Обращение за выплатой по ОСАГО после ДТП
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обращение за выплатой по ОСАГО после ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отказать в выплате по ОСАГО Росгосстрах может в ситуации, когда не соблюдены сроки уведомления страховщика о событии, отнесенном в категорию страхового. Для ДТП, параметры которого допускают оформление по европротоколу, страхователям выделяется 5 дней на извещение страховой компании. Если к оформлению аварии были привлечены дорожные инспекторы, то обращение в Росгосстрах должно быть не позже, чем через 3 года после страхового ДТП.
Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах
Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба. Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания. Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах. В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:
- повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
- оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
- смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
- травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
- статус инвалида у пострадавшего;
- отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.
Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем. В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам. Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.
С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:
- отнесение транспортного средства в категорию легковых;
- возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
- регистрация авто на территории РФ;
- нахождение авто в собственности физического лица;
- наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.
Необходимые документы
В законе от 25 апреля 2002 года не установлены точные сроки подачи документов на получение страховки. Однако сказано, что пакет необходимой документации подается в индивидуальном порядке в несколько этапов. В 3 пункте 22 статьи рассматриваемого нормативно-правового акта содержится следующая формулировка «бумаги на автострахование необходимо предъявить при первой возможности».
В связи с особой срочностью данного процесса, пострадавшее лицо обязано заранее позаботиться о подготовке пакета документов, нужных копий и оригиналов. Большинство автомобилистов обращаются за помощью в специализированные компании, чтобы как можно быстрее собрать все бумаги и правильно заполнить заявление на получение компрессионных выплат по страховке ОСАГО «Росгосстрах» в 2021 году.
К перечню обязательных документов для выплат по ОСАГО в «Росгосстрах» в 2021 году относятся:
- страховой полис ОСАГО;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт и ксерокопии первых страниц);
- заявление на выплату компенсаций;
- свидетельство из Госавтоинспекции, где отображены все аспекты случившегося ДТП с определением виновной и пострадавшей сторон;
- протокол Госавтоинспекции об административном правонарушении;
- постановление-квитанция об оплате штрафа;
- документы на транспортное средство;
- справка о владении авто;
- водительское удостоверение.
От чего зависит размер?
Размер выплаты зависит от оценки ущерба, величины лимита по конкретному виду повреждений и показателей износа автомобиля. Выплата по ОСАГО в отличие от КАСКО всегда выплачивается с учетом такого показателя как износ.
В случае полной гибели машины в пределах лимита компенсируется ее стоимость на день аварии. При повреждениях, требующих ремонта, оплачивается представленная страховщику калькуляция расходов на восстановление транспорта. В «Росгосстрах» можно также обратиться с просьбой оплатить услуги эвакуатора, вызова такси для доставки раненных и расходы на хранение авто на стоянке. Не факт, что эти расходы утвердят, но если удастся доказать, что они были необходимы, то проблем не возникнет.
С компенсацией ущерба здоровью все гораздо сложней. Существует подробнейшая Таблица нормативов выплат за вред здоровью, в которой указываются разные варианты начисления денег в зависимости от полученной в ДТП травмы или заболевания. Порядок расчета компенсаций регулируется Постановлением Правительства №1164.
Например, максимальную выплату до 500 тыс. рублей получают только инвалиды первой группы и дети, получившие инвалидность, а владельцы остальных групп могут рассчитывать на компенсацию до 250-350 тыс. рублей. За обычное сотрясение и полученные ушибы могут выплатить до 15 тыс. рублей, а за сломанный нос – до 50 тыс. рублей.
Потерпевшему также возмещается утраченный им заработок на день ДТП, расходы на пребывание в стационаре или обслуживание в поликлинике, стоимость медикаментов, лечебного питания, восстановления в санатории. Нормативы нужно тщательно изучить, чтобы понимать на какие выплаты вы вправе претендовать в связи с ущербом здоровью.
