Как жаловаться на коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как жаловаться на коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Ответственность за нарушения

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Что могут сделать приставы по жалобе должника

Приставы обязаны рассмотреть любое обращение, заявление или жалобу на действия коллекторской фирмы, ее сотрудников. Срок рассмотрения не может превышать 30 дней, после чего заявителю дается аргументированный ответ. В ходе проверки приставы могут запрашивать документы и сведения от руководителя коллекторской компании, проводить выездные мероприятия.

По итогам рассмотрения жалобы приставы вправе:

• вынести в адрес руководителя коллекторского агентства представление об устранении нарушения;
• временно исключить компанию из реестра ФССП при подтверждении грубого нарушения, либо при систематических негрубых проступках;
• аннулировать свидетельство с исключением из реестра
• возбудить административное или уголовное дело в отношении коллекторской организации и ее сотрудников в пределах компетенции приставов;
• передать материалы проверки в прокуратуру или МВД для возбуждения уголовного дела, если состав не входит в перечень полномочий ФССП.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Когда можно жаловаться на коллекторов

Если коллектор преступает закон — лучше сразу предпринимать действия по защите своих прав. Не важно, что именно сделает взыскатель. Нарушив правовые нормы один раз он, скорее всего, снова сделает это, чтобы принудить должника исполнить свое обязательство.

Подавать жалобу на коллекторов рекомендуется в следующих случаях:

• визиты вне установленного законом времени;
• постоянные звонки;
• угрозы расправы или повреждения имущества;
• отказ от исполнения своих законных обязанностей;
• игнорирование заявлений и обращений;
• незаконное проникновение на территорию должника.

Как написать жалобу на МФО в ФССП

Деятельность коллекторских агентств регулируется Законом N 230-ФЗ. Хотя деятельность коллекторов имеет негативную окраску, работа коллекторов правомерна, если они представляют интересы банка или микрофинансовой организации (далее будем называть МФО) по агентскому договору, либо к ним перешло право требование на основании уступки права. Второе возможно при цессии, при которой коллекторские фирмы выкупают долг. Помимо этого, взаимодействие с должником по возврату задолженности возможно только при условии, что лицо, действующее по агентскому договору, является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Согласно статье 4 Закона N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

• личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие),

• телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи,

• почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

По сути, именно так коллекторы обычно и выстраивают общение с должниками, однако помимо способов общения закон регулирует интенсивность подобных разговоров и встреч. Согласно статье 7 настоящего Закона по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника,

• посредством личных встреч более одного раза в неделю,

• посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, либо более восьми раз в месяц.

По инициативе кредита или лица, представляющего его интересы, посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника.

• общим числом: более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю, а равно более шестнадцати раз в месяц.

Помимо злоупотребления в количестве взаимодействия с должником, коллекторские организации нередко выстраивают общение при помощи методов, которые прямо запрещены законом – не только тем, что регулирует коллекторскую деятельность, но и общей букве закона. В этой связи, при взаимодействии с должниками организации должны действовать разумно и добросовестно, не допускается применять действия, связанные с:

• применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью,

• уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения,

• применением методов, опасных для жизни и здоровья людей,

• оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц,

• введением должника и иных лиц в заблуждение,

• любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Инструменты воздействия на должника

Результат деятельности судопристава является взыскание задолженности. При этом должны использоваться исключительно законные мероприятия. Как правило, такие действия должны занимать не более 2-х мес., но практика показывает, что этот срок может продлеваться.

В работе пристав вправе использовать следующие инструменты:

• Подача запросов в инстанции на поиск финансовых средств, наличия ценных бумаг и вкладов, а также узнавать степень материального положения должника.
• По необходимости судопристав вправе арестовать как имущество, так и банковский лицевой счет.
• Проведение розыскных мероприятий с целью получения сведения о местонахождения должника. Примечательно, что к этому могут привлекаться сотрудники полиции.

