применим, когда семья взяла ипотеку до того момента, как появилось право получения мат. капитала. В реализации этого способа заинтересованы обе стороны. Заемщик досрочно погашает весь долг или его основную часть, существенно уменьшая сумму обязательного платежа и период выплаты ипотеки. В данной схеме финансовый риск для банка отсутствует,
- для внесения процентов по оформленному кредиту. Схема достаточно редка. Заинтересованность в ней заемщика появляется, если он не собирается досрочно погашать долг в дальнейшем. Банк в свою очередь получает от клиента гарантию полного погашения процентов.
По каким причинам ПФ может отказать собственнику в использовании средств
Важно! Держатель сертификата МК может получить от Пенсионного фонда отказ на следующих основаниях:
- предоставлен неполный список документов, в заполненном заявлении присутствуют ошибки,
- владелец сертификата был лишен в суде прав в отношении своего ребенка, появление которого на свет стало основой для возможности использования мат. капитала,
- заявителем совершены незаконные (преступные) действия в отношении ребенка,
- установлены ограничения на использование опекуном мат. капитала (при его временном характере можно подать документы с момента завершения срока ограничения),
- соц. служба вынуждена была забрать у семьи ребенка.
Первый случай разрешается просто – специалисты ПФ РФ говорят заявителю, каких документов не хватает, и что нужно исправить в документе. Как только все будет исправлено, пакет документов подается снова.
В прочих случаях человек утрачивает право на мат. капитал на законных основаниях. Иные причины, по которым ПФ РФ выражает отказ, будут расценены как неправомерные.
Маткапитал на третьего и последующих детей в 2023 году
Сегодня основные меры господдержки направлены на родителей первенцев и вторых детей, поясняют эксперты. Однако в Общественной палате призывают лучше стимулировать тех, кто готов воспитывать трех и более детей. Им ОП предложила выплачивать до 1 млн рублей. Реализацию данной меры уже анонсировали в Приморском крае.
Эксперты убеждены, что траты государства на выплату многодетного семейного капитала не превысят 300 млрд рублей в год, а эффект будет существенным. По данным Института научно-общественной экспертизы, на сегодня самое многочисленное поколение россиянок находится в возрасте от 30 до 40 лет. Именно у них чаще всего рождаются третьи и даже четвертые дети, а значит, они нуждаются в дополнительной поддержке.
Согласно расчетам института, если эти меры удастся реализовать, то уже к 2024 году в России родится на 11% детей больше — это 1,6 млн малышей. Сопоставимый эффект был и в 2007 году, когда впервые анонсировали выплаты по маткапиталу. Тогда рождаемость в России выросла на 9%, напомнил глава института Сергей Рыбальченко.
Как обналичить материнский капитал
Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».
По каким причинам ПФ может отказать собственнику в использовании средств
Важно! Держатель сертификата МК может получить от Пенсионного фонда отказ на следующих основаниях:
- предоставлен неполный список документов, в заполненном заявлении присутствуют ошибки;
- владелец сертификата был лишен в суде прав в отношении своего ребенка, появление которого на свет стало основой для возможности использования мат. капитала;
- заявителем совершены незаконные (преступные) действия в отношении ребенка;
- установлены ограничения на использование опекуном мат. капитала (при его временном характере можно подать документы с момента завершения срока ограничения);
- соц. служба вынуждена была забрать у семьи ребенка.
Первый случай разрешается просто – специалисты ПФ РФ говорят заявителю, каких документов не хватает, и что нужно исправить в документе. Как только все будет исправлено, пакет документов подается снова.
В прочих случаях человек утрачивает право на мат. капитал на законных основаниях. Иные причины, по которым ПФ РФ выражает отказ, будут расценены как неправомерные.
Оплата коммунальных услуг материнским капиталом 2022
Одной из самых распространенных проблем можно назвать задолженности по кварплате. Нередко молодым мамам приходится сталкиваться со многими трудностями во время беременности и первых 2-3 лет ухода за ребёнком.
На фоне возникающих финансовых затруднений часто накапливаются долги по ЖКХ, с которыми всё равно приходится разбираться. Родители задумываются о том, можно ли оплатить материнским капиталом долг по квартире.
Тратить материнский капитал на погашение долгов за квартплату нельзя Несмотря на то, что изначально были определены основные направления вложения денег, в Государственной думе продолжают обсуждать и другие варианты. Рядовые граждане также выдвигают свои предложения, ведь деньги можно тратить и на решение других трудностей.
К их числу относят и разнообразные долги. За 10-летнюю историю действия государственной программы в закон вносились различные поправки.
Можно ли заплатить долги за квартиру деньгами из материнского капитала в 2021
Маткапитал – это денежная выплата, выделяемая государством женщине при рождении ею или усыновлении после 2021 года второго ребенка. Сумма не является неизменной, выплата периодически индексируется. Стартовала она с 250 тысяч рублей. В настоящее время размер помощи превышает 450 000 рублей. Получить ее наличными денежными средствами невозможно.