Что такое европротокол
Европротокол, или «Извещение о дорожно-транспортном происшествии», — это специальная форма, которую нужно заполнить после автотранспортного происшествия. Участники ДТП могут сами составить данный документ, фиксируя тем самым подробности аварии. При наличии бланка нет необходимости в вызове автоинспекции.
Сотрудники ГИБДД настоятельно рекомендуют всегда иметь при себе европротокол Росгосстрах и использовать данный документ для извещения о случившемся ДТП.
Достаточно протокола и распечатать его. Наличие формы может помочь решить все вопросы между участниками аварии на месте. Документ поможет сформулировать взаимные претензии за очень короткий срок.
Совместное заполнение европротокола от Росгосстрах поможет участникам происшествия решить все вопросы на месте:
- определить виновника ситуации и пострадавшего;
- зафиксировать ущерб.
Если же стороны не могут договориться между собой, то неизбежен вызов ДПС, чтобы уполномоченный орган помог заполнить все страховые документы.
Европротокол от Росгосстрах включает в себя основной и дополнительные листы (копии). Основной лист имеет две части, которые заполняют оба участника происшествия. Копии главного листа обладают такой же юридической силой, однако главный лист рекомендуется забирать себе той стороне, которая имеет страховку КАСКО Росгосстрах или ОСАГО.
Действия в случае отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»
Страховые компании зачастую прибегают к незаконным способам в отношениях с автовладельцами. Они не только нарушают закон, выдвигая необоснованные отказы в выплате по ОСАГО, но и специально занижают размер материального вреда. Оставшаяся сумма не настолько велика, чтобы передавать подобное дело в суд. Все это обусловлено тем, что совокупные расходы на разбирательство конфликта могут превысить размер компенсации. При значительных убытках, следует обратиться в государственные структуры за возмещение ущерба – но придется потратиться на независимого эксперта.
Если существует уверенность в том, что страховая компания «Росгосстрах» неправомерно отказала в выплате страховой суммы в 2023 году, то следует обратиться за юридической консультацией. После рассмотрения материалов дела необходимо провести независимую экспертизу и передать материалы дела в суд. Если претензии обоснованы, то высока вероятность (95-100%) что выплата будет произведена в судебном порядке. Обычно организации, занимающиеся юридическим сопровождением, берут за свои услуги от 5 до 15% суммы выплат.
Что делать, если выплата по ОСАГО при ДТП занижена?
В установленных постановлением правительства РФ правилах, перечисляется полный список условий, которые служат главными причинами для отказа в компенсации. Но на практике, часть компаний не выплачивают страховку по необоснованным причинам, и в таких ситуациях пострадавшим нередко приходиться отстаивать свои права в суде.
Владелец авто может рассчитывать на удовлетворение иска в той ситуации, если случай соответствует определённому критерию:
- Виновник ДТП управлял авто в нетрезвом состоянии.
- Зачинщику удалось скрыться с места аварии.
- Если виновник заключал договор сезонного страхования, но ДТП случилось в другой срок.
- Вид страховки зачинщика, имела ограничение на допуск к управлению транспортом.
- Виновное лицо не имеет водительских прав.
Чтобы как можно больше занизить размер выплат, страховщики могут присылать на место ДТП лжеэкспертов. Поэтому оценить реальную степень ущерба и положенный размер выплат сможет независимый эксперт, не сотрудничающий со страховыми компаниями.
Компенсационные выплаты не производятся если…
- Повреждения получили только транспортные средства, но остальные участники невредимыми.
- В инциденте участвовали 2 автомобиля.
- У сторон есть оформленный полис ОСАГО.
При ином стечении обстоятельств, участникам необходимо обратиться в свою страховую. Для визита в компанию нужно подготовить документ, с указанием своих данных, номера полисов, охарактеризовать степень повреждений и приблизительную схему ДТП.
По закону, владелец пострадавшего автомобиля вправе потребовать возмещение страховки по полису, и дополнительную компенсацию с виновника ДТП. Если для этого есть определённые основания. Водители могут воспользоваться Европротоколом и не вызывать сотрудников ГИБДД:
- Повреждения получили только транспортные средства.
