Как открыть официальное коллекторское агентство
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть официальное коллекторское агентство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).
Проект АРБ ФЗ «О коллекторской деятельности в Российской Федерации»
Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации»Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего Федерального закона
1. Настоящим Федеральным законом определяются правовые основы коллекторской деятельности в Российской Федерации, регулируются отношения, возникающие в связи с осуществлением коллекторской деятельности и организацией деятельности коллекторских агентств.2. Коллекторская деятельность осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными актами, регулирующими коллекторскую деятельность.3. Настоящий Федеральный закон определяет также порядок и условия осуществления коллекторскими агентствами вспомогательных видов деятельности.
Статья 2. Коллекторская деятельность
1. Коллекторской деятельностью является осуществляемая от своего имени либо от имени кредитора систематическая деятельность, направленнаяна добровольное погашение должником его задолженности перед кредитором либо на принудительное взыскание задолженности должника, а также деятельность по приобретению денежных требований к должникам коллекторским агентством с целью их самостоятельного предъявления.2.
Регистрация коллекторского агентства
Далее для зарегистрировавшейся компании потребуется открыть в банке счет и на него внести уставный капитал. Для физического лица без соответствующего образования необходимо пройти процесс регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, после чего предоставлять подобные услуги будет разрешено.
Чтобы иметь возможность заниматься данным видом бизнеса, необходимо приобрести статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Факт членства СРО подтверждается выдачей свидетельства.
Субъекту для прохождения регистрации необходимо:
- быть гражданином России;
- иметь высшее юридическое или экономическое образование;
- сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.
Как открыть коллекторское агентство
Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:
- подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
- изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
- просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
- набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
- изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
- налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
- открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.
Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.
Принципы работы общества
Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.
Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.
Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.
Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.
Как повышение уставного капитала для коллекторов повлияет на рынок
Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:
- Телефонные переговоры;
- Личные встречи;
- Судебные тяжбы.
В частности, в рамках действующего законодательства коллекторам доступны такие методы воздействия, как:
- Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
- Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
- Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
- Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
- Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
- Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.
23 сентября 2017, 16:33 Бред полнейший. А деньги брать и не отдавать это нормально?
Ситуация с регулированием деятельности коллекторских агентств резко изменилась, когда вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». По сути, это был первый нормативный акт, который реально вводил новые правила игры на рынке.
Если до 2016 года коллекторы работали по принципу «разрешено все, что не запрещено» (и запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало столько, что коллектор превратился в совершенно безобидного посредника между должником и кредитором (если, конечно, он соблюдает правила).
Теперь закон досконально прописывает, как именно профессиональный взыскатель (слова «коллектор» в законе нет) работает с должником. Как рассказал нам Олег Матюнин из адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры», все сводится к двум ключевым моментам:
1. Правило, согласно которому права (требования) по договору потребительского кредита (займа) могут с письменного согласия заемщика передаваться не только профессиональным коллекторам, внесенным в реестр ФССП, но и другим субъектам:
а) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (микрофинансовой организации, например);
б) специализированному финансовому обществу;
в) физическому лицу.
В договоре кредита (займа) может быть предусмотрен запрет на переуступку права (требования). За соблюдением правила должен следить Банк России.
Вывод: не хотите коллекторов, других взыскателей – до подписания требуйте изменения договора или откажитесь от подписания. Не давайте письменного согласия на переуступку. В этом случае в роли взыскателя выступит первоначальный кредитор.
2. Правила взаимодействия с должником, ограничивающие произвол взыскателей. Закон устанавливает способы и формы взаимодействия, ограничивает периоды и продолжительность контактов:
- запрещает беспокоить должника по телефону более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- запрещает взыскателю скрывать свой телефонный номер или использовать номера, зарегистрированные на третьих лиц, а также заграничные номера
- устанавливает категории граждан, которых нельзя беспокоить звонками.
Эти и другие требования закона должны исполняться любыми взыскателями: и коллекторами, и СФО, и физлицами.
Надзор за взыскателями возложен на ФССП, служба уполномочена на проведение проверок и принятие мер вплоть до исключения организации из реестра.
В двух словах о регулировании деятельности взыскателей по российскому законодательству: ответственность тоже предусмотрена. Административная − по статье 14.57 КоАП РФ. Незаконная коллекторская деятельность в соответствии с частью 4-й указанной статьи может привести к наложению на организацию штрафа в размере до двух миллионов рублей.
Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры».
Другими словами, теперь коллекторы могут связываться с должником по телефону и лично буквально по графику, им запрещено психологическое давление, угрозы, разглашение персональных данных и любые другие формы злоупотребления своими правами.
Но другой вопрос – то, как именно коллекторы будут исполнять этот закон, и что делать с теми, кто работает без какого-либо оформления. Учитывая, что сейчас все взыскатели должны состоять в реестре ФССП, очень легко проверить – соблюдает ли конкретный взыскатель закон или нет. Всего в реестре сейчас около 360 организаций, которые имеют право на взыскание долгов.