Зачастую на пристава претензии приходят на его бездействия. Сами судоприставы объясняют это небольшим кадровым составом и загруженностью. В качестве повышения эффективности исполнения конкретного исполнительного производства, заявителю следует контролировать данный процесс. Согласно действующим законом, взыскатель обладает таким правом, что указано в ФЗ «Об исполнительном производстве» (ст.№50).

Эксперты рекомендуют не полагаться только на те данные, что предоставляет пристав. Необходимо оказывать ему содействие и по возможности давать дополнительные сведения о должнике, контактных данных и адресах, по которым следует его искать. Систематическое общение с исполнителем судебного решения дает возможность повысить эффективность работы и снизить риск нарушений.

Федеральная служба судебных приставов

С 1 января 2017 года на основании постановления Правительства РФ № 1402 от 19.12.2016г. ФССП уполномочена осуществлять надзорную деятельность за юридическими лицами, которые занимаются погашением проблемных обязательств. Обратиться в Федеральную службу судебных приставов можно в случае, если:

• представитель компании действует анонимно, отказывается называть свои данные (фамилию, имя, отчество), занимаемую должность, адрес юридического лица;
• специалист по возврату долгов устраивает личные встречи без согласия неплательщика;
• от компании поступают звонки и смс сообщения в непредусмотренное для этого время (в рабочие дни с 22 до 8 часов, в праздничные и выходные дни с 20 до 9 часов);
• профессиональный взыскатель пытается заставить должника выполнить условие кредитного договора до наступления срока его исполнения.

Когда следует жаловаться в Центробанк

Коллекторские агентства начинают работать по просьбе финансовых организаций, которые в свою очередь дорожат деловой репутацией на рынке. Поэтому обращение в Центробанк РФ по факту нарушения прав, может быть весьма весомым рычагом давления на кредитора.

Жалоба в Центробанк на действия коллекторов может быть составлена не во всех случаях.

Это следует делать когда имеются факты:

• неправомерные действия сотрудников банковской организации, которые нарушили свои служебные обязанности, предоставив агентству недостоверную информацию в отношении должника;
• произошла утечка конфиденциальной информации, из финансового учреждения которой воспользовались коллекторы;
• составили неправильно договор по взысканию долгов;
• беспокойство человека по чужой задолженности.

Помощь от Финансового омбудсмена

Финансовый омбудсмен в рамках своих функциональных обязанностей решает возникающие споры, в досудебном порядке между банком и его клиентами. Учрежден этот пост по инициативе Ассоциации банков России.

Есть немалый опыт в решении разногласий в этой сфере. В полномочия омбудсмена входит, в том числе и разрешение конфликтных ситуаций с коллекторскими фирмами и гражданами.

Существует важное условие, которое дает основания для обращения в эту инстанцию. Между банком и коллекторами должно существовать агентское соглашение о взыскании долгов, а не продажа их банковской организацией.

При заключении договора коллекторы действуют от имени банка, соответственно все допущенные ими нарушения будут являться превышением своих полномочий финансовой организацией.

Обратиться с заявлением по факту неправомерных действий можно следующими способами:

• заказным письмом или через электронную почту;
• путем заполнения специальной формы на сайте финансового омбудсмена;
• посредством личного посещения офиса или представительства.

Ограничения в коллекторской деятельности

Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.

Такой законопроект был принят в 2021 году (№ 230-ФЗ). В данном нормативном акте были четко прописаны все основные ограничения, касающиеся трудовой деятельности коллекторских компаний. Здесь стоит выделить следующие моменты:

• коллекторы ни в коем случае не должны применять в отношении должников методы физического или психического насилия;
• количество встреч или переговоров с должниками не должно превышать норму;
• все коллекторы не должны иметь неснятых судимостей; обязателен их учет в госреестре.

Законопроект раскрывает представленные тезисы чуть подробнее. Так, несколько шире говорит закон о том, что представляет собой коллекторская компания, ее сотрудники и т. д.