- У обоих участников имеется полис ОСАГО.
- Если оба водителя согласны с определением виновника.
- Общая стоимость повреждений не превышает 25 тыс. рублей.
- Страховая компания признана банкротом.
- Лицензия об осуществлении страховой деятельности была отозвана вышестоящими органами власти.
- Виновник оказался не добросовестным и скрылся с места аварии, что не позволяет установить его личность.
- Отсутствует договор, заключенный с компанией о страховании гражданской ответственности.
С какими проблемами можно столкнуться при оценке автомобиля в «Росгосстрах»
1 Эксперты-оценщики при «Росгосстрахе» осматривают автомобиль поверхностно и стараются не учитывать скрытые повреждения. Такая оценка не отображает масштаба повреждений.
2 С 28 апреля 2021 года действуют поправки в «Законе об ОСАГО», при котором страховые компании направляют на ремонт авто в аккредитованные СТОА. Помимо того, что ремонт часто затягивается на сроки дольше 30 дней, ремонт в этих мастерских часто приводит к претензиям у страхователя. Подробнее читайте в нашей статье «Что делать, если сделан некачественный ремонт по ОСАГО или КАСКО: подробная инструкция».
3 Основной проблемой является занижение выплаты по страховке. Причина – оценщик далеко не независимый эксперт. Его оценка может сильно отличаться от реальной стоимости восстановления авто. Исходя из отзывов и жалоб, найденных в открытом доступе, для ремонта автомобилей страхователям не хватает от 5 до 40 процентов, при этом разница доходила до 5 раз. Часто в акт осмотра не вносятся некоторые запчасти, и занижаются нормо-часы по работам.
От чего зависит согласование выплат?
Максимально осуществляемая Росгосстрахом выплата по ОСАГО после ДТП в 2021 году определена действующим законодательством – а именно, ст. 7 ФЗ № 40:
- не более 500 тыс. рублей – максимальная выплата за вред, причиненный здоровью или жизни (в отношении каждого потерпевшего, если их несколько);
- не более 400 тыс. – предельно возможная компенсация за ущерб имуществу.
ВАЖНО
Если ущерб автомобилю превышает указанное значение, потерпевший, после выплаты от Росгосстраха, получает правомочие на взыскание убытков с причинителя вреда в порядке, установленным действующим гражданским законодательством.
Форма возмещения (деньги или ремонт) в случае причинения вреда имуществу определяется согласно ч. 15.1. и 16.1. ст. 12 ФЗ № 40. То есть ремонт в Росгосстрах по ОСАГО будет, если одновременно соблюдаются условия:
- поврежден легковой автомобиль;
- он находится в собственности физлица;
- машина зарегистрирована в РФ.
В случаях, указанных в ч. 16.1. ст. 12 ФЗ № 40, а также при нанесении вреда жизни или здоровью, осуществляется денежная компенсация, то есть при:
- полной гибели автомобиля после ДТП;
- смерти потерпевшего или если аварией был причинен ему тяжкий или средний вред здоровья;
- сумме ремонта более 400 тыс. рублей;
- если пострадавший в аварии гражданин является инвалидом любой группы;
- просто при наличии соответствующей договоренности между страховой фирмой и пострадавшим (в письменном виде);
- у страховой нет договора ни с одним из сервисов региона пострадавшего водителя.
- отказе пострадавшего от ремонта своего ТС на станции техобслуживания, с которой у страховщика хотя и есть заключенный договор, но которая не соответствует требованиям, предъявляемым Положением ЦБ № 431-П, к организации ремонта автотранспортного средства конкретного потерпевшего (например, если СТО располагается дальше, чем 50 километров от адреса жительства владельца полиса);
- обращении пострадавшего в рамках ПВУ к своему страховщику, в случае, если ремонт не может быть организован на той станции, которую ранее потерпевший указал в заявлении на заключение соглашения ОСАГО.
