Накопительные пенсии: расчет, выплата и индексация
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительные пенсии: расчет, выплата и индексация». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость одного балла ИПК ежегодно устанавливается государством. Точнее будет сказать, что она установлена еще в 2015 году, но с тех пор ежегодно индексируется, следовательно, повышается. Актуальная индексация была проведена 1 января наступившего 2022 года.
Сколько стоит пенсионный балл в 2022 году
На данный момент стоимость одного ИПК для пенсионеров, которые не работают, составляет 87, 24 рубля. ИПК работающих пенсионеров сохранили то значение, которое было актуально на момент оформления ими пенсии.
Чтобы узнать размер страховой части своей пенсии, необходимо имеющееся на счету количество баллов умножить на актуальную в данном году стоимость 1 балла ИПК.
Пример расчета
У неработающего пенсионера А на лицевом счету 60 баллов ИПК. Их количество нужно умножить на 87,24 рубля.
60 *87,24=5234,4 рубля. Это и будет размер страховой части пенсии А.
Однако, если бы А продолжал работать, его баллы следовало бы умножить на ту стоимость пенсионного балла, которая была актуальной в год его выхода на пенсию. С 2016 года индексация стоимости ИПК для работающих пенсионеров не производится.
Данные по годам приведены в таблице ниже
|
Время выхода на пенсию |
Стоимость 1 ИПК |
|
До 1 февраля 2016 |
71,41 рубля |
|
С 1 февраля 2016 до 1 февраля 2017 |
72,27 рубля |
|
С 1 февраля 2017 до 1 января 2018 |
78,28 рубля |
|
С 1 января 2018 до 1 января 2022 |
81,49 рубля |
|
С 1 января 2022 |
87,24 рубля |
Кто даст информацию о накоплениях?
Существует несколько способов узнать состояние индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
- Портал Госуслуг. Ответ формируется в режиме реального времени, данные предоставляет ПФ РФ. Для получения информации необходимо заказать извещение через личный кабинет. Документ придет на электронную почту или сохранится в сервисе, способ получения нужно выбрать на этапе заказа услуги.
- Официальный сайт ПФР. Извещение заказывается в личном кабинете фонда, в разделе управления накоплениями. В личном кабинете дополнительно можно узнать свой трудовой стаж, отказаться от формирования накопительной пенсии, заменить страховую компанию и выполнить прочие действия.
- Личное обращение в Пенсионный фонд. Клиенту потребуется заполнить заявление, предоставить паспорт, СНИЛС. Справка выдается сразу после регистрации заявления.
Важно! Эти способы подойдут лицам, чья накопительная пенсия хранится в государственном Пенсионном фонде. Если средствами распоряжается НПФ, то запрос о состоянии счета подается в соответствующую организацию. ПФ РФ не может предоставить данные по накопительной части пенсии, хранящейся в НПФ!
- Через работодателя. Услуга доступна гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Для получения информации заполняется заявление в бухгалтерии. Сотрудники отдела направят запрос в Пенсионный фонд, специалисты фонда пришлют ответ работодателю и обратившемуся лицу.
В случае, если размер накопительной пенсии не превышает 5% от суммы страховой части пенсии, у гражданина возникает право на получение всей суммы одновременно. Заявление о выплате направляется в ПФ РФ или НПФ, срок рассмотрения заявления составляет десять дней.
Как рассчитать прибавку к пенсии с 1 января 2023 года
С января 2023 года начнет работать Социальный фонд РФ. Он является правопреемником ПФР, будет заниматься назначением, перерасчетом и выплат пенсий. Индексация с 1 января 2023 года будет сделана автоматически. Подавать заявление на перерасчет не нужно.
Сообщается, что средний размер пенсий для неработающих пенсионеров (с учетом индексации) составит 21865.47 руб. Средний размер прибавки к пенсии после индексации — чуть выше 1000 рублей. Вы можете самостоятельно рассчитать новый размер пенсии. Для этого нужно:
- уточнить количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) через личный кабинет
- умножить количество коэффициентов на 123.77 руб.