Порядок подачи жалобы

Учитывая специфику надзорных полномочий Роспотребнадзора, далеко не все неправомерные действия коллекторов могут быть обжалованы в этот орган. Следует помнить, что сфера деятельности этого органа, определенная в Положении, утвержденном постановлением Правительства РФ №428 – это надзор за соблюдением прав потребителей.

Банки частично относятся к данной категории нарушителей и подпадают под действие закона «О защите прав потребителей». В отношении них действуют иные нормы права. Однако, это не лишает должников права обжаловать неправомерные действия банков и коллекторов, касающихся раскрытия персональных данных.

Если такое нарушение будет установлено, то для виновного может наступить ответственность:

• дисциплинарная;
• гражданско-правовая;
• административная;
• уголовная.

Все виды ответственности, санкции и размеры штрафов содержатся в сводной таблице по представленной ссылке.

Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.

Жалоба на коллекторов в ФССП и Центробанк

Пожаловаться на коллекторов в ФССП или Центробанк целесообразно в том случае, если они нарушают законодательство, но такие нарушения не содержат в себе признаки преступлений. Например:

• Звонят и шлют сообщения больше установленной законом нормы или в запрещенное время;
• Наносят личные визиты большее количество раз, чем положено по закону;
• Контактируют с людьми, на взаимодействие с которыми ни вы, ни они не давали согласия;
• Общаются грубо, с использованием унизительных выражений;
• Продолжают взаимодействовать с вами после получения письменного отказа от взаимодействия;
• Вводят в заблуждения касательно суммы долга (например, «начисляют» штрафы и проценты на сумму выкупленного долга, что запрещено);
• Отказываются предоставлять документы, подтверждающие выкуп ими задолженности;
• Отказываются представляться, совершают звонки или шлют сообщения анонимно;
• И т.д.

Как составить жалобу, что учесть

Служба федеральных приставов ведет реестр, контролирует работу организаций, которые занимаются взысканием кредитной задолженности. ФССП может начать внеплановую проверку, если на фирму поступила жалоба.

НАПКА — национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Ее задачей является развитие цивилизованного рынка по сбору просроченных кредитов. Поэтому ущемленный в правах должник может рассчитывать на защиту этой организации.

Обратиться в Роспотребнадзор можно только в течение 1 года после заключения кредитного договора. При нарушении потребительских прав банк привлекут к административной ответственности, это будет играть роль при передаче долга коллекторам. Также эта инстанция окажет юридическую помощь, если вы захотите подать в суд.

В полицию, Прокуратуру обращаются в криминальных случаях:

• порча имущества;
• угрозы;
• применение силы;
• вымогательство;
• мошенничество, обман.

Обращение в эти органы схожи. Но Прокуратура имеет больше полномочий и может провести проверку на законность деятельности банка и коллекторского агентства.

При обращении в правоохранительные органы необходимо предоставить доказательства правонарушения со стороны коллекторского агентства. В тексте заявления необходимо указать:

1. когда и где произошла встреча или телефонный разговор с коллектором;
2. чем закончился конфликт;
3. Ф.И.О., описание внешности, во что был одет нарушитель;
4. название агентства, интересы которого представлял и т.д.

Пожаловаться в Центробанк можно не во всех случаях. ЦБ предоставляет защиту, когда банк неправильно составил договор на продажу кредита, разгласил информацию о его существовании и т.д. При угрозах, физическом насилии, порче имущества он помочь не в силе.

Роскомнадзор защищает персональные данные граждан. Инстанция может привлечь коллекторов к административной ответственности, оштрафовать, принудить исправить нарушения. В Роскомнадзор можно обращаться, когда незаконно используют номера должников, звонят родственникам, начальству и т.д.

Жалоба в суд приобретает статус искового заявления. В этот орган необходимо обращаться, когда другие инстанции ничем не смогли помочь. Нужно быть готовыми к тому, что суд не только накажет коллекторское агентство, но и обязует заемщика погасить долг.