Внимание
Сроки урегулирования указаны в п. 4.22. Положения ЦБ № 431-П – 20 календарных дней (кроме нерабочих праздничных).
Алгоритм действий виновника аварии
В случае дорожно-транспортного происшествия виновнику аварии необходимо взять себя в руки и настроиться на контакт с сотрудниками ГИБДД. Чтобы упростить и ускорить процесс возмещения вреда потерпевшему, необходимо соблюдать следующий порядок действий.
- Не изменять местоположение автомобилей или их деталей. Включить на машинах аварийные огни и выставить аварийные знаки. В населенных пунктах указатели должны быть размещены на расстоянии 15 метров от места ДТП, за пределами города – в 30 метрах.
- Вызвать скорую помощь (при наличии пострадавших) и сотрудников ГИБДД.
- Зафиксировать на фото или видео расположение автомобилей после столкновения. Съемку следует производить в присутствии пострадавшего. На снимках/записях должны быть видны все повреждения автомобилей. Чтобы избежать дальнейших разногласий, особое внимание нужно уделить транспортному средству потерпевшего.
- Записать данные участников ДТП и очевидцев происшествия. Обменяться контактами.
- Сообщить потерпевшему данные своего полиса ОСАГО (номер документа, наименование страховщика) и получить у него аналогичную информацию.
- Заполнить извещение о ДТП для компании. Оно должно быть подписано всеми участниками аварии. Бланки обычно выдаются страховщиками при оформлении полиса.
- Проверить правильность и полноту заполнения документов о ДТП и получить их у инспектора ГИБДД.
- Уведомить о случившемся страховщика.
В п. 2.6.1 ПДД сказано, что если ТС, участвовавшие в аварии, затрудняют движение на дороге, то водители пострадавших машин должны освободить проезжую часть. Но перед этим необходимо зафиксировать расположение автомобилей и их деталей непосредственно после столкновения. Виновнику аварии не следует отказываться от прохождения медицинского освидетельствования.
Сотрудники ДПС, прибывшие на место, должны оформить и выдать сторонам необходимые документы. Если в результате происшествия пострадали только автомобили, составляют:
- схему ДТП;
- справку об аварии;
- протокол об административном правонарушении.
При наличии пострадавших указанный комплект дополняется медицинской справкой.
В качестве наказания за это нарушение предусмотрено лишение водительского удостоверения на срок 1-1,5 года или арест на 15 суток. Также, если инициатор ДТП скроется с места аварии, СК получает право выступить с регрессным требованием по отношению к страхователю после проведения компенсационных выплат потерпевшему.
От чего зависит согласование выплат?
Максимально осуществляемая Росгосстрахом выплата по ОСАГО после ДТП в 2022 году определена действующим законодательством – а именно, ст. 7 ФЗ № 40:
- не более 500 тыс. рублей – максимальная выплата за вред, причиненный здоровью или жизни (в отношении каждого потерпевшего, если их несколько);
- не более 400 тыс. – предельно возможная компенсация за ущерб имуществу.
ВАЖНО
Если ущерб автомобилю превышает указанное значение, потерпевший, после выплаты от Росгосстраха, получает правомочие на взыскание убытков с причинителя вреда в порядке, установленным действующим гражданским законодательством.
Форма возмещения (деньги или ремонт) в случае причинения вреда имуществу определяется согласно ч. 15.1. и 16.1. ст. 12 ФЗ № 40. То есть ремонт в Росгосстрах по ОСАГО будет, если одновременно соблюдаются условия:
- поврежден легковой автомобиль;
- он находится в собственности физлица;
- машина зарегистрирована в РФ.
В случаях, указанных в ч. 16.1. ст. 12 ФЗ № 40, а также при нанесении вреда жизни или здоровью, осуществляется денежная компенсация, то есть при:
- полной гибели автомобиля после ДТП;
- смерти потерпевшего или если аварией был причинен ему тяжкий или средний вред здоровья;
- сумме ремонта более 400 тыс. рублей;
- если пострадавший в аварии гражданин является инвалидом любой группы;
- просто при наличии соответствующей договоренности между страховой фирмой и пострадавшим (в письменном виде);
- у страховой нет договора ни с одним из сервисов региона пострадавшего водителя.