- прибавить к полученной сумме новый размер фиксированной части 7567.34 руб.
После перерасчета с 1 января 2023 года новый размер пенсии можно будет увидеть в личном кабинете на сайте Социального фонда.
Чему равно значение пенсионного балла для пенсионеров-рабочих
Каждый накопленный пенсионный балл с 1 января 2022 года поднялся до 107,36 рублей. Данная величина непостоянна и применима сугубо к выплатам текущего года. Уже к 2024 году планируется увеличение стоимости «ИПК» ежегодно до 10 рублей.
| Год | Стоимость пенсионного балла, руб. |
| 2019 | 87,24 |
| 2020 | 93 |
| 2021 | 98,86 |
| 01.01.2022 | 107,36 |
| 01.01.2023 | 126,13 |
С 01.01.2019 года начали действовать новые положения пенсионных законов. Эти правила предусматривают изменения пенсионного возраста для мужчин с 60 до 65 лет, для женщин — с 55 до 60 лет. Переход растянут по времени и завершится в 2028 году.
Таблица периода перехода
| Женщины, год рождения | Возраст | Год выхода |
| 1965, I полугодие | 56.5 | 2021, I полугодие |
| 1965, II полугодие | 56.5 | 2022, I полугодие |
| 1966 | 58 | 2024 |
| 1967 | 59 | 2026 |
| 1968 | 60 | 2028 |
| Мужчины, год рождения | Возраст | Год выхода |
| 1960, I полугодие | 61.5 | 2021, II полугодие |
| 1960, II полугодие | 61.5 | 2022, I полугодие |
| 1961 | 63 | 2024 |
| 1962 | 64 | 2026 |
| 1963 | 65 | 2028 |
С какого года начислялась накопительная пенсия? История изменений
Понятие накопительной части пенсии появилось с 2002 года, когда в РФ был проведен первый этап пенсионной реформы.
Для работающих граждан, родившихся в 1967г. или позднее, предоставлялся выбор: направлять накопительную пенсию в негосударственные пенсионные фонды или оставлять в Пенсионном фонде России вместе с 10% обязательной индивидуальной части отчислений.
Принять решение необходимо было до конца 2015 года. Для тех, кто не определился до указанной даты с перспективой собственных пенсионных накоплений, все отчисления по сегодняшний день направляются в ПФР и их право управлять накоплениями (направить в НПФ, управляющую компанию при ПФР или перечислять в счет страховой пенсии) утрачено, а все 16% (10% страховой части и 6% накопительной) будут уплачиваться в счет только страховой пенсии (фиксированная сумма ежемесячной выплаты пенсионеру, рассчитанная исходя из пенсионных баллов).
| Период изменений | Что изменилось | Как это повлияло |
| 2002-2004 | Введение накопительной пенсии | Мужчины 1953 г.р./женщины 1957 г.р. и моложе получили право управлять накопительной частью пенсии |
| 2005 | Изменение возрастного порога | Право начисления и управления накопительной частью появилось только у граждан до 1967 года рождения. Остальные получают фиксированную страховую пенсию, рассчитанную на основании трудового стажа и отчислений. |
| 2005-2013 | Введение программы софинансирования | Те, кто имел право на накопительную пенсию, могли дополнительно делать взносы за счет собственных средств, а государство вносило такую же сумму на лицевой счет (в пределах установленных лимитов). |
| 2013 | Принято решение о «заморозке» накопительной части | Все средства накопительной пенсии с начала 2014 года будут поступать в счет страховой части в ПФР. Ранее накопленные в фондах средства сохраняются. |
| 2014-2015 | Введение обязанности о принятии решения, куда направлять накопительную пенсию | Граждане должны были решить, куда вкладывать накопленные ранее пенсионные средства: в негосударственные фонды или ПФР, где их инвестированием занималась управляющая компания «Внешэкономбанк». Накопительная часть тех, кто не принял никакого решения, автоматически была зачтена в счет страховой пенсии без права возврата. |
| 2016-2019 | Подготовка к новой реформе | Принят закон, в соответствии с которым накопительная пенсия остается «замороженной» до 2021 года. |
Какая фиксированная выплата пенсии в 2022 году?
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 6564,31 руб./мес. Существует часть пенсионеров, которой положена увеличенная фиксированная выплата:
- Люди, достигшие 80 лет и инвалиды I группы – выплата составляет 13128,62 руб.
- Лица, проработавшие в сельском хозяйстве не менее 30 лет, проживающие в сельской местности и не ведущие деятельность – выплата составляет 8205,39 руб.
- Опекуны над инвалидами с детства – они получают от 8752,41 до 13128,61 руб., в зависимости от количества иждивенцев.
- Лица, на иждивении которых находятся нетрудоспособные лица (с некоторыми исключениями) – для них выплата составляет от 8752,41 до 13128,61 руб., в зависимости от количества иждивенцев.
Также предусмотрены отдельные фиксированные выплаты к пенсии тем, кто проработал в условиях Крайнего Севера или в приравненных к ним местностям.
Как рассчитывается накопительная пенсия?
Накопительная пенсия формируется из пенсионных отчислений от работодателя. Также в неё добавляются средства, полученные в результате рефинансирования накоплений, за что отвечают пенсионные фонды. При необходимости, на накопительную часть пенсии может быть направлен материнский капитал.
Сумма выплачивается частями, исходя из ожидаемого периоды выплаты – это 22 года. Например, если сумма накоплений составила 1 млн руб., то ежемесячная доплата составит примерно 3788 руб. Есть возможность установить срочный режим, составляющий не менее 10 лет – накопительная часть будет выплачена именно в этот срок. Уточните возможность выбора срочной выплаты в ПФР.
В случае, если размер накопления не превышает 5% от размера пенсии, сумма выплачивается сразу. Для этого необходимо подать заявление в Пенсионный фонд – непосредственно в территориальном отделении или через личный кабинет.
Используемые показатели для расчета
В калькуляторе пенсии используются следующие показатели:
- Пол и год рождения потенциального получателя средств.
- Формат трудоустройства (наемное или самозанятое лицо, либо оба варианта сразу).
- Количество лет, которые гражданин еще потратит на трудовую деятельность до обращения в ПФР.
- Сумма планируемой ежемесячной зарплаты (в рублях).
- Количество лет, в период которых лицо, получившее право на пенсионное обеспечение, не будет заниматься оформлением нового статуса.
- Период, который лицо собирается выделить на призывную службу в армии.
- Планируемое количество детей.
- Суммарный период, который будет считаться декретным.
- Количество лет, месяцев и дней, которые гражданин предполагает потратить на уход за нетрудоспособными лицами, при этом не будет осуществляться трудовая деятельность.
Рекомендуется внимательно заполнять все графы, чтобы избежать возникновения ошибок.
Фиксированная выплата
Неизменная часть пенсионного обеспечения едина для всех получателей таких средств, и в 2023 году составляет 4 982 рубля. Но влияет на это еще и категория, к которой относится человек, к примеру, лица, имеющие стаж более 15 лет в районах Крайнего Севера, могут оформить себе пенсионное обеспечение с фиксированной долей 7 474 рубля, но нужно, чтобы стаж был не менее 25 лет для мужчин и 20 лет должны отработать женщины.
Инвалиды 1 группы могут рассчитывать на 9965 рублей, которые будут платиться в фиксированной части. Представители 2 группы инвалидности вправе получать 4982 рубля, а меньше всего получают люди из 3 группы — 2491 рубль. Индексируют этот пенсионный объем ежегодно, происходит такое повышение 1 февраля каждого года. На повышение влияет главным образом размер инфляции, но и уровень доходов ПФР тоже имеет значение, если налогов поступает достаточное количество, то и повышение будет более высоким.
Как рассчитать накопительную пенсию
Определить размер пенсии можно исходя из суммы средств ваших пенсионных накоплений. При этом сам размер накопительной пенсии определяется по состоянию на день, с которого осуществляется её назначение.
Напомним, что ваши пенсионные накопления в общем случае складываются из:
- обязательных страховых взносов вашего работодателя;
- дополнительных страховых взносов;
- инвестиционных доходов.
Величина пенсии,сформированной из пенсионных накоплений, будет зависеть от вашего выбора. Если у вас есть накопления, связанные с дополнительными страховыми взносами, то вы можете направить эти накопления на накопительную пенсию. Но если вам установлена срочная пенсионная выплата (а она выплачивается только из средств дополнительных страховых взносов), то эти средства не будут участвовать в расчете размера накопительной пенсии.
Расчет пенсии производится путем деления средства пенсионных накоплений, участвующих в формировании пенсии, на статистический период выплаты пенсии, называемый ожидаемым периодом выплаты пенсии:
НП = ПН / Т,
где:
- НП — размер накопительной пенсии;
- ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
- Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии.
Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется законом на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей пенсии.
На 2022 год ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Рассмотрим пример расчета накопительной пенсии. Пусть ваши пенсионные накопления составляют 396 тысяч рублей. В 2022 году вы достигли пенсионного возраста и обратились за назначением накопительной пенсии. Ожидаемый период выплаты такой пенсии в 2022 году составляет 264 месяца. Для определения размера пенсии надо сумму ваших накоплений разделить на ожидаемый период выплаты. В вашем случае ежемесячная величина накопительной пенсии составит 1500 рублей.
Корректировка накопительной пенсии
Под корректировкой размера пенсии данного вида понимается ежегодное изменение её размера с учетом тех изменений, которые произошли за год. Сами эти изменения связаны с тем, что пенсионные накопления могут пополняться за счет сумм поступающих страховых взносов на накопительную пенсию, дополнительных взносов, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования.
Корректировка размера накопительной пенсии производится по формуле
НП = НПк + ПНк / Т,
где:
- НПк — размер накопительной пенсии, установленный по состоянию на 31 июля года, в котором осуществляется корректировка;
- ПНк — сумма пенсионных накоплений по состоянию на 1 июля года, в котором осуществляется соответствующая корректировка;
- Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии, по состоянию на 31 июля года, в котором производится соответствующая корректировка.
Формула расчета пенсии в 2023году
Форму расчета пенсии в 2023 году устанавливается Федеральным законом №400-ФЗ «О страховых пенсиях». Правовой регламент, вступивший в юридическую силу 01.01.2015, включает информацию, с помощью которой администрация ПФР выполняет вычисления размера будущих трудовых пособий граждан.
Сегодня формула выглядит следующим образом: СП = (ИПК * СПК) + (ФВ * КвФВ).
Где:
- СП – страховое пособие;
- ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК – стоимость пенсионного коэффициента;
- ФВ – фиксированная выплата;
- КвФВ – коэффициент фиксированной выплаты.
Обратите внимание: пенсионный калькулятор, расположенный на официальном портале государственной службы, представляет собой программу, работающую в соответствии с приведенной формулой. Граждане вводят указанную информацию, заполняя предложенные графы, а после получают ответ в виде размера полагающихся пособий.
Индивидуальные пенсионные коэффициенты – показатели ИПК, также называемые баллами, начисляются человеку на всем протяжении нахождения на официальной должности в рамках работы. Количество ИПК у одного гражданина зависит от суммы страховых взносов, а также от трудового стажа. Стоимость одного балла меняется в ежегодном формате, в соответствии с программой по индексации пособий. В 2021 году один пенсионный коэффициент «стоит» 98,86р.
На показатель ИПК влияют не только указанные ранее факторы, но и некоторый перечень социально-значимых ситуаций:
- срочная служба;
- уход за ребенком-инвалидом;
- уход за инвалидом первой или второй группы;
- присмотр за гражданином старшей возрастной группы;
- отпускной присмотр за детьми, не достигшими определенного возраста.
Согласно текущему законодательству, размер будущего трудового пособия каждого гражданина рассчитывается по особой формуле. Слагаемые, выступающие в качестве основных переменных значений при вычислениях – это суммы пенсионных коэффициентов, а также их стоимость, установленная на дату назначения пенсии.