Жалоба на коллекторов пишется в свободной форме, но по плану:

• полное наименование и адрес органа, куда она подается;
• Ф.И.О., контактные данные заявителя;
• название документа: заявление, жалоба, претензия;
• описание образования задолженности;
• действия коллекторов;
• ссылки на законодательство;
• требования, просьбы по решению вопроса;
• список прикладываемых материалов и документов, подтверждающих правонарушение;
• дата, подпись.

Какими законами регулируется взыскание задолженности?

Вся коллекторская деятельность сосредоточена на взыскании проблемного долга. К ним прибегают кредиторы исключительно только тогда, когда задолженность слишком большая по сумме и плательщик отказывается платить уже не один год.

Конфискация имущества или взыскание денежных средств производится в досудебном порядке. Основанием для их действий служит двухсторонний договор, который заключает кредитор с коллекторской фирмой.

Называется он – «договор цессии» (или другими словами, агентское соглашение).

Здесь срабатывает две стандартные схемы:

1. Долги полностью выкупаются.
2. Долги взыскиваются и за определенное вознаграждение возвращаются заимодавцу.

Чтобы правильно подать жалобу на коллекторов, очень важно знать, на каком основании это можно сделать. На сегодня действуют следующие законодательные нормы.

Ссылка на закон
Что именно регулирует

ГПК РФ	Процесс судебного разбирательства по гражданским вопросам.
Акт №229-ФЗ от 2 октября 2007 г.	Механизмы и схемы работы государственных исполнительных служб.
Акт №230-ФЗ от 1 января 2017 г.	Ввод существенных ограничения для действий коллекторских организаций.
Ст.14.57 КоАП РФ	Наказание за незаконное взыскание просроченной задолженности.
Ст.13.11 КоАП РФ	Меры ответственности за противозаконные методы в отношении обращения с персональными данными физических, юридических лиц.
Ст.20.1 КоАП РФ	Наказание за хулиганское поведение в общественных местах и лично по отношению к гражданам.
Ст.5.61 КоАП РФ	Понесение наказания за оскорбления.
Ст.163 УК РФ	Описывает меры наказания взыскателя долгов после того, как жалоба на действия коллекторов была рассмотрена в суде и доказана. Это называется вымогательством.
Ст.119 УК ГР	Меры ответственности за угрозы причинить вред жизни.

Стоит ли вообще отказываться от общения с коллектором?

Как только с момента возникновения просрочки по долгу прошло 4 месяца, должник вправе обратиться к коллектору с письменным заявлением о прекращении любого взаимодействия. То есть, от общения с коллекторами можно отказаться в любой момент, кроме самого начала процедуры взыскания. Более того, оформляя кредит или микрозайм сейчас, заемщик вправе запретить банку или МФО продавать его долг третьим лицам.

Но вот стоит ли отказываться от общения с коллекторами – вопрос сложный. Дело в том, что и коллекторы, и банки ограничены в своих возможностях. Если клиент не погашает долг и не идет на контакт с взыскателями, у них есть всего один вариант – обратиться в суд, получить исполнительный лист и взыскать задолженность в принудительном порядке через ФССП.

Что такое взыскание долга через приставов, все и так знают:

• списание любых свободных денег со счетов;
• запрет на регистрационные действия с имуществом;
• запрет на выезд за границу;
• сложности с трудоустройством (работодатели часто проверяют наличие долгов по базе ФССП).

Коллектор, который не сможет уговорить должника вернуть долг, тоже в итоге придет к этому варианту. Но вначале с ним можно договориться – например, разбить выплату долга на части, выплачивать сумму в рассрочку, попросить подождать, пока должник найдет работу. Коллектор – не банк, ему выгодно получить назад деньги, а не судиться с должником, поэтому он может согласиться на такой вариант.

То есть, общение с коллектором может быть даже лучше, чем с банком – просто за счет того, что взыскатели готовы предоставить более гибкие условия и обращают внимание на ситуацию, в которой оказался должник.

Похожие записи:

• Выплаты матерям-одиночкам в Москве в 2023 году
• Сколько стоит растаможить машину в 2023 году
• СанПиН, нормы, правила, нормативы установки мусорных контейнеров