В ситуации образования существенных задолженностей по оплате коммунальных услуг, можно посоветовать воспользоваться предоставляемой законом возможностью компенсации расходов на обучение детей. Например, в семье воспитывается ребенок-дошкольник, посещающий детский сад. За уход и присмотр в этом учреждении родители производят оплату. Либо тратятся денежные средства на образование студента, проживание его в общежитии. В указанных случаях женщина может собрать комплект документов на компенсацию расходов по образованию детей.
В настоящее время многие российские учебные заведения имеют право на оказание платных образовательных услуг, производя набор на коммерческой основе. В связи с этим обладатели сертификата на материнский (семейный) капитал могут направить его частично или в полном объеме на получение образования своих детей. При этом материнский капитал может быть использован на обучение, как родного ребенка, так и усыновленного, как первого, так и второго или последующего.
Главное требование, определенное законом, возраст ребенка до начала обучения должен быть не более 25 лет. При соблюдении этого условия возможно продолжение оплаты его образования средствами материнского капитала и после достижения ребенком двадцати пяти лет. Важно отметить, что потратить материнский капитал на обучение ребенка возможно только по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.
В банк кроме обычного в данном случае пакета документации заемщику требуется предъявить сертификат, предоставляющий право на получение капитала, а также справку, выданную ПФ РФ, где зафиксирован остаток неиспользованных средств.
К примеру, у семьи есть ребенок дошкольного возраста, посещающий детсад. Родители платят учреждению за то, что оно обеспечивает надлежащий уход за детьми и присматривает за ними в определенный период. Или же родители несут затраты на получение образования сыном-студентом, а также на обеспечение его комнатой для проживания в общежитии.
Можно ли с маткапитала погасить долги за жкх 2021 г
Наличие долговых обязательств в рамках оплаты коммунальных услуг может привести к возникновению дополнительных убытков для граждан. Организации, занимающиеся управлением жилыми фондами, редко оставляют подобные типы правонарушений без пристального внимания.
В результате неоплаты квитанций по жилищным услугам на собственников конкретных помещений могут быть наложены определенные санкции, которые заключаются в устном предупреждении, инициировании судебного разбирательства или в выселении должника из занимаемой квартиры.
Имеющиеся долговые обязательства в рамках жилищных платежей могут быть выплачены частями. Для этого заинтересованные граждане должны заключить специальное соглашение с управляющей компанией, в котором четко прописываются условия реструктуризации долга по квартплате.
Однако, в данном случае должны быть в обязательном порядке учитывать следующие нюансы:
- управляющие организации могут отказать в предоставлении услуги по реструктуризации обязательств должника без объяснения причин, но также может и пойти на встречу, преследуя определенные интересы;
- условия реструктуризации могут быть оговорены только в индивидуальном порядке, а не в рамках типового соглашения;
- данная услуга не может лишить лицо возможности оформления дополнительных субсидий или льготных программ;
- несоблюдение основных условий заключенного между сторонами соглашения может привести к значительному ужесточению наказания, поэтому возможность частичного погашения долговых обязательств не должна быть ни в коем случае упущена;
- если лицо в определенный момент времени понимает факт того, что реструктуризация долга не сможет помочь в минимизации имеющегося долга, то оно должно снова обратиться к представителям управляющей организации и согласовать процедурные моменты решения сложившейся проблемы.
Стоит отметить, что важно в любом случае идти на контакт с сотрудниками коммунальных служб. Частичное погашение долговых обязательств может быть осуществлено только при соблюдении двух основополагающих условий.
Во-первых, установленные сроки должны полностью устраивать представителей управляющей организации. Во-вторых, размер ежемесячного платежа не должен сильно влиять на общее финансовое состояние должника.
Можно ли с маткапитала погасить долги за жкх 2021 г
Родители, в семье которых появился второй ребенок после 2021 года получают материнский капитал. Сумма выплат ежегодно индексировалась до 2021 года. С 2021 года повышение размера материнского капитала заморожено до 2021 года. С 1 января 2021 года вступает в силу ряд изменений в порядок оформления материнского капитала.
Голикова отметила, что за весь период работы программы, более пяти миллионов семей направили средства господдержки на улучшение своих жилищных условий. Из них около 3,4 млн семей использовали деньги для погашения кредитных обязательств: «В деньгах это 1,3 трлн рублей и порядка 1,9 млн семей приобрели жилье. Это еще 0,7 трлн рублей». При этом отвечая на вопрос: «продлят ли материнский капитал в 2021 году?», в правительстве поясняют – программа материнского капитала продлена до 2021 года включительно, но сумма выплаты индексироваться не будет.
Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.
В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.