Однако как теперь коллекторы могут взыскивать долги? Перечень инструментов у них стал очень ограниченным:
- индивидуальный подход к каждому должнику. Например, взыскатель может встретиться лично с должником (не чаще раза в неделю), поинтересоваться его финансовыми делами, убедить оплатить долг – например, чтобы разблокировать счета, исправить кредитную историю или получить шанс выехать из страны. То есть, коллектор превращается в финансового менеджера для должника – все ради оплаты долга;
- взыскание через суд. Если должник официально отказался от общения с коллектором (у него есть такое право), тому останется только обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться взыскать долги через него. Учитывая, что коллекторы – профессионалы, они точно знают, как заставить работать ФССП, как быстрее списать деньги со счетов через банки и как мотивировать должника оплатить долги (как вариант – ходатайствовать о запрете выезда должника и об аресте его имущества);
- инициировать банкротство должника. Коллектор может это сделать, но с учетом высоких расходов на арбитражного управляющего и тот факт, что должник мог переписать все имущество на родственников, этот вариант используется не очень часто.
Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.
Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы — это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.
К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола — запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.
Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» — так называемых «черных коллекторов» — можно и нужно находить управу.
Коллекторское агентство — это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.
В начале этого года в Госдуму будет внесен законопроект, в стране.— Эта тема давно вышла за рамки цивилизованного русла, и вообще в современных условиях такого рода деятельности, как коллекторская, быть не должно, — заявил депутат Госдумы от ЛДПР Ярослав Нилов.Он считает, что коллекторские компании нужно закрывать и «привлекать к ответственности тех, кто позволяет себе шантажировать граждан».А в июне 2015 года был внесен законопроект, который расширяет перечень запрещенных действий для кредиторов и коллекторов.
Так, норматив предполагает введение кредитора или коллектора с заемщиком чаще двух раз в сутки. Непосредственным взаимодействием считаются личные встречи и телефонные переговоры с должником.В Приморье работа коллекторов в основном заключается в бесконечных звонках своим клиентам. Часто такие агенства расклеивают подъезды должников листовками с конфиденциальной о человеке информацией.
Подобный резонансный случай произошел в крае в 2014 году.
Местная жительница задолжала банку крупную сумму, в результате коллекторы прислали женщине открытку с намеком на тюрьмемное заключение.— Это российский вариант работы коллекторов.
Во-первых, это манипуляция, во-вторых, нарушение всех возможных норм, а в-третьих, это прямая угроза, которая может привести человека к психологической травме, — заявила кандидат психологических наук Наталья Виничук.
— Человек, получивший подобное послание, имеет полное право подать в суд на возмещение морального вреда.
Уставный капитал коллекторского агентства по закону
Инфо Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги.
Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников. Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами.
Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может.
Внимание В сообщениях обязательно должны содержаться данные коллектора.
Использование всех прочих средств допустимо только в одном случае – они перечислены в соглашении, которое должник и кредитор заключили письменно.
Но не определили, кто будет их контролировать
Одновременно запрещается сообщать о долге третьим лицам или раскрывать сведения о должнике в интернете. Законопроект ограничивает общение коллектора с должниками — в неделю не чаще одного раза для личных встреч и не чаще двух переговоров по телефону.
При каждом взаимодействии с клиентом сотрудник коллекторского агентства должен будет представляться, ему запрещено скрывать телефонный номер, с которого он звонит, и адрес электронной почты.
При этом в будние дни общение запрещено с 22:00 до 8:00, а в выходные — с 20:00 до 9:00.
Законопроект запрещает взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными гражданами, в отношении должника не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение.
За нарушение правил общения с должниками устанавливается штраф в размере 2 млн руб. Активность законодателей в отношении коллекторов связана с рядом громких дел с участием сотрудников коллекторских агентств.
В частности, в конце января в результате поджога дома в Ульяновской области пострадали мужчина и двухлетний ребенок.
На прошлой недели депутаты заксобрания Ульяновской области приняли обращение к Валентине Матвиенко и Сергею Нарышкину с просьбой ускорить подготовку и принятие федерального закона, регламентирующего коллекторскую деятельность в России. Сегодня госсовет Крыма попросил Госдуму и Совет федерации принять законы, жестко регламентирующие в России деятельность коллекторских агентств.
Особенности работы коллекторского агентства
Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.
Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.
Как работают коллекторы?
А вот здесь всё сложнее. Если вы остались должны банку еще несколько десятков или сотен тысяч, то к моменту звонков коллекторов эта сумма наверняка увеличилась в несколько раз за счёт штрафов. Стоит ли в этом случае начинать платить коллекторам?
На мой взгляд, нет. Обратите внимание, что к этому времени у вас уже почти наверняка испорчена кредитная история настолько, что новых кредитов уже не видать. Поэтому платить огромные суммы коллекторам пока не стоит.
Я рекомендую прекратить платежи вовсе (чтобы начал отсчёт срок исковой давности) и требовать с коллекторов подать на вас в суд. В лучшем случае (если сумма долга некритична для коллекторов) про вас забудут. В худшем будет суд. Но даже суд в данном варианте лучше, чем платить непосредственно коллекторам. Почему?
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Как открыть коллекторское агентство
Еще совсем недавно на отечественном рынке наблюдался настоящий бум кредитования. Как показывает статистика, более 80% граждан хотя бы раз брали потребительский кредит на определенные нужды. Но сегодня по причине экономического кризиса многие не спешат оплачивать долг банкам и другим финансовым учреждениям. Вот на возвращении таких просроченных кредитов и можно построить довольно успешный коллекторский бизнес. К тому же в нашей стране начать такое дело совсем не сложно. Организации подобного типа специализируются на возврате финансовых задолженностей, как от частных, так и от юридических лиц. При этом коллекторские агентства должны проводить свою деятельность исключительно на законных основаниях. На этот факт следует обратить особое внимание, ведь многие убеждены, что такие организации занимаются «выбиванием» денег из должников, прибегая к шантажу, угрозам и даже физическому воздействию.
Работа начинается с изучения кредитной истории должника, после чего собирается детальная информация о неплательщике. На основе полученных данных и разрабатывают комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита. Коллекторские агентства свою работу организуют несколькими способами. Первый — выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (5-10%) непогашенных задолженностей. Это нужно будет оформить договором о переуступке долга. Коллекторские фирмы могут работать и вместе с финансовым учреждением, тогда сумма вознаграждения составит примерно 25-30% от размера погашенной задолженности.
Перед открытием своего бизнеса следует задуматься о том, кто будут Вашими потенциальными клиентами. К таким услугам чаще всего прибегают крупные и небольшие финансовые организации, торговые и страховые компании, предприятия сферы ЖКХ и операторы сотовой связи. Также задумайтесь и о возможных перспективах этого бизнеса. Со временем коллекторские фирмы могут предлагать такие дополнительные услуги: повышение финансовой и правовой грамотности населения страны, консультации специалистов по взысканию задолженности, обучение и проведение семинаров в данной сфере. Также они смогут представлять интересы кредитора по вопросам просроченной задолженности.
Положения нового проекта ужесточают требования к сотрудникам коллекторских агентств в части взаимодействия с должником и увеличивают штраф за их нарушение до 2 млн рублей.Согласно законопроекту уставный капитал коллекторского агентства должен составлять не менее 10 млн рублей.
Все коллекторы должны будут состоять в реестре, который будет вести уполномоченный правительством орган. На работу в коллекторские агентства авторы законопроекта предлагают запретить принимать лиц, имеющих судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.Кроме того, законопроект ограничивает общение коллектора с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю. Запрещается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 в будние дни.Помимо этого, предполагается запретить коллекторам применять силу или угрожать ее применением, а также оказывать психологическое давление на должника.Сотрудникам коллекторских агентств также хотят запретить общение с несовершеннолетними и недееспособными гражданами.
Документ вводит запрет на использование устройств, скрывающих номер звонящего или адрес электронной почты.Требования ввести законодательное регулирование коллекторской деятельности усилились после серии скандальных случаев с участием коллекторов, выбивавших долги.
В частности, в Ульяновске местный житель бросил в окно частного дома бутылку с легковоспламеняющейся жидкостью, от огня пострадали 56-летний мужчина, не вернувший вовремя кредит, и двухлетний ребенок.Напомним, это далеко не первый вариант законопроекта о коллекторах. В начале этого года в Госдуму будет внесен законопроект, в стране.— Эта тема давно вышла за рамки цивилизованного русла, и вообще в современных условиях такого рода деятельности, как коллекторская, быть не должно, — заявил депутат Госдумы от ЛДПР Ярослав Нилов.Он считает, что коллекторские компании нужно закрывать и
«привлекать к ответственности тех, кто позволяет себе шантажировать граждан»
.А в июне 2015 года был внесен законопроект, который расширяет перечень запрещенных действий для кредиторов и коллекторов. Так, норматив предполагает введение кредитора или коллектора с заемщиком чаще двух раз в сутки.
Сведения о регистрации
по данным ЕГРЮЛФНС
7 мая 2013 ООО «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО «КАПИТАЛЪ» присвоен ОГРН 1136658013392
Регистратор · Инспекция Федеральной налоговой службы по Верх-Исетскому району г.Екатеринбурга
Адрес регистратора · 620014,Екатеринбург г,Хомякова ул,4
12 февраля 2020 организация ООО «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО «КАПИТАЛЪ» поставлена на учет в налоговом органе, присвоен ИНН 6658432603
Налоговый орган · Инспекция Федеральной налоговой службы по Кировскому району г.ЕкатеринбургаПФР
Юр.лицо зарегистрировано 17 февраля 2020 под номером 075030147594
Территориальный орган · Управление Пенсионного фонда Российской Федерации по Кировскому району г.ЕкатеринбургаФСС
Юр.лицо зарегистрировано 24 декабря 2017 под номером 661780403066131
Территориальный орган · Филиал №13 Государственного учреждения — Свердловского регионального отделения Фонда социального страхования Российской ФедерацииМСП
Юр.лицо включено в реестр 1 августа 2016
Категория субъекта · микропредприятие