- отказе пострадавшего от ремонта своего ТС на станции техобслуживания, с которой у страховщика хотя и есть заключенный договор, но которая не соответствует требованиям, предъявляемым Положением ЦБ № 431-П, к организации ремонта автотранспортного средства конкретного потерпевшего (например, если СТО располагается дальше, чем 50 километров от адреса жительства владельца полиса);
- обращении пострадавшего в рамках ПВУ к своему страховщику, в случае, если ремонт не может быть организован на той станции, которую ранее потерпевший указал в заявлении на заключение соглашения ОСАГО.
Сроки выплат по ОСАГО в РГС
Стандартный срок осуществления компенсаций – 20 дней.
Исключений нет – лишь только случай, указанный в п. 4.17.2. Положения ЦБ № 431-П, но он относится к восстановительному ремонту. То есть не в течение 20, а 30 дней РГС выдаст направление на ремонт по ОСАГО, когда потерпевший, транспортному средству которого был нанесен ущерб, выбрал станцию ремонта, с которой у Росгосстраха не заключен договор, и РГС согласился на то, чтобы ТС восстановили именно на такой СТО.
При случае, указанном в аб. 3 п. 4.22. Положения ЦБ № 431-П (то есть когда за деньгами обращаются выгодоприобретатели – например, если потерпевший погиб на месте аварии), действует все тот же стандартный 20-суточный срок, так как в течение 15 суток РГС собирает документы на компенсацию от выгодоприобретателей в связи со смертью потерпевшего, а потом в течение 5 суток обязан выплатить деньги. Но нужно учитывать, что этот самый 20-суточный срок именно в данном случае начинает отсчитываться после того, как будет подано первое заявление от какого-либо выгодоприобретателя (их может быть несколько).
Поведение того, кто попал в дорожно-транспортное происшествие
Чтобы получить выплаты от Росгосстраха, сроки по ОСАГО необходимо учитывать. Первым делом нужно уведомить государственные органы о произошедшей аварии. Назначается проведение экспертизы, что позволяет получить точные сведения, необходимые для расчета возможностей на получение компенсаций. Если результат превысит 120 тысяч рублей, то на выплаты согласно полису обязательного страхования гражданской ответственности не стоит рассчитывать. В случае несогласия страховщика с суммой компенсации требуется позаботиться о заключении независимого эксперта.
Когда в страховую компанию поступает сигнал о наступлении страхового случая, она в максимально сжатые сроки направляет на место происшествия работника, уполномоченного дать объективную оценку инцидента. В результате он определяет, подлежит ли нанесенный ущерб возмещению по полису или нет. Вся необходимая информация излагается в специальном акте.
Перечень страховых случаев росгосстрах
В рамках объединения к ООО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть. Проблемы существуют с выплатами: Росгосстрах никак не хочет расставаться со значительными денежными средствами и, как следствие, пускает в ход агентские уловки, трактуя закон об ОСАГО таким образом, что практически каждый случай оказывается недооцененным или признается не страховым.
Обращаем внимание на то, что зарегистрированное уведомление о страховом случае носит информационный характер и не освобождает заявителя от предоставления комплекта документов, предусмотренного договором и правилами страхования в центр урегулирования убытков.
На сайте РГС в соответствующем разделе “Досудебные претензии” не представлен бланк.
Соответственно, раз нет унифицированного образца от Росгосстраха, потерпевший должен при составлении руководствоваться общими требованиями, указанными в Главе 5 Положения ЦБ № 431-П, то есть обязательно указать в тексте документа:
- название страховщика;
- ФИО потерпевшего;
- обратный адрес для направления РГС ответа на претензию;
- банковские реквизиты для перечисления средств;
- описание конкретных требований (например, выплатить столько-то на основании результатов независимой экспертизы